原本只想找一份普通的工作，沒想到因為工作，使自己背負(fù)了一身債。

11月22日，自稱新華保險(601336.SH)前員工的爆料人告訴紅星資本局，在他們?nèi)肼毿氯A人壽保險股份有限公司西安市未央支公司（以下簡稱“新華保險未央公司”）期間，該公司以購買保險產(chǎn)品數(shù)及發(fā)展相關(guān)客戶的人數(shù)，作為入職、轉(zhuǎn)正和晉升的考核標(biāo)準(zhǔn)，并以物質(zhì)獎勵、升職加薪為由，“誘導(dǎo)”自己購買自保件（銷售人員及銷售人員親屬作為投保人、被保險人或受益人的保險合同），保費支付方式均通過透支自己的信用卡完成。

這些前員工中，有人購買自保件26份，還有人為自保件透支信用卡，遭到暴力催收。目前，他們因未續(xù)交保費，保險合同已廢止，已交保費亦無法退還。紅星資本局了解到，新華保險前員工謝華（化名）以新華保險西安未央分公司“涉嫌欺騙”為由，將其告上了法院，日前已開庭審理。

此前，多地銀保監(jiān)部門曾發(fā)文要求，保險機構(gòu)不得以購買保險產(chǎn)品作為銷售人員入司、轉(zhuǎn)正或晉級的條件，也不得允許自保件和互保件參與任何形式的業(yè)績考核和業(yè)務(wù)競賽。

針對此事，紅星資本局多次采訪新華保險。截至發(fā)稿時，新華保險未給予具體回復(fù)。

應(yīng)聘行政管理崗位最終成銷售

轉(zhuǎn)正需完成保單且無底薪

新華保險前員工謝華告訴紅星資本局，2015年2月，自己在朋友的介紹下前往新華保險未央公司求職，“當(dāng)時他們公司招聘的職位包括行政、管理、銷售等，聽說工資待遇不錯。”

與謝華一樣的求職者還有劉香富（化名），“我當(dāng)時是在一家培訓(xùn)機構(gòu)上班，聽說新華保險待遇很好就來了。”

兩人應(yīng)聘的崗位分別為行政和管理。進入公司之后，他們接受了為期7天的培訓(xùn)。據(jù)稱，前3天的培訓(xùn)內(nèi)容主要講解“保險行業(yè)好”，“全是講保險公司的收入待遇不錯，有月收入高達百萬的”，后4天則主要講述“如何推銷保險”等。

培訓(xùn)結(jié)束后，公司告知，不管應(yīng)聘什么崗位，新員工進入試用期后，都需要完成4500元的保單，如果要轉(zhuǎn)正需要先完成6000元的保單費用，轉(zhuǎn)正前沒有工資。

為了轉(zhuǎn)正，謝華辦了信用卡，購買了3份共計9000元的保險，并與公司簽訂了一份《保險代理人合同》。劉香富也使用信用卡為自己和妻子、孩子購買了共計3份保險，花費6000多元。謝華稱：“我們當(dāng)時就疑惑，為何不簽訂《勞動合同》，為何不規(guī)定我的職業(yè)崗位，但公司卻說這個行業(yè)沒有勞動合同。”

簽訂《保險代理人合同》后，謝華拿到了工作證，成為公司正式員工。直到此時，他才知道自己成為了公司銷售，轉(zhuǎn)正后仍然沒有底薪，且每月需完成至少一份保險單的績效考核，無法完成就無工資。

新華保險工作證受訪者供圖

紅星資本局注意到，在社交平臺上，有網(wǎng)友也分享過類似的求職經(jīng)歷。此外，據(jù)陜西城市快報2020年6月的報道，新華保險以其他公司的名義招聘，“誘騙”不少應(yīng)聘文員的求職者成為新華保險的業(yè)務(wù)推銷員。新華保險一位人事經(jīng)理李女士稱：“因為你用新華保險的名義招人，人家以為你是招聘來賣保險的，這只是一種技巧。”

城市快報報道截圖

“坑”完親朋仍難完成考核

領(lǐng)導(dǎo)“建議”：自己買公司的保險

成為正式員工后，謝華發(fā)現(xiàn)新華保險未央公司經(jīng)常組織開會，而“開會的目的就是要你發(fā)展成員、讓其購買保險”。

公司還表示，如果業(yè)績完成了，不僅可以拿到工資，還可以晉升職務(wù)，還會有冰箱、洗衣機、國內(nèi)外豪華游等各種獎勵。如果沒有完成任務(wù)，會受到語言侮辱，還面臨著扣除當(dāng)月績效等處罰。

