7月27日，央行發(fā)布2021年上半年小額貸款公司統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)報(bào)告。數(shù)據(jù)顯示，截至2021年6月末，全國(guó)共有小額貸款公司6686家，較去年末減少432家，機(jī)構(gòu)數(shù)量持續(xù)“縮水”。

時(shí)間回溯至2015年，當(dāng)時(shí)，全國(guó)共有小貸公司8910家。六年，2215家小貸公司消失。小貸公司正在加速?gòu)氖袌?chǎng)出清。

7月28日，銀行業(yè)資深觀察人士蘇筱芮對(duì)時(shí)代周報(bào)記者表示，央行公布的數(shù)據(jù)表明小貸行業(yè)仍處于洗牌中，小貸行業(yè)無(wú)論是經(jīng)營(yíng)數(shù)量、從業(yè)人數(shù)還是業(yè)務(wù)規(guī)模均呈下降之勢(shì)，“這是監(jiān)管與市場(chǎng)環(huán)境共同促成的”。

小貸行業(yè)的整體經(jīng)營(yíng)情況不容樂觀。

時(shí)代周報(bào)記者梳理新三板掛牌的18家小貸公司2020年財(cái)報(bào)告發(fā)現(xiàn)，與2019年相比，大部分小貸公司出現(xiàn)營(yíng)收和營(yíng)業(yè)利潤(rùn)增速下滑、不良率升高的狀況。

小貸公司路在何方？

7月29日，廣東省小貸協(xié)會(huì)常務(wù)副秘書長(zhǎng)徐北對(duì)時(shí)代周報(bào)記者分析，小貸公司日后大概率會(huì)被定義成“非吸收公眾存款放貸機(jī)構(gòu)”，持牌經(jīng)營(yíng)將是大勢(shì)所趨。

不過，另一個(gè)值得關(guān)注的現(xiàn)象是，今年以來(lái)，廣東省內(nèi)新設(shè)小貸公司數(shù)量有明顯增加趨勢(shì)。

行業(yè)性收縮

近年，小貸公司數(shù)量、貸款余額、從業(yè)人員數(shù)量“三降”。

央行數(shù)據(jù)顯示，2015年小貸行業(yè)的巔峰時(shí)期，從業(yè)人員數(shù)量高達(dá)117344人。截至于2021年6月，全國(guó)小額貸款公司從業(yè)人員數(shù)量為66931人。六年間，小貸從業(yè)數(shù)量減少50413人，接近一半從業(yè)者離開。

小額貸款公司的貸款余額也不斷下降。2017年，小額貸款公司貸款余額合計(jì)9799.49億元，2019年降至9108.78億元。截至2021年6月，小額貸款公司貸款余額為8865億元。

以寧夏銀川為例，2020年12月，銀川市金融工作局發(fā)布小額貸款行業(yè)調(diào)研報(bào)告顯示，截至2020年9月末，寧夏共有112家小額貸款公司，貸款余額47.5億元，同比減少20.4億元，減幅30%；逾期貸款余額25.4億元，逾期率53%，不良貸款余額16.9億元，不良率高達(dá)36%。

小貸公司曾是新三板金融類企業(yè)的主力軍，占掛牌金融企業(yè)半壁江山。媒體報(bào)道，在2014年至2015年的掛牌熱潮中，有近50家小貸公司爭(zhēng)相掛牌。高潮之后是低谷，新三板對(duì)類金融企業(yè)監(jiān)管趨嚴(yán)，小貸公司逐漸離場(chǎng)。

據(jù)Wind數(shù)據(jù)，掛牌新三板的18家小貸公司中，14家2020年的營(yíng)收同比增長(zhǎng)率為負(fù)；11家營(yíng)業(yè)利潤(rùn)同比增長(zhǎng)率為負(fù)。

小貸牌照效應(yīng)

小貸也是地方金融業(yè)態(tài)的主力軍，在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮積極作用，但同樣面臨“空殼公司”“僵尸公司”等困擾。此外，部分企業(yè)以“小貸”名義實(shí)施違法行為，毀壞行業(yè)信譽(yù)。

互聯(lián)網(wǎng)貸款風(fēng)險(xiǎn)蔓延，相關(guān)部分對(duì)小貸行業(yè)的監(jiān)管趨嚴(yán)。2020年11月2日，銀保監(jiān)會(huì)等部門發(fā)布《網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)管理暫行辦法（征求意見稿）》（下稱《辦法》），叫停網(wǎng)絡(luò)小貸的跨區(qū)業(yè)務(wù)，并要求和流量平臺(tái)注冊(cè)地統(tǒng)一，明確聯(lián)合貸款出資比例和100萬(wàn)元的單戶貸款余額上限。

嚴(yán)監(jiān)管之下，沖擊顯現(xiàn)。《辦法》出臺(tái)宣告網(wǎng)絡(luò)小貸公司為主角的互聯(lián)網(wǎng)貸款的時(shí)代結(jié)束。小貸行業(yè)面臨巨大危機(jī)。

銀川市金融工作局在2020年12月發(fā)布的行業(yè)調(diào)研報(bào)告稱，小貸行業(yè)的存在有其合理性和必要性。小貸公司在未來(lái)轉(zhuǎn)型的過程中可依托股東資源，專注于特定的領(lǐng)域和行業(yè)，開展供應(yīng)鏈金融；也可探索開發(fā)中間及創(chuàng)新業(yè)務(wù)。

蘇筱芮認(rèn)為，2021年以來(lái)，監(jiān)管部門對(duì)消費(fèi)金融牌照的批設(shè)日益謹(jǐn)慎，而貸款機(jī)構(gòu)為在合規(guī)框架下繼續(xù)展業(yè)，多數(shù)會(huì)選擇繼續(xù)增資網(wǎng)絡(luò)小貸。

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