11月30日，重慶富民銀行公布2021年度第232期同業存單發行公告，計劃發行2.5億元。

隨著互聯網存款被叫停，許多中小銀行吸收存款的難度加大，發行同業存單有助于緩解負債端的壓力。重慶富民銀行計劃2021年擬發行同業存單92.5億元，同比2020年同業存單發行額度增加20.5億元。

重慶富民銀行曾因助貸業務違規被推上風口浪尖，不久前遭遇監管秋后算賬。9月30日，重慶銀保監局披露了一則行政處罰信息公開表，列舉了富民銀行存在與關聯方合作助貸業務中接受虛假用途材料發放貸款、對第三方合作機構缺乏管控等17項違法行為，富民銀行因此被處以850萬元的罰款，該行董事長張國祥、行長楚龍春均被罰。

富民銀行在官網發布公告稱，處罰相關事項源于2020年對該行進行的例行業務檢查。對于監管部門的處罰決定，該行表示高度重視，已采取一系列措施進行整改，目前已基本完成整改。

2020年，重慶富民銀行實現營業收入17.15億元，同比增長64.07%；實現凈利潤2.16億元，同比減少0.95%。出現增收不增利的原因是該行資產減值損失的大幅增長，2020年其資產減值損失達到10.15億元，同比暴增117.11%。

富民銀行大股東瀚華金控披露的2021年中期報告中顯示，截至今年6月末，富民銀行資產總額528.43億元，較年初減少3.34億元，負債總額為491.64億元，較年初減少4.89億元，此外，今年上半年，富民銀行實現凈利潤1.62億元，同比減少0.07億元。從各方面來看，富民銀行今年上半年的業績并不理想。

《創業圈》人物財經記者就相關問題向重慶富民銀行發送采訪函。該行有關人士表示，近年來，富民銀行積極探索數字化普惠銀行發展道路，圍繞“小個個”金融需求，致力于開發“有智慧”的數字化產品，構建“有廣度”的數字化生態，完善“有深度”的大數據風控，打造“有溫度”的數字化服務，不斷提升金融可獲得性。

發起人博恩科技成老賴，助貸業務違規被罰

富民銀行官網介紹顯示，該行成立于2016年8月，是經銀監會常態化審批成立的第一家民營銀行。由瀚華金控、宗申集團、福安藥業、渝江壓鑄、海特環保、陶然居和博恩科技等重慶七家民營企業共同發起設立，注冊資本30億元。

富民銀行在去年年報中表示，博恩科技因融資需求，將其持有該行3%的股份進行了質押。天眼查信息顯示，9月30日，博恩科技因違反財務報告制度被重慶市第一中級人民法院列為失信被執行人，執行標的為7394萬元；10月29日，該公司再次被列為失信被執行人，執行標的為110萬元。

作為一家民營銀行，富民銀行也免不了接連換帥的“傳統”。去年3月，重慶銀保監局核準了楚龍春富民銀行行長的任職資格，而前兩任行長閔路浩和孫中東，兩人均在任職未滿2年內離職。

公開資料顯示，楚龍春在重慶金融系統工作多年。不過，新行長履新不久，富民銀行因存在虛報、瞞報金融統計資料等7項違法行為遭到處罰，該行及4名相關責任人合計被罰款228萬元。

同樣是在楚龍春上任后不久，富民銀行又被曝出助貸業務違規。據相關報道，去年8月，某第三方機構“享車app”借助油卡充值等噱頭，誘導消費者“先用后還”預付式消費，此后該機構疑似因資金鏈斷裂卷款跑路，而消費者此前充值金額無法返還，并且背負了富民銀行的“消費貸”。

在回復部分消費者對富民銀行的投訴時，重慶銀保監局表示，經核查，富民銀行存在對第三方合作機構管控不到位等問題，將嚴格依法依規予以處理。

事件發生一年后，富民銀行于近日遭秋后算賬。9月30日，重慶銀保監局披露的行政處罰信息顯示，富民銀行因涉及17項違法行為被處罰850萬元。與此同時，該行董事長張國祥被罰50萬元，行長楚龍春被罰30萬元，副行長鐘子明被罰20萬元。

具體來看，富民銀行的違法行為主要包括，該行“兩會一層”在互聯網貸款管理流程中履職不到位；與關聯方合作助貸業務中，接受虛假用途材料發放貸款；資產質量分類不準確；信貸業務“三查”管理不盡職；部分核心風控外包合作機構；風險管控嚴重不審慎；規避業務實質進行監管套利；互聯網貸款管理制度及流程存在重大缺陷；貸款資金支付與管理失控；對第三方合作機構缺乏管控；消費者權益保護不到位等。

對于被罰一事，富民銀行在披露罰單當天迅速作出回應稱，處罰相關事項源于2020年對該行進行的例行業務檢查。對于監管部門的處罰決定，該行表示高度重視，已采取一系列措施進行整改，目前已基本完成整改。

資產負債首度縮表，盈利能力滑坡

2016年富民銀行成立后，其規模一直保持穩定增長。年報顯示，2018年末、2019年末和2020年末，該行資產總額分別為370.20億元、451.52億元、531.77億元，年增長率分別為21.97%、17.77%。

2020年，富民銀行的吸儲能力有所下降。2018年末、2019年末和2020年末，該行客戶存款總額204.43億元、289.63億元和293.26億元，分別增長41.68%、1.25%。民營銀行受限于品牌知名度和網點分布，存款業務競爭力不強，今年1月，央行、銀保監會聯合發布《關于規范商業銀行通過互聯網開展個人存款業務有關事項的通知》，更是令民營銀行的存款業務雪上加霜。

富民銀行大股東瀚華金控披露的2021年中期報告顯示，截至今年6月末，富民銀行資產總額528.43億元，較年初減少3.34億元，負債總額為491.64億元，較年初減少4.89億元。《創業圈》人物財經記者注意到，這是富民銀行自成立以來首度出現資產負債雙雙縮表的情況。

此外，富民銀行業績表現也不盡人意，去年更是出現“增收不增利”情況。今年上半年，富民銀行實現凈利潤1.62億元，同比減少0.07億元，下半年能否扭轉頹勢還有待觀察。

受助貸事件影響，富民銀行去年不良貸款率大幅增長。截至2020年末，該行不良貸款率為1.68%，同比增長1.21%，在全國19家民營銀行中排名第二，僅有遼寧振興銀行的不良率超過該行。銀保監會披露的數據顯示，截至2020年末，民營銀行的平均不良貸款率為1.27%，富民銀行的不良水平也超過這個標準。

值得注意的是，在持續擴張的同時，富民銀行的資本充足率開始捉襟見肘。截至2020年末，該行的資本充足率為11.09%，同比下降1.16%，在19家民營銀行的資本充足率中排名最末。

民營銀行自設立以來已有7年，內部分化也愈加明顯，除去網商銀行和微眾銀行這樣的頭部企業，更多的是像富民銀行這樣的中小銀行。對于這些銀行來說，如何尋找到適合自身的差異化發展道路，是管理者的當務之急。

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