“預計今年上半年銀行業利潤增速會有明顯的回升”“隨著延期還本付息政策到期，未來不良貸款仍然面臨上升壓力”“資管新規下對于個別銀行存續的少量難處置的資產，納入個案專項處置”“碳排放權將來作為有效的抵質押品，可為銀行擴大融資提供質押基礎”。7月14日，在國務院新聞辦舉行的新聞發布會上，銀保監會政策研究局負責人葉燕斐、統計信息與風險監測部負責人劉忠瑞等介紹了上半年銀行業保險業運行發展情況，并就市場關心的銀行經營效益、資產質量、資管新規整改、碳減排支持情況一一作出解答，同時透露了接下來銀行業的發展要點。

談上半年經營效益

房地產貸款增速降至10.3%

對于銀行業上半年的經營效益情況，劉忠瑞指出，上半年銀行業、保險業資產和主要業務穩健增長。初步統計，6月末，銀行業境內總資產328.8萬億元，同比增長9.2%，其中各項貸款同比增長11.9%，銀行業境內總負債301萬億元，同比增長9.1%。保險業總資產24.8萬億元，同比增長12.7%。

劉忠瑞進一步表示，由于去年上半年商業銀行累計實現凈利潤大概1萬億元，同比下降9.4%，基數較低。預計今年上半年銀行業利潤增速會有明顯的回升。從局部來看，銀行業利潤出現一定的暫時性波動，但從宏觀來看，實體經濟利潤回升有利于銀行改善資產質量，對銀行業高質量發展形成重要支撐。

劉忠瑞表示，銀行保險機構流動性總體保持平穩，商業銀行流動性比例57.2%，保險公司經營活動現金流穩定增長。高風險金融機構得到穩妥有序化解，中小機構改革化險工作穩步推進，影子銀行風險持續壓降，委托貸款、信托貸款較年初減少8000多億元。堅決防止資本無序擴張，強化平臺企業金融業務審慎監管。房地產貸款增速降至10.3%，繼續低于全部貸款增速。

談應對資產質量承壓

進一步加大不良貸款處置

資產質量方面，劉忠瑞介紹，6月末，銀行業不良貸款余額3.5萬億元，較年初增加1083億元，由于銀行業加大不良貸款的處置力度，不良貸款率較年初下降0.08個百分點至1.86%。上半年預計銀行業處置不良資產也會高于去年同期水平。

值得一提的是，即將到期的延期還本付息貸款，是否會對銀行業不良率造成影響也引起行業關注。今年3月，國務院常務會議宣布，將普惠小微企業貸款延期還本付息政策延至今年底。政策到期后，風險敞口逐步暴露，這對銀行將有哪些影響?

劉忠瑞坦言，由于不良貸款暴露存在一定的滯后性，隨著延期還本付息政策到期，未來不良貸款仍然面臨上升壓力，不良貸款可能進一步增加。對于這方面，銀保監會鼓勵銀行統籌做好應對不良貸款反彈的綜合方案，有效運用現金清收、核銷、批量轉讓等手段，進一步加大不良貸款處置。支持銀行多渠道補充資本，增強抵御風險能力。

宏觀分析師周茂華表示，銀行整體利潤改善受益于整體經濟持續恢復，大部分行業企業整體經營狀況改善，以及此前銀行信貸“薄利多銷”，量增面擴的正面作用。但受全球疫情尚未完全受控、國內經濟及部分行業企業復蘇不平衡的影響，少數企業在支持政策退出后，潛在不良可能有所暴露，不過銀行不良風險整體可控。

談資管新規整改

難完成者納入個案處置

目前距離資管新規過渡期還剩不到半年時間，銀行理財存量整改進度如何?對此，葉燕斐介紹，總體看，整改的進展情況符合預期。到2021年一季度末已經整改過半，2021年底前絕大部分銀行將完成整改。

葉燕斐給出了一組理財整改對比數據：截至2021年6月末，同業理財較峰值縮減96%;保本理財較峰值縮減97%，不合規短期產品縮減98%，嵌套投資規模縮減24%。

對于整改進展，周茂華指出，目前國內理財存量整改接近尾聲，部分銀行的理財產品已完成凈值化轉型，但部分小型銀行接下來仍面臨較大壓力，尤其是部分小型銀行存在低風險偏好的存量客戶以及存量問題資產相對較多，資本補充壓力較大。

葉燕斐稱，對于個別銀行存續的少量難處置的資產，按照相關規定納入個案專項處置。銀保監會將持續督促相關銀行綜合施策、積極整改，盡快全部清零，從根本上轉變理財產品市場格局和觀念氛圍。

談支持碳減排

明確銀行機構長遠目標

2020年9月，我國宣布2030年前實現碳達峰、2060年前實現碳中和的宏偉目標。目前銀行業在碳減排方面做了哪些工作?有何成效?下一步針對綠色低碳產業將提供怎樣的創新支持?在發布會上，銀保監會相關負責人一一作出解答。

葉燕斐稱，銀行業主要做的工作集中在幾個方面：一是進一步明確了銀行機構自身的戰略，是通過助力碳達峰、碳中和目標的實現，來實現銀行機構自身的全面綠色轉型;二是明確了銀行機構自身的長遠目標，銀行的資產端要實現碳中和，銀行的自身運營也要實現碳中和;三是梳理和強化了相關機制。最重要的是，銀行業金融機構把客戶的碳表現作為授信流程當中一個重要的參考因素，從更長遠來看，把碳的定價納入授信、融資決策、貸款決策的重要參考;四是加大對重點領域的支持力度。特別是低碳能源、低碳建筑、低碳交通等的支持力度。

針對下一步對綠色低碳產業的支持，葉燕斐介紹，首先，要大力支持新能源、低碳能源發展，繼續支持低碳交通發展，低碳建筑領域的潛力也非常大;其次在創新方面，現在碳排放權市場很快就要開始交易，碳排放權的價值也逐漸顯現，碳排放權將來作為一個很有效的抵質押品，可為銀行擴大融資提供重要的質押基礎。這個方面是可以探索的;再次，銀行業在識別和挖掘綠色信貸資產方面有很大潛力。對這些資產提供信貸之后，可以通過資產證券化方式，賣給更多的金融機構，更好地把綠色信貸資產效益傳遞下去，動員更多的社會資本來投資綠色資產。

關鍵詞： 銀行業 利潤增速 理財存量整改 抵質押品