近日，深圳市羅湖區召開羅湖區紅嶺金融創新示范項目評定啟動會暨金融科技交流分享會。會上，圍繞“關于金融科技發展的探索與思考”的主題，來自羅湖區的銀行、證券、保險機構總部，從事金融科技相關工作的專家，分享了各自行業領域視角下，金融科技賦能業務發展的思路探索與實踐經驗。

在數字經濟的大框架下，羅湖結合在金融、商貿、服務業產業、黃金珠寶、消費等產業體系以及毗鄰香港的比較優勢找準著力點，從產業數字化和數字產業化的兩個方向關注金融機構數字化轉型；將金融資源導入實體企業的供應鏈金融科技；以支付技術為商貿、服務、消費等提供行業解決方案的支付科技平臺等共計8個賽道。

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國信證券首席信息官劉漢西、國任保險董事長助理鄭鵬、平安銀行總行對公研發中心總經理周博都一致認為以人工智能、區塊鏈、云計算、大數據等為代表的新技術正在改變金融業，開始融入人們的生活并持續重塑金融人的工作方式，金融科技是推動金融業轉型升級的戰略選擇，將幫助金融業進行解構和重建。

打造金融科技融合業務發展的創新模式

隨著券商金融科技戰略布局深化，近年來，證券行業每年金融科技投入基本維持 20% 左右增長。堅持科技賦能，力爭科技引領已成為券商追求的目標。在此背景下，券商全面加速金融科技戰略布局，尤其是數字化轉型的腳步。與此同時，金融科技研發人才也在增加。

據悉，為了更好地給零售客戶提供服務，推動財富管理業務從“產品驅動”邁向“客戶體驗驅動”，國信證券正在推動業務流程的自動化和項目管理機器化，以此作為服務客戶的綜合性、協作常態化提供工具，滿足客戶投資服務的需求，提供更好地客戶體驗。

在風險防范合規方面，無論是券商還是金融科技公司，都希望通過數據治理的方式，提升整個行業風險合規保護能力。

“金融科技的發展，海量數據信息以及對數據信息的高速訪問，將進一步增加數據泄露的風險。與此同時，人才與專業知識的缺口也逐漸擴大。”劉漢西認為，網絡風險管理需要跟上數字化和分析轉型步伐。

科技保險在融資領域布局探索

如今，在保險行業，發展模式已經發生了改變。市場上主流的保險公司都搭建了 〝保險+科技+服務“ 的模式，建立了一種”事前預防、事中控制、事后賠償"的全流程風險管控體系，成功實踐了一種可供復制推廣、可持續迭代升級、具有強大內生動力的全新業務模式。

鄭鵬認為，“創新體系有幾個要素：第一，科技保險的保障；第二，中介管理企業提供征信和負面的管理（中介管理）；第三，科技金融為企業提供相應的融資服務；第四，在政府引導和市場機制中過渡，單純依靠政府引導業務是沒有生命里力的，所以要把政府引導和市場機制推出來做一個引導；第五，關注企業制度，從產品上方面做一系列創新。”

著力打造“知識產權+產業+金融”為核心的額及金融生態體系，有利于實現體系內的互補共贏。

據悉，2019年10月、國任保險牽頭多家機構成立全國首家知識產權金融全業態聯盟，2022年8月，在聯盟基礎上，118家金融機構、科技型企業等共同成立全國首家知識產權金融協會--深圳市知識產權金融協會，投入300多萬元建設深圳市知設產權金融公共服務平臺，服務2000余家科技企業。

“科技企業的核心資產是知識產權，核心需求是融資。”鄭鵬表示，科技保險以為企業提供知識產權質押融資和專利保護的綜合金融服務方案為突破口，盤活知識產權貨幣化難題。國任保險在國內首創、深圳率先落地“專利權質押融資保證保險”模式。業務開展3年來，累計為1459家中小型科技企業承保放款金額億元，壞賬金額463萬元。

借力大數據，搭建數字化生態

2023年，AI的表現非常亮眼，特別是Chat GPT的出現標志著神經網絡、深度學習、計算機硬件設施發展到達里程碑式的進步，為銀行業打開了更大的空間。

平安銀行股份有限公司對公研發中心總經理周博認為，未來，客戶一定是在線上、在他們的所有生態圈里，數字化技術是支撐數字化金融的一整套體系，包括云計算、云原聲等等服務。

在服務小微企業上,平安銀行借助大數據、AI、物聯網、區塊鏈等領先技術,提升智慧普惠服務能力,深入供應鏈場景和生態,推動小微專屬產品“新微貸”實現數字化升級,并持續優化“宅抵貸”、“新一貸”等產品,有效緩解企業融資難、融資貴的問題。

此外，為進一步深入供應鏈場景服務，滿足客戶愈發場景化、多元化、個性化需求，平安銀行聚焦消費互聯網、產業互聯網、醫藥流通、交通運輸、互聯網廣告、靈活用工及各類細分場景，推進“支付結算+融資”一體化模式創新，將融資平臺提供的信息與平安支付結算體系內的資金流相匹配，并在線自動核定信用額度，提升企業融資效率。

未來，為了推動金融機構牽引金融科技發展，羅湖將發揮金融機構集聚度高的優勢，抓住金融數字化轉型的機遇，引導金融機構和轄區的金融科技企業合作，面向轄區的金融科技企業開展更好的業務合作。

（文章來源：21世紀經濟報道）

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