保險上市公司半年報看點|銀保渠道貢獻突出 中國人壽做對了什么?
近日,中國人壽發布了2023年上半年業績報告。在24日業績發布會上,中國人壽管理層就行業前景、渠道業務亮點、投資收益情況、保險科技發展進程等市場關注的話題接受了采訪。
堅持規模與價值并重銀保渠道貢獻突出
(相關資料圖)
2023年上半年,中國人壽銀保渠道把握市場趨勢,深化拓寬銀行合作,實現保費規模快速提升。上半年業績報告顯示,銀保渠道總保費達620.66億元,同比增長45.7%。公司堅持深化結構轉型,提升中長期產品配置,業務結構優化明顯。首年期交保費達172.94億元,同比增長59.2%。5年期及以上首年期交保費達75.27億元,占首年期交保費的比重為43.52%,同比提升11.20個百分點。續期保費達256.41億元,占渠道總保費的比重為41.31%。銀保渠道持續加強客戶經理隊伍專業化、科技化能力建設,隊伍質態穩步提升。截至2023年6月30日,銀保渠道客戶經理達2.3萬人,季均實動人力同比提升13.8%,人均期交產能同比大幅提升。
中國人壽副總裁白凱表示,2023年以來,中國人壽銀保業務快速增長,主要取決于兩個原因:一是中國人壽進一步深化渠道合作,不斷與國有大行加深合作基礎。同時,公司不斷擴大與中小股份制銀行和地方性商業銀行的合作范圍。二是今年以來銀保渠道在銀行、客戶和保險公司各方多因素作用下實現了期交業務的快速增長,市場本身需求很旺盛。
“中國人壽對銀保渠道的定位是堅持規模與價值并重,特別是我們堅持穩中求進的工作總基調,銀保渠道堅持按照規模增長、結構優化、價值提升的方向來推動銀保渠道業務的高質量發展。從今年來看,期交業務的結構5年期以上業務發展增速高于期交增速,新業務價值增速高于總體期交增速,在穩固發展數字的前提下,不斷調整和優化產品結構,保持新業務價值在合理增長區間。”白凱說。
以保險業務為核心全力推進“健康養老生態建設工程”
報告顯示,2023年上半年,中國人壽全力推進“健康養老生態建設工程”,以保險業務為核心,加快推進康養產業布局。2023年上半年,中國人壽壽險公司在“保險+健康”方面,充分整合內外部優質資源,不斷提升健康管理服務能力,打造優質高效、線上線下融通的健康管理服務體系。
截至2023年6月30日,國壽大健康平臺服務項目數量過百,覆蓋健康體檢、健康咨詢、健康促進、疾病預防、慢病管理、就醫服務、康復護理等七大類健康管理服務項目,累計注冊用戶量較2022年底增長超過10%。
在“保險+養老”方面,公司加快推進中國人壽康養產業布局,加大養老服務供給,構建以“城心”機構養老為主,“城郊”機構養老、居家養老和社區養老為輔的發展模式。公司通過出資設立的國壽大養老基金加速整合現有康養資源,上半年在6個重點城市新增養老產業布局,并在5個城市開展居家養老試點。
中國人壽副總裁楊紅表示,下一步,公司將有計劃地推動大灣區以及全國重點城市的布局,并且按照市場的需求采取滾動式發展的策略。同時,公司將樹立國壽自己的“國壽嘉園”品牌,持續優化公司的服務軟實力,加大生態融合供給,統籌業務端和資產端,同時要強化閉環能力的建設。
持續強化資產負債聯動堅定中長期戰略資產配置規劃
數據顯示,2023年上半年,中國人壽壽險公司總投資收益為876.01億元;受權益市場持續震蕩,投資收益同比下降的影響,歸屬于母公司股東的凈利潤為161.56億元。
面對復雜多變的市場環境,中國人壽壽險公司始終保持戰略定力,堅持資產負債匹配管理,在戰略資產配置引領下,靈活進行戰術資產配置管理,積極把握市場機會。
關于市場高度關注的房地產相關配置問題,中國人壽副總裁劉暉在發布會上表示,保險資金作為久期較長的資金,在配置品種中加入不動產這類實物資產,是一個正常的配置。中國人壽在商業不動產的實物資產配置上,股權、物權總計不超過4%。這些商業不動產主要分布于一線城市核心區域,同時在業態上主要是辦公樓和物流產業園這樣的新經濟地產。在組合配置中非常穩健,更多關注成熟類、期間具有穩定運營現金流的資產。期間的租金收入一般能夠滿足息類配置要求。不動產天然具有抵抗通脹、抵御波動、分散風險、和其他品種相關性比較低的特征,在整體組合中配置一定的實物資產,更有利于保險資金獲得長期穩健回報。“目前公司整體不動產配置的息類收入非常穩健,高于固收的配置收益率。”劉暉說。
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