洗錢，不僅是電影橋段，而且以各種方式滲透進(jìn)我們的生活；

洗錢，不僅離我們很近，而且手段日新月異，讓人防不勝防；

洗錢，不僅破壞金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營的基礎(chǔ)，而且助長犯罪，危害社會穩(wěn)定和國家安全；

洗錢，不僅害人，而且害己……

為堅(jiān)決防范打擊洗錢犯罪，中國人民銀行營業(yè)管理部攜手北京市東城區(qū)人民檢察院、交通銀行北京市分行、中國郵政儲蓄銀行北京分行凝聚金融與司法力量，共同推出反洗錢普法微電影。這里有“戲精”，但演出了真實(shí)的人生，這里沒有虛構(gòu)，但希望看完它，您的生活與故事永遠(yuǎn)沒有交集。認(rèn)清洗錢的“坑”，遠(yuǎn)離洗錢的“禍”，我們用法律為您的幸福人生保駕護(hù)航。

被“卡”住的人生——抵制非法買賣賬戶保護(hù)金融信息安全

銀行賬戶是利用金融手段洗錢的重要工具，近年來，非法買賣銀行賬戶行為猖獗，且以“兼職”為名，將魔爪伸向了涉世未深的大學(xué)生，讓原本可以擁有美好人生的大學(xué)生被“卡”在了前進(jìn)的道路上。

根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，銀行卡及其賬戶只限經(jīng)發(fā)卡行批準(zhǔn)的持卡人使用，不得出租、出借、出售。個人以牟利為目的出售銀行卡，這些銀行卡會被用于網(wǎng)絡(luò)詐騙、洗錢等非法活動，持卡人將給自己帶來巨大的法律風(fēng)險，嚴(yán)重時還可能構(gòu)成洗錢罪等刑事犯罪；被公安機(jī)關(guān)認(rèn)定的出租、出借、出售和購買銀行賬戶（含銀行卡）的個人和相關(guān)組織者，五年內(nèi)暫停其銀行賬戶非柜面業(yè)務(wù)，且不得開立新的賬戶。同時，銀行卡內(nèi)存儲了您的個人信息，如果泄露可能遭受財產(chǎn)損失。

在此，我們提示大家，正確用卡，遠(yuǎn)離洗錢犯罪，別被銀行卡“卡”住了您的人生。

一“幣”之力——抵制虛擬貨幣跑分保護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益

“跑分”平臺是近幾年新興的洗錢方式，是不法分子搭建的洗錢通道。如今，“跑分”進(jìn)入了“幣圈”。利用虛擬貨幣交易代他人收款的行為，雖然只是提供賬戶，協(xié)助轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)換資金，但已經(jīng)可能構(gòu)成洗錢犯罪，同時，“跑分”平臺往往需要參與者先繳納保證金，平臺直接卷款潛逃的案例比比皆是。

根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，國家禁止代幣發(fā)行融資以及虛擬貨幣衍生品交易等相關(guān)交易活動，不能開展虛擬貨幣與人民幣及外幣的兌換業(yè)務(wù)，個人銀行賬戶也不得用于虛擬貨幣賬戶充值、提現(xiàn)、購買和銷售相關(guān)交易充值碼及劃轉(zhuǎn)相關(guān)交易資金等活動。利用虛擬貨幣的交易實(shí)施洗錢行為更是重點(diǎn)整治的黑產(chǎn)。

在此，我們提示大家，免費(fèi)午餐要么是犯罪的誘惑，要么是騙局的召喚，任何利用虛擬貨幣進(jìn)行資金轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)換的活動都是違法行為。大家要做到不聽信，不參與，不被套路，否則這一“幣”之力足以讓您滿盤皆輸。

“凍結(jié)之殤”——抵制“地下錢莊”交易保護(hù)外匯金融秩序

隨著全球化經(jīng)濟(jì)和信息化科技的高速發(fā)展，從事非法匯兌的不法分子層出不窮，作案手段不斷翻新。非法資金借道“地下錢莊”進(jìn)行轉(zhuǎn)移，而許多做外貿(mào)生意又不想通過正規(guī)渠道兌換外幣的企業(yè)和個人，成為了“地下錢莊”的“幫兇”和“受害者”。例如“地下錢莊”與電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪分子或網(wǎng)絡(luò)賭博犯罪分子合作，將從國內(nèi)騙來的黑錢披上“貨款”的白色外衣，干凈抽離，流入外貿(mào)商戶的賬戶中，這一波操作給外貿(mào)商戶帶來的不僅有收到的貨款，更有漫漫“解凍”之路和苦澀的涉訴之難。

“地下錢莊”是游離在金融監(jiān)管之外的非法組織，嚴(yán)重擾亂金融秩序，同時成為洗錢犯罪的“溫床”，造成大量性質(zhì)不明的跨境資金游離于國家金融監(jiān)管之外，助長非法集資、貪污腐敗、走私、毒品等犯罪活動。《刑法修正案十一》為打擊“地下錢莊”洗錢犯罪，在洗錢行為的規(guī)定中專門增設(shè)了“通過轉(zhuǎn)賬或其他支付結(jié)算方式轉(zhuǎn)移資金、跨境轉(zhuǎn)移資產(chǎn)”等條文；任何企業(yè)和個人，一旦被查出與地下錢莊發(fā)生交易，將受到公安部門的調(diào)查和外匯管理部門的行政處罰。

在此，我們提示大家，要將合法經(jīng)營進(jìn)行到底，選擇合法可靠的金融機(jī)構(gòu)辦理業(yè)務(wù)，堅(jiān)決抵制任何形式的“地下錢莊”交易，守住法律底線，才能守好您的“錢袋子”。

金融安全關(guān)系國家安全，打擊洗錢犯罪是維護(hù)國家安全、金融安全的一把利劍，人民銀行聯(lián)合檢察機(jī)關(guān)、金融機(jī)構(gòu)發(fā)出呼吁：請大家提高法律意識，守住法律底線，識別洗錢風(fēng)險，遠(yuǎn)離洗錢犯罪，筑牢金融安全的“銅墻鐵壁”。

來源：人行營業(yè)管理部反洗錢處

關(guān)鍵詞： 央行 買賣 銀行卡 虛擬