洗錢，不僅是電影橋段，而且以各種方式滲透進我們的生活；

洗錢，不僅離我們很近，而且手段日新月異，讓人防不勝防；

洗錢，不僅破壞金融機構穩健經營的基礎，而且助長犯罪，危害社會穩定和國家安全；

洗錢，不僅害人，而且害己……

為堅決防范打擊洗錢犯罪，中國人民銀行營業管理部攜手北京市東城區人民檢察院、交通銀行北京市分行、中國郵政儲蓄銀行北京分行凝聚金融與司法力量，共同推出反洗錢普法微電影。這里有“戲精”，但演出了真實的人生，這里沒有虛構，但希望看完它，您的生活與故事永遠沒有交集。認清洗錢的“坑”，遠離洗錢的“禍”，我們用法律為您的幸福人生保駕護航。

被“卡”住的人生——抵制非法買賣賬戶保護金融信息安全

銀行賬戶是利用金融手段洗錢的重要工具，近年來，非法買賣銀行賬戶行為猖獗，且以“兼職”為名，將魔爪伸向了涉世未深的大學生，讓原本可以擁有美好人生的大學生被“卡”在了前進的道路上。

根據相關法律規定，銀行卡及其賬戶只限經發卡行批準的持卡人使用，不得出租、出借、出售。個人以牟利為目的出售銀行卡，這些銀行卡會被用于網絡詐騙、洗錢等非法活動，持卡人將給自己帶來巨大的法律風險，嚴重時還可能構成洗錢罪等刑事犯罪；被公安機關認定的出租、出借、出售和購買銀行賬戶（含銀行卡）的個人和相關組織者，五年內暫停其銀行賬戶非柜面業務，且不得開立新的賬戶。同時，銀行卡內存儲了您的個人信息，如果泄露可能遭受財產損失。

在此，我們提示大家，正確用卡，遠離洗錢犯罪，別被銀行卡“卡”住了您的人生。

一“幣”之力——抵制虛擬貨幣跑分保護金融消費者權益

“跑分”平臺是近幾年新興的洗錢方式，是不法分子搭建的洗錢通道。如今，“跑分”進入了“幣圈”。利用虛擬貨幣交易代他人收款的行為，雖然只是提供賬戶，協助轉移、轉換資金，但已經可能構成洗錢犯罪，同時，“跑分”平臺往往需要參與者先繳納保證金，平臺直接卷款潛逃的案例比比皆是。

根據相關法律規定，國家禁止代幣發行融資以及虛擬貨幣衍生品交易等相關交易活動，不能開展虛擬貨幣與人民幣及外幣的兌換業務，個人銀行賬戶也不得用于虛擬貨幣賬戶充值、提現、購買和銷售相關交易充值碼及劃轉相關交易資金等活動。利用虛擬貨幣的交易實施洗錢行為更是重點整治的黑產。

在此，我們提示大家，免費午餐要么是犯罪的誘惑，要么是騙局的召喚，任何利用虛擬貨幣進行資金轉移、轉換的活動都是違法行為。大家要做到不聽信，不參與，不被套路，否則這一“幣”之力足以讓您滿盤皆輸。

“凍結之殤”——抵制“地下錢莊”交易保護外匯金融秩序

隨著全球化經濟和信息化科技的高速發展，從事非法匯兌的不法分子層出不窮，作案手段不斷翻新。非法資金借道“地下錢莊”進行轉移，而許多做外貿生意又不想通過正規渠道兌換外幣的企業和個人，成為了“地下錢莊”的“幫兇”和“受害者”。例如“地下錢莊”與電信網絡詐騙犯罪分子或網絡賭博犯罪分子合作，將從國內騙來的黑錢披上“貨款”的白色外衣，干凈抽離，流入外貿商戶的賬戶中，這一波操作給外貿商戶帶來的不僅有收到的貨款，更有漫漫“解凍”之路和苦澀的涉訴之難。

“地下錢莊”是游離在金融監管之外的非法組織，嚴重擾亂金融秩序，同時成為洗錢犯罪的“溫床”，造成大量性質不明的跨境資金游離于國家金融監管之外，助長非法集資、貪污腐敗、走私、毒品等犯罪活動。《刑法修正案十一》為打擊“地下錢莊”洗錢犯罪，在洗錢行為的規定中專門增設了“通過轉賬或其他支付結算方式轉移資金、跨境轉移資產”等條文；任何企業和個人，一旦被查出與地下錢莊發生交易，將受到公安部門的調查和外匯管理部門的行政處罰。

在此，我們提示大家，要將合法經營進行到底，選擇合法可靠的金融機構辦理業務，堅決抵制任何形式的“地下錢莊”交易，守住法律底線，才能守好您的“錢袋子”。

金融安全關系國家安全，打擊洗錢犯罪是維護國家安全、金融安全的一把利劍，人民銀行聯合檢察機關、金融機構發出呼吁：請大家提高法律意識，守住法律底線，識別洗錢風險，遠離洗錢犯罪，筑牢金融安全的“銅墻鐵壁”。

來源：人行營業管理部反洗錢處

關鍵詞： 央行 買賣 銀行卡 虛擬