謝華介紹，該公司對員工的職位從下至上劃分成了一個金字塔形狀，主要包括實習(xí)生、轉(zhuǎn)正生、主任、高級主任、經(jīng)理、總監(jiān)、高級總監(jiān)、超級總監(jiān)等。其中，主任需要自己發(fā)展6名新人，其中2人必須轉(zhuǎn)正，每月的待遇為15%的提成；經(jīng)理需要發(fā)展50個人，至少需要20人轉(zhuǎn)正。

“每個職位都會對應(yīng)購買的相應(yīng)產(chǎn)品及發(fā)展的人數(shù)，職位越高，工資待遇越好。”在謝華的了解中，北京有一個超級總監(jiān)，位于塔尖之上，月收入百萬元，但這樣的人少之又少。

為了掙更多的錢，謝華開始瘋狂“簽單”，并最終晉升到主任。他鼓動周邊的親戚朋友等來買保險，“很多朋友都是看在我的面子購買的，其實他們根本就不需要這些保險。”謝華坦承，他將很多人都推進了這個“坑”里。“我父母的幾份保險根本就沒有什么用，還有幾個朋友購買的根本就不合適。”

即便如此，由于每月的考核量太大，他仍然難以完成。這時，上級領(lǐng)導(dǎo)給他提出了“建議”——自己買公司的保險。

辦11張信用卡買17件自保件

保單還是違規(guī)的

謝華沒有錢，于是他辦理了幾張信用卡，為親屬購買各種保險。根據(jù)其統(tǒng)計，在一年的時間里，他共計辦了11張信用卡，購買了公司的17份自保件，涉及險種包括“健康福星增額（2014）重大疾病保險”“附加個人（2014）意外傷害保險”等。

17份自保件受訪者供圖

謝華后來才了解到，在其下單的17份自保件中存在諸多違規(guī)問題。

2018年10月，中國銀保監(jiān)會官網(wǎng)公布的《銀保監(jiān)保罰決字〔2018〕1號》顯示，中國銀保監(jiān)會查實新華人壽存在欺騙投保人、編制提供虛假資料、未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險費率等行為。

處罰決定書指出，新華保險市場部制作的《健康福星增額（2014）重大疾病保險產(chǎn)品培訓(xùn)課程》培訓(xùn)課件含有夸大保險責(zé)任的表述，新華保險卻將之掛于內(nèi)網(wǎng)，供公司內(nèi)外勤及銷售人員使用，2016年10月至2017年10月期間，新華保險累計銷售該保險保單98260件，涉及保費3.3億元。

“這個保單就是欺騙我們投保人。”謝華稱。

此外，劉香富在2015年至2016年期間，也購買了自保件26份，透支信用卡6萬多元。

對此，四川法典律師事務(wù)所律師周三明向紅星資本局分析稱，采用欺騙的手段讓應(yīng)聘者簽訂保險代理合同并購買保險違反了合同法，可以起訴撤銷合同。

欠債20多萬遭受暴力催收

訴至法院維權(quán)

2016年，謝華和劉香富相繼離職。不過，由于兩人購買的自保件有效期為10至30年，他們每年還需要繳納保單費用。

“如果到期不繳納，就會自動退保，你的損失會更大。”謝華稱，從2015年至2020年，他通過刷信用卡和銀行卡進行繳費，但由于疫情收入減少，信用卡欠債太多而被銀行拉進黑名單，致使自己無力繳納保險，最終退保15份，虧損5萬元。

與此同時，因產(chǎn)生的滯納金、手續(xù)費等，他欠銀行20多萬。

由于還不上錢，再加上離職后收入減少，謝華每天都會接到各種催款電話。“他們甚至到我父母家、孩子就讀的學(xué)校等地催收并進行恐嚇等。”而他的手機只要一開機，就會有各種催收的短信、電話，手機甚至?xí)虼怂罊C。

