農商行定增審核顯現出提速跡象。3月29日，北京商報記者根據證監會披露的信息梳理發現，3月以來，已有湖南東安農商行、廣東揭陽農商行、貴陽農商行、廣東揭東農商行4家農商行的定增申請獲核準。對比來看，今年前兩月證監會分別披露了2家農商行的定增申請核準批復。同時，3月以來，證監會共披露了對14家銀行的定增申請反饋意見，其中11家是農商行，而監管指標不達標等成為監管審核過程中主要聚焦的問題。

北京商報記者對證監會3月出具的定增申請反饋意見梳理發現，監管關注的焦點主要圍繞監管指標不達標、業績波動、資產質量、貸款集中度超標等多個方面。其中，有多家銀行存在資本充足率、不良貸款率等多項監管指標不達標的情況。

比如在對廣東揭陽農商行的定增審核意見中，證監會指出，審核中關注到，報告期內申請人資本充足率、不良貸款率、撥備覆蓋率、資產利潤率、資本利潤率等多項監管指標不符合監管要求。廣東揭陽農商行2018年末、2019年末及2020年9月末不良貸款率分別為7.01%、6.63%和7.26%，撥備覆蓋率、資本充足率也未達到監管指標要求。

就相關指標不達標的原因，廣東揭陽農商行回復證監會稱，主要原因是經營環境惡化，部分企業周轉困難，公司不良貸款余額較大，利息收入減少，加之利率市場化趨勢明顯，公司盈利能力減弱，受不良貸款影響，貸款損失準備計提不足，貸款損失準備缺口較大，資本凈額較低。該行表示，已針對改善監管指標進行了相關的計劃和安排。

值得關注的是，受制于經營地區的限制，不少農商行“壘大戶”情結難解，飽受集中度超標之苦。證監會在對安徽鳳臺農商行的定增申請反饋意見中指出，該行申請材料顯示，2018年至2020年1-9月公司單一客戶授信集中度分別為23.69%、67.32%、64.42%，明顯高于監管要求。證監會要求該行補充披露各期該單一客戶實際貸款金額，上述客戶貸款是否存在逾期，說明公司是否存在被相關監管部門采取行政處罰的風險等。

中小銀行貸款集中度過高問題一直存在，在不少中小銀行規模擴張中，“壘大戶”是一條有效的途徑，銀行通過將信貸資源向單一客戶的傾斜，在業務上實現收益的最大化和降低風險的目的。

“地方銀行貸款集中度高與銀行業務同質化有關系，而貸款集中度高肯定會使風險更加突出，給銀行經營帶來不穩定因素，造成風險的傳導和連鎖反應。”銀行業資深人士王劍輝如是說。

就相關問題，北京商報記者嘗試采訪安徽鳳臺農商行、廣東揭陽農商行、貴陽農商行等，但未能獲得回復。

近幾年，隨著支持實體經濟力度加大、業務規模快速擴張以及加緊核銷壞賬等一系列因素，各中小銀行對于資本金的補充需求格外強烈。農商行加快定增“補血”背后也是資本充足率的欠缺。根據銀保監會數據顯示，截至2020年末，農商行資本充足率水平為12.37%，對比來看，銀行業機構的平均水平為14.7%。

金樂函數分析師廖鶴凱表示，近年來，受內外部多重因素影響，非上市中小銀行特別是農商行運營情況、資產狀況持續走弱，資本充足率普遍不足，而改善手段有限，疫情又讓這一狀況加速惡化，個別農商行甚至出現資本充足率為負值的極端情況。

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