近年來，冰雪運動越來越流行，官方發布數據顯示，參與冰雪運動的人數已經達到3.46億，截至2020年底，全國已有654塊標準冰場和803塊室內外各類滑雪場，正開得如火如荼的北京冬奧會更帶動了民眾參加冰雪運動的熱情。

然而，滑雪、滑冰速度快，冰面堅硬，運動極易受傷，對于初學者而言，滑雪、滑冰更考驗著平衡能力，一旦重心控制不好，容易摔倒碰傷，不僅如此，滑冰摔倒時，冰刀還有可能刮傷他人，因此，在冰雪運動中，個人不僅要注意安全，還應該購買保險轉移風險。

北京聯合大學管理學院金融系教師楊澤云表示，冰雪運動的意外事故有低發生率高損失額的特點，適合采用保險方式轉移風險，冰雪運動者應提高風險防范意識和保險意識。

那么，市面上那么多保險，冰雪運動者該如何選擇最適合的那一類？

滑雪、滑冰需購買運動意外險保障7天僅需5元

記者注意到，一般的意外險通常將滑雪、滑冰列為“高風險運動”，從而除外承保，也就是說，因滑雪、滑冰造成的傷亡、殘疾，普通意外險是不予賠付的，要想“對癥下藥”，冰雪運動者則要購買專業的運動意外險。

以一款運動意外無憂險為例，該款產品可以保障因滑雪、滑冰等高風險運動造成的意外身故、殘疾，意外醫療，猝死等，保障期限可選7天、30天、90天、180天，意外身故、殘疾的保額可選10萬元、30萬元、50萬元。

這類產品價格也不貴，“10萬元意外身故、殘疾保額+5000元意外醫療保額+2萬元猝死保額+300元意外救護車責任保額”保障期限7天僅需5元，即便保障期限為最高的180天，也僅需30元。不過，這款產品并不能即買即用，而是要提前購買，3天后方可生效。

值得一提的是，專業的運動意外險不僅保障整個運動過程，運動前的熱身、運動后的放松階段也在保障范圍之內。

需要注意，雖然滑雪、滑冰造成的意外傷亡列入了運動意外險的保障范圍，但以職業運動員身份參加體育活動或表演期間發生的意外傷害身故、殘疾、猝死等是無法獲得保障的，多數運動意外險都不覆蓋這一責任。

此外，被保險人若不聽從導游、領隊、教練或現場安全人員的要求及勸阻；違反景區或當地的警示/禁令標示；違規進入國家或當地政府明令禁止的線路或地區等，保險公司也不承擔保險責任。

另外，若運動時發生意外，保險公司的救援能力對減輕損失至關重要，因此，消費者在購買運動意外險時還應選擇救援能力較好的保險公司旗下產品。

若不慎傷害他人有責任險也可賠償

當然，滑雪、滑冰時個人除關注自身風險外，也應該注意避免傷害他人，一旦發生不慎傷人事件，保險也能起到一定的賠償作用，這屬于責任險的保障范圍。但記者發現，市面上包含第三者責任的運動意外險非常少，且保額并不高，保費也比較貴。

以某款綜合戶外運動保險計劃為例，除常規的意外身故、傷殘，意外醫療等責任外，該計劃還包含公共場所個人第三者責任險，即在保險期間內，若被保險人本人于公共場所內因其疏忽或過失致使第三者遭受人身傷害或財產損失，依事故發生地法律規定應由被保險人承擔的經濟賠償責任，保險公司根據本保險合同的約定負責賠償，保額僅有1萬元，保障5~7天，保費達56元。

一位業內人士對記者表示，包含責任險的運動意外險較少，原因之一是消費者意識不到位，保險公司開發產品意愿不足。

楊澤云認為，在冰雪運動中，運動者造成他人人身傷害或者財產損失的事故也比較常見，所以，冰雪運動者也有第三者責任保險的需求，但此類保險較少，保險公司應不斷創新，促進冰雪運動各方投保冰雪運動相關保險，以更好地應對風險。

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