進入2023年下半年，近期多家銀行紛紛召開年中工作會議，部署下半年經營工作重點。

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《中國銀行保險報》記者梳理發現，多家銀行明確，下半年將持續安排好信貸投放工作，其中普惠、科創、涉農等領域依然是重點。與此同時，優化資產負債管理也是銀行當前面臨的重要課題之一。在存款利率下行、持續讓利實體經濟等趨勢之下，如何強化資產負債管理、提升經營可持續性，對于商業銀行而言無疑是一種考驗。

向民生、科創傾斜

當前，我國經濟發展面臨新的挑戰，推動實體經濟穩定增長，需要金融業大力支持。為此，多家銀行將結合自身經營優勢加大信貸投放列為下半年重點工作。

比如，工商銀行在年中工作會議中指出，下半年該行將堅持“增總量、優投向、重均衡、強儲備”，安排好信貸投放。加大重大項目以及制造業、專精特新、綠色、民企、普惠、涉農等重點領域和薄弱環節的支持力度，全力拓展消費信貸。

農業銀行提出，要優先增加縣域金融供給，進一步加大縣域農村貸款投放力度。同時，將大力支持制造業和科技創新，助力現代化產業體系建設和高水平科技自立自強。

交通銀行明確，下半年將確保信貸投放精準發力，加力重點領域、民生消費、重點區域。用好用活“交銀科創”系列產品，提高科技金融供給的精準性直達性。

中小銀行方面，多家城商行、農商行均將大力推動小微企業信貸投放設為下半年金融工作的“抓手”。其中，張家港行日前在接受投資者調研時指出，該行堅持“做小做散、支農支小”的戰略方向不動搖，今年在新增信貸資源的投向上，依然將聚焦普惠、制造業轉型及科創企業等方向。廣州農商銀行提出，下半年要提升網點效能，建強中小額資產業務發展主陣地。力爭用2-3年時間，實現中小額公司信貸、普惠小微信貸和零售信貸資產規模各達1000億元。

近日，國家金融監督管理總局有關部門負責人曾公開介紹，上半年我國銀行業信貸投放增長較快，人民幣貸款新增15.73萬億元，同比多增2.02萬億元。從信貸投放特點上，對重點領域和薄弱環節支持力度持續加大：上半年高技術制造業貸款同比增長26%；民營企業貸款同比多增9016億元；普惠型小微企業貸款同比增長25.7%。下一步，國家金融監督管理總局將繼續引導金融機構在信貸投放總量、節奏、價格、覆蓋面等方面進一步把握好力度，助力實體經濟運行持續恢復好轉。

結合經濟發展需要，中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬向記者表示，下半年商業銀行仍然需加大信貸投放力度，具體應關注居民消費、中小微企業、民營企業、專精特新企業等領域。

負債依然面臨挑戰

除了持續加大信貸投放力度，下半年，進一步完善資產負債管理也是銀行關注的重點。

今年一季度，受信貸資產在年初重新定價等因素影響，商業銀行凈息差為1.74%，同比下降23個基點。下半年，在金融管理部門提出“促進企業綜合融資成本和居民信貸利率穩中有降”的指揮棒下，對于銀行而言，守護凈息差依然不乏挑戰。

“從銀行業來看，目前做好資產負債管理面臨量價雙重挑戰。”婁飛鵬向記者指出，一方面，當前經濟增長內生動力不足，企業主體貸款需求疲軟，貸款需求降低，利率隨之下降。銀行還面臨優質資產不足、資金投放難等問題。另一方面，居民存款意愿較強烈且更青睞定期存款，這使得銀行負債成本位于相對較高的水平。

人民銀行公布的統計數據顯示，上半年人民幣存款增加20.1萬億元，同比多增1.3萬億元。其中，住戶存款增加11.91萬億元。存款增長的同時，銀行也在持續調降定期存款利率。根據融360數字科技研究院監測的數據，2023年6月，銀行網點定期存款各期限平均利率均環比下跌，其中2年期、3年期跌幅較大，分別為7.8個基點、11.4個基點。

展望下半年，農業銀行在年中工作會中介紹，該行將把促進存款業務穩定持續增長作為經營工作的重點。同時，要多渠道創新挖潛、加力增效，保持經營效益穩中有增。交通銀行明確，要堅持存款立行，加大源頭類資金導入、加強負債成本管控、促進條線聯動，進一步優化負債結構，實現增量控價。廣發銀行強調，下半年將突出資產負債統籌管理，著力達成增收目標。浙商銀行提出，將堅定不移壓降存款付息率，大力吸收優質負債，同時穩步提高經濟周期弱敏感資產營收占比。

婁飛鵬建議，銀行需要通過做好支付結算服務、做好財富管理業務，以此來沉淀更多的活期存款，提高活期存款占比并降低負債成本。同時，銀行要根據市場變化，按照市場化原則針對性地下調存款利率。

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