近日，哈爾濱銀行(06138.HK)發(fā)布2020年報稱，實現(xiàn)營業(yè)收入146.06億元，同比下滑3.43%；歸屬于母公司股東的凈利潤為7.46億元，同比下滑79.04%。除了凈利潤大幅下滑外，其不良貸款率去年再創(chuàng)新高。

年報顯示，截至2020年末，集團不良貸款余額為83.33億元，較2019年增長了30.81億元，不良貸款率為2.97%；貸款減值損失準(zhǔn)備率為3.96%，較上年末上升0.92個百分點；信用減值損失為人民幣83.014億元，較2019年增加人民幣31.205億元，增幅達60.2%。

時間財經(jīng)注意到，哈爾濱銀行高管去年的薪酬普遍都有不同程度的下調(diào)，但剛剛上任董事長鄧新權(quán)去年任監(jiān)事會主席期間的工資卻在上漲。年報顯示，鄧新權(quán)2020年的稅前薪酬為158.4萬元，對比2019年的136.6萬元，漲幅近16%。

在經(jīng)營業(yè)績大幅下滑的背景下，鄧新權(quán)薪酬“不降反漲”的具體原因是什么？績效考核是否與公司業(yè)績掛鉤？時間財經(jīng)以投資者身份致電哈爾濱銀行，一位工作人員回應(yīng)稱，“不能完全說是與業(yè)績掛鉤，我們的薪酬制定有一個比例，有明確的考核機制。”

哈爾濱銀行成立于1997年2月，總部位于哈爾濱市。2014年3月31日，哈爾濱銀行在香港聯(lián)合交易所主板成功上市，是中國東北地區(qū)第一家上市的商業(yè)銀行。

凈利潤下滑近8成

3月31日，哈爾濱銀行公布的2020年度業(yè)績顯示，期內(nèi)集團實現(xiàn)稅前利潤14.09億元人民幣(單位下同)，同比下降70.59%；凈利潤7.96億元，同比下降78.11%；歸屬于母公司股東的凈利潤7.46億元，同比下降79.04%；每股收益0.07元。

截至2020年12月31日，哈爾濱銀行平均總資產(chǎn)回報率為0.13%，較2019年的0.61%下降78.69%；平均權(quán)益回報率為1.51%，較2019年的7.41%下降79.62%。

對于盈利能力下降，“主要原因為受新型冠狀病毒肺炎疫情影響，宏觀經(jīng)濟增速放緩，部分信貸客戶生產(chǎn)經(jīng)營受困，還款能力下降，本行相應(yīng)增加資產(chǎn)減值準(zhǔn)備計提并加大不良資產(chǎn)處置、核銷力度。”年報表示。

報告期內(nèi)，集團實現(xiàn)營業(yè)收入146.06億元，同比下降3.43%。其中，利息凈收入123.09億元，同比增長5.25%，凈利差為2.18%，較上年上升0.16個百分點，凈利息收益率為2.20%，較上年上升0.10個百分點；手續(xù)費及傭金凈收入8.80億元，同比下降35.60%。

截至2020年12月31日，該行核心一級資本充足率、一級資本充足率、資本充足率分別為10.18%、10.20%、12.59%，較上年末分別下降0.04個百分點、0.04個百分點、上升0.06個百分點。

年報指出，核心一級資本充足率、一級資本充足率下降的主要原因是派發(fā)現(xiàn)金股利及凈利潤下滑所致，而資本充足率上升的主要原因是貸款減值損失準(zhǔn)備的增加，以及風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)減少所致。

不良率翻了近5倍

值得注意的是，2020年哈爾濱銀行不良貸款率再創(chuàng)新高。年報顯示，截至2020年12月31日，集團不良貸款余額為83.33億元，不良貸款率為2.97%。

時間財經(jīng)注意到，近10年來，哈爾濱銀行不良率逐年攀升，從2011年至2020年，該行不良貸款率分別為0.62%、0.64%、0.85%、1.13%、1.40%、1.53%、1.70%、1.73%、1.99%、2.97%。