劉香富的26份自保件也退保了6件，由于欠債6萬多，他還被招商銀行信用卡的法務(wù)部送進過派出所。

不過，紅星資本局注意到，2016年9月，原保監(jiān)會就發(fā)布了《中國保監(jiān)會關(guān)于進一步完善人身保險精算制度有關(guān)事項的通知》，其中第四條指出，“保險公司不得接受投保人使用信用卡支付具有現(xiàn)金價值的人身保險保費以及對保單貸款進行還款。”

這也意味著，新華保險未央公司違反了上述規(guī)定，讓謝華使用信用卡繳納保單。

對于謝華和劉香富所反映的情況，紅星資本局多次聯(lián)系新華保險，但截至發(fā)稿時，新華保險并未給予具體回復(fù)。

謝華提供給紅星資本局的一份錄音中，新華保險未央公司給出了一個解釋。新華保險未央公司一位工作人員稱，當(dāng)時謝華是以在職人員的身份購買了自保件，投保的流程和規(guī)程都是其本人的意愿，退保的時間也很久了，其訴求公司不支持。“如果有異議，建議通過行業(yè)協(xié)會或者法律途徑走仲裁。”

至于該公司是否涉嫌誘導(dǎo)銷售員買自保件、是否是銷售員本人本意下單等關(guān)鍵性問題，該工作人員未給予明確說法。

為了維護自己的權(quán)益，謝華等人從2019年開始，向?qū)氹u銀保監(jiān)局、陜西銀保監(jiān)局、中國銀保監(jiān)會等投訴新華保險未央公司，并向法院提起訴訟，要求判定雙方簽訂的人身保險合同無效并返還保費，同時給予一定的賠償。

截至目前，銀保監(jiān)部門正在調(diào)查，法院進行了審理但尚未宣判結(jié)果。

一審民事裁定書受訪者供圖

半年減少17萬人

“監(jiān)管新政”沖擊保險行業(yè)

針對“新人一入職保險公司就變成公司客戶”問題，紅星資本局采訪了武漢科技大學(xué)金融證券研究所所長董登新，董登新表示，為了沖業(yè)績，自保件和互保件會出現(xiàn)大量即保即退、即保即借和循環(huán)投保現(xiàn)象，導(dǎo)致保費收入虛增，數(shù)據(jù)失真且損害被保險人利益。同時，也會創(chuàng)造惡意操作、全額退保的機會，給保險公司帶來損失與風(fēng)險，危害行業(yè)發(fā)展。

監(jiān)管部門早已注意到這一現(xiàn)象，2021年4月9日，銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于深入開展人身保險市場亂象治理專項工作的通知》，數(shù)據(jù)真實性是治理重點之一，包括是否存在強迫從業(yè)人員購買保險、通過即買即賣、即買即借、循環(huán)投保虛增保費并套取費用。

2021年9、10月，北京銀監(jiān)局和重慶銀監(jiān)局分別發(fā)文要求，保險機構(gòu)不得以購買保險產(chǎn)品作為銷售人員入司、轉(zhuǎn)正或晉級的條件；不得允許自保件和互保件參與任何形式的業(yè)績考核和業(yè)務(wù)競賽。

在此背景之下，保險行業(yè)的業(yè)務(wù)也受到?jīng)_擊。

據(jù)券商中國報道，五大壽險人力縮減規(guī)模普遍超10萬人。截至2021年上半年，中國人壽人力規(guī)模達115萬人，較去年末減少23萬人；平安壽險為87.8萬人，減少15萬人；太保壽險為64.1萬人，減少13萬人；人保壽險為24.9萬人，減少17萬人。

而新華保險2021年半年報顯示，截至今年6月30日，新華人壽的個險代理人規(guī)模人力為44.1萬人，同比減少16.2%；較2020年12月末的60.6萬人減少16.5萬人。

新華保險2020年報

新華保險2021年半年報

此外，新華保險三季報顯示，今年前三季度公司個險渠道長期險首年保費收入為130.60億元，同比下降4.3%；長期險首年期保費收入123.63億元，同比下降5.3%。同時，前三季度新華保險十年期及以上期交保費同比下滑35.1%，單三季度同比降幅超過50%。

新華保險副總裁李源還曾在2021年中期業(yè)績發(fā)布會上特別提出，該公司會按照監(jiān)管要求，主動清虛人力，擠干水分，實現(xiàn)“真人真保費真價格”。

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