中華網(wǎng)財(cái)經(jīng)11月8日訊，近日，“1200萬(wàn)存款被銀行職員私自轉(zhuǎn)走，山西清徐農(nóng)商行被判擔(dān)責(zé)兩成，儲(chǔ)戶(hù)擔(dān)責(zé)八成”一事引發(fā)關(guān)注。

2017年，清徐農(nóng)商行信貸員王某某，也是丁阿姨的外侄女婿，兩次找到丁阿姨，說(shuō)單位有400萬(wàn)理財(cái)任務(wù)，讓她幫忙。隨后，丁阿姨分兩次在該銀行存入400萬(wàn)和100萬(wàn)用于理財(cái)。

2019年3月7日，王某某再次找到丁阿姨，希望繼續(xù)存款幫助其完成任務(wù)。隨后，丁阿姨將理財(cái)產(chǎn)品及利息所得543萬(wàn)存入清徐農(nóng)商行。另外，還存入200萬(wàn)的活期，同之前的543萬(wàn)（共計(jì)743萬(wàn)）一起轉(zhuǎn)為定期，幫助王某某完成任務(wù)。

幾天后，丁阿姨沒(méi)有拿到禮品，甚至連存單也沒(méi)有拿到。于是她找王某某要存單，其以存單鎖在單位、管理人員請(qǐng)假等理由推脫。

丁阿姨感覺(jué)有點(diǎn)不對(duì)，不久后丁阿姨發(fā)現(xiàn)存款莫名消失：其中743萬(wàn)元存款有銀行轉(zhuǎn)存回單，卻沒(méi)有入賬；另外500萬(wàn)元定期存款被轉(zhuǎn)走，但沒(méi)收到銀行任何核實(shí)或提醒消息。

2019年5月初，丁阿姨將此事反映到清徐農(nóng)商行，要求追回款項(xiàng)并要求查看事發(fā)時(shí)監(jiān)控視頻。

該行相關(guān)負(fù)責(zé)人以銀行監(jiān)控只能保存一個(gè)月為由拒絕提供視頻。對(duì)于上述743萬(wàn)的銀行回單，清徐農(nóng)商行人表示兩張回單都系偽造。

丁阿姨難以接受清徐農(nóng)商行的回復(fù)，2019年12月投訴到山西省銀監(jiān)局。

2020年2月27日，山西省銀監(jiān)局對(duì)丁阿姨的投訴進(jìn)行了回復(fù)，對(duì)于上述回單問(wèn)題，山西銀監(jiān)局回復(fù)稱(chēng)，“經(jīng)詢(xún)，業(yè)務(wù)經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)柜員及授權(quán)人員均表示不知道王某某系清徐農(nóng)商銀行員工，也未曾出具虛假回單?！?/p>

為追回不翼而飛的存款，丁阿姨向法院提起民事訴訟。

在先期的500萬(wàn)的民事判決中，山西省清徐縣人民法院認(rèn)為，丁阿姨應(yīng)負(fù)存款損失的主要責(zé)任，銀行負(fù)次要責(zé)任。

法院指出，丁阿姨將存單及身份證交給王某某，雖丁阿姨及王某某均認(rèn)可是領(lǐng)取禮品，但均未提供相關(guān)的證據(jù)予以證實(shí)，且丁阿姨也未在存單上注明讓王某某持存單僅限于領(lǐng)取禮品的字樣，丁阿姨作為成年人，應(yīng)當(dāng)預(yù)判到存單和身份證交給別人可能會(huì)造成存單被支取的風(fēng)險(xiǎn)，但其放任該風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，故丁阿姨在本次存款造成的損失中存在重大過(guò)錯(cuò)，理應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。

另外，法院指出，銀行工作人員也未電話(huà)或短信通知丁阿姨本人即對(duì)涉案存單支取后轉(zhuǎn)賬到王某某的父親王某2賬戶(hù)，且涉案存單未設(shè)密碼，銀行對(duì)未設(shè)密碼的存單支取更應(yīng)盡到謹(jǐn)慎的義務(wù)。故銀行在本案存款損失中未盡到足夠的管理職責(zé)，未盡到嚴(yán)格的注意資金安全的義務(wù)，對(duì)丁阿姨存款被王某某支取所造成的損失也應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。

因此，先期500萬(wàn)的存款糾紛，法院最終判決，農(nóng)商行支付丁阿姨損失共計(jì)100萬(wàn)，其余400萬(wàn)由丁阿姨自己承擔(dān)。

不過(guò)，丁阿姨及家人不服上述判決，已經(jīng)提起上訴。

相關(guān)律師表示，根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》第五十二條，商業(yè)銀行的工作人員應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)和其他各項(xiàng)業(yè)務(wù)管理的規(guī)定，不得利用職務(wù)上的便利，貪污、挪用、侵占本行或者客戶(hù)的資金，不得違反規(guī)定徇私向親屬、朋友發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保。

因此，作為清徐農(nóng)商行職員的王某某不論是為儲(chǔ)戶(hù)代辦理財(cái)、還是代辦存取款業(yè)務(wù)，本身就違反了《山西省農(nóng)村信用社工作人員違規(guī)行為處罰辦法》等相關(guān)規(guī)定，銀行對(duì)這種行為監(jiān)管不利，銀行有錯(cuò)在先。加之王某某還有侵占本行或客戶(hù)資金的行為，更是違反了相關(guān)法律，銀行對(duì)這種違法行為沒(méi)有監(jiān)管到位，也存在過(guò)錯(cuò)。

天眼查顯示，山西清徐農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司原名為清徐縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社。山西清徐農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司第一大股東為柳林縣鑫源選煤有限責(zé)任公司，持股比例為28%；第二大股東為柳林縣興家溝煤礦凌峰洗煤有限責(zé)任公司，持股比例為26.2%；第三大股東為柳林縣森澤煤鋁有限責(zé)任公司，持股比例為24%。

2019年12月3日，中國(guó)人民銀行網(wǎng)站公布的中國(guó)人民銀行太原中心支行行政處罰信息公示表（并銀罰字〔2019〕第18號(hào)）顯示，山西清徐農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司違反反洗錢(qián)業(yè)務(wù)管理、人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)管理和人民幣管理規(guī)定，中國(guó)人民銀行太原中心支行對(duì)其處以警告；對(duì)單位罰款合計(jì)22.7萬(wàn)元；對(duì)相關(guān)責(zé)任人員罰款合計(jì)3萬(wàn)元。

關(guān)鍵詞： 1200萬(wàn) 存款 銀行 職員