對此，年報指出，受新冠肺炎疫情及經(jīng)濟下行的雙重影響，本行公司類貸款及個人類貸款不良均有所上升。主要原因一是部分原來優(yōu)秀的國有借款主體發(fā)生違約，涉及債委會等債務(wù)重組企業(yè)增加；另一方面，本行堅持小額信貸發(fā)展戰(zhàn)略，小企業(yè)客戶占比比較大，受新冠肺炎疫情及經(jīng)濟增速放緩影響，資金鏈緊張，償債能力下降；同時，農(nóng)戶類客戶受新冠肺炎疫情及災(zāi)情影響較大，收入銳減，不良有所上升。

針對此問題，哈爾濱銀行表示，嚴(yán)格管理公司貸款準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，主動優(yōu)化信貸投放，資源逐步向戰(zhàn)略客戶傾斜，實行名單制準(zhǔn)入，動態(tài)管理。不斷加強限額與集中度管理，加強人工智能大數(shù)據(jù)在風(fēng)險管理領(lǐng)域全面應(yīng)用，強化欺詐風(fēng)險管理，完成反欺詐引擎系統(tǒng)和客戶畫像系統(tǒng)建設(shè)。加強審批集中管理，確立「總部+區(qū)域派駐」垂直化審批管理架構(gòu)，提高審批獨立性，提升資產(chǎn)質(zhì)量把控能力。注重貸款全流程管理，強化貸款各生命周期不良管理介入，總分各條線協(xié)同作戰(zhàn)，強化問題及不良貸款管理責(zé)任。

董事長薪酬“不降反漲”

2020年，哈爾濱銀行營業(yè)費用為人民幣48.960億元，同比減少人民幣2.570億元，降幅5.0%。

年報稱，員工成本是營業(yè)費用的最大組成部份，分別占2020年及2019年營業(yè)費用總額的49.6%及53.6%。

2020年，哈爾濱銀行員工成本人民幣24.272億元，同比減少人民幣3.348億元，降幅12.1%，“主要是受疫情影響本行社會保險費享受減免政策，同時不斷優(yōu)化薪酬結(jié)構(gòu)，加強績效與業(yè)績考核掛鉤力度。”年報表示。

時間財經(jīng)注意到，在業(yè)績大幅下滑的背景下，哈爾濱銀行大部分高管的薪資也隨之下調(diào)。

財報顯示，行長呂天君的稅前薪酬由2019年的263.4萬元降至2020年224.9萬元；董事會秘書孫飛霞的稅前薪酬由2019年的205.5萬元降至2020年175.1萬元；職工監(jiān)事羅忠林的稅前薪酬由2019年的197.2萬元降至2020年154.6萬元。

不過，新任董事長鄧新權(quán)去年任監(jiān)事會主席期間的工資卻在上漲。年報顯示，鄧新權(quán)2020年的稅前薪酬為158.4萬元，對比2019年的136.6萬元，漲幅近16%。2018年的稅前薪酬為29.5萬元。

哈爾濱銀行工作人員表示，“新董事長是近兩年才調(diào)到我們行的，所以整個工資還有之前一部分延付到現(xiàn)在工作體系中。”

來源：哈爾濱銀行2020年報

來源：哈爾濱銀行2020年報

公開資料顯示，鄧新權(quán)2021年3月起擔(dān)任哈爾濱銀行執(zhí)行董事、董事長、法定代表人，2020年10月起擔(dān)任本公司黨委書記。鄧新權(quán)曾于2018年5月至2021年2月?lián)喂枮I銀行監(jiān)事會主席、職工監(jiān)事。2007年11月至2018年5月任中國銀監(jiān)會黑龍江監(jiān)管局黨委委員、副局長。

在鄧新權(quán)之前，哈爾濱銀行前任董事長為郭志文，履歷顯示，郭志文自2008年10月起即擔(dān)任哈爾濱銀行董事長。今年2月24日，哈爾濱銀行發(fā)布公告，郭志文退任該行董事會。

年報顯示，郭志文2020年稅前薪酬為179萬元，2019年為299.9萬元，2018年為457.6萬元。（北京時間財經(jīng)譚孜）

關(guān)鍵詞： 哈爾濱 銀行 凈利 下滑