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【環球新要聞】易方達基金:知己知彼 選擇適合自己的債券基金

債券基金的細分類型包括短債、中長期純債、一二級債基、債券指數基金等等。投資者要根據自己的需求,選擇合適的債券基金,謹慎投資。

全面認識自己,做到心中有底

認識自己就是要清楚自己的投資期限、風險承受能力和想達到的收益目標,了解自己真實的需求,這直接決定了我們要投資什么類型的基金產品。


(資料圖片)

一般來說,短期就要用的錢,更適合投資貨幣基金或者短債基金;而長期資金,則可以結合自己的收益目標和風險承受能力等情況,選擇中長期債基或者權益類基金。

不過,要提醒大家的是,切忌盲目追求高收益,收益的另一面是風險,大家一定要考慮到自己的風險承受能力。

怎么才能知道自己能承受多大的風險呢?這幾年有一個很火的“MBTI性格測試”,其實基金也有一套自己的測試題。

大家在第一次買基金之前,都要先做一份風險測評問卷。新手朋友們可別嫌麻煩,這時候一定要認真并如實地填完問卷,搞清自己所屬的真實“類別”。

以晨星的評估問卷為例,按照風險承受能力從低到高排序,投資者風險承受等級分為C0-C5共6級。

了解自己的風險承受能力之后,大家就可以根據基金產品的風險等級,購買適配的產品。

例如,安益型(C1)的投資者應該去買以貨幣基金為主的低風險基金產品,保守型(C2)的投資者除了貨幣基金以外,還可以購買債券基金。

我們可以在基金產品的詳情頁面,找到產品對應的風險等級。例如,在“易方達e錢包”上,點開易方達富惠純債債券型證券投資基金的詳情頁面,可以看到這只債券基金的風險等級為中低風險(R2),因此保守型(C2)、穩健型(C3)、積極型(C4)和激進型(C5)的投資者都可以購買這只基金。

全面了解基金,避免霧里看花

但即便是同樣風險等級的基金,如果基金公司不同、基金經理不同、細分類別不同,產品對應的風險收益特征也會有所差異。

因此,建議大家在購買前做更加深入的了解,包括債券基金的類型、歷史業績,以及基金公司的綜合實力等等。

首先,一定要搞清楚要買哪種類型的債券基金。往期的文章主要是從產品層面來講債券基金,大家可以再去系統回顧一下各個細分類型及特征,也可以快速瀏覽下面的簡要總結。

純債基金不投資任何股票等權益類資產,也不參與可轉債、可交債投資。結合不同的久期,純債基金可以進一步分為短期純債基金和中長期純債基金。

其中,短債基金主要屬于中低風險(R2),如果風險承受能力較低,又希望獲得比貨幣基金高一點的收益,可以考慮一下短債基金。

一級債基主要通過新股申購(僅網上)、參與增發、可轉債轉股等方式投資股票市場,不直接從二級市場參與投資。

二級債基則可以直接通過二級市場參與股票等權益類資產的投資,形式更加靈活。

由于含“權”量和參與權益資產投資的方式不同,純債基金、一級債基、二級債基也呈現不同的風險收益特征。

從下表可見,純債基金的波動相對較小,一、二級債基由于力求在獲取債券收益的基礎上再進一步,波動整體更高一些。

想要初步了解一家基金公司的整體實力,通常可以在官網瀏覽公司的發展歷史、目前的管理規模、產品線布局、所獲權威獎項等。

此外,在選擇債券基金時,通過官方平臺公布的基金經理簡介,掌握基金經理的從業年限、管理過的產品規模和業績、教育背景、投資理念等信息。

總結以上兩大方面,在投資債券基金之前,最好能根據基金公司和基金經理的綜合實力,以及相關債券基金的風險收益特征等,結合個人的真實需求,做出適合自己的選擇。

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