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五部門支持商業(yè)銀行拓寬資本補(bǔ)充渠道

日前,銀監(jiān)會(huì)、人民銀行、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)和外匯局聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步支持商業(yè)銀行資本工具創(chuàng)新的意見》,以進(jìn)一步支持商業(yè)銀行拓寬資本補(bǔ)充渠道,提升銀行體系穩(wěn)健性,強(qiáng)化銀行支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力。《意見》提出,商業(yè)銀行應(yīng)將資本補(bǔ)充與資本規(guī)劃相結(jié)合,統(tǒng)籌考慮資產(chǎn)增長(zhǎng)、結(jié)構(gòu)調(diào)整、內(nèi)部資本留存、外部環(huán)境等因素,科學(xué)合理設(shè)定資本補(bǔ)充計(jì)劃。

《意見》主要包括以下內(nèi)容:一是積極擴(kuò)寬資本工具發(fā)行渠道。充分發(fā)揮境內(nèi)外金融市場(chǎng)的互補(bǔ)優(yōu)勢(shì),有效運(yùn)用境內(nèi)外市場(chǎng)資源,支持商業(yè)銀行通過多種渠道發(fā)行資本工具,通過多種渠道穩(wěn)步擴(kuò)大資本工具的發(fā)行規(guī)模。二是積極研究增加資本工具種類。總結(jié)經(jīng)驗(yàn)并研究完善配套規(guī)則,為銀行發(fā)行無固定期限資本債券、轉(zhuǎn)股型二級(jí)資本債券、含定期轉(zhuǎn)股條款資本債券和總損失吸收能力債務(wù)工具等資本工具創(chuàng)造有利條件。三是擴(kuò)大投資者群體。在防范風(fēng)險(xiǎn)的前提下,研究社保基金、保險(xiǎn)公司、證券機(jī)構(gòu)、基金公司等機(jī)構(gòu)對(duì)商業(yè)銀行資本工具的投資政策,擴(kuò)大商業(yè)銀行資本工具的投資主體。四是簡(jiǎn)化資本工具發(fā)行的審批程序。優(yōu)化資本工具發(fā)行審批流程,完善儲(chǔ)架發(fā)行機(jī)制。

據(jù)了解,銀行資本劃分為一級(jí)資本和二級(jí)資本,一級(jí)資本又分為核心一級(jí)資本和其他一級(jí)資本。根據(jù)《商業(yè)銀行管理法》相關(guān)規(guī)定,IPO、定增、轉(zhuǎn)股后的可轉(zhuǎn)債均可用于補(bǔ)充核心一級(jí)資本,優(yōu)先股可用于補(bǔ)充其他一級(jí)資本,二級(jí)資本債可用于補(bǔ)充二級(jí)資本。

根據(jù)銀監(jiān)會(huì)資本新規(guī)過渡期安排,在2018年底,銀行業(yè)均需要達(dá)到巴塞爾協(xié)議III的資本要求,即“系統(tǒng)重要性銀行的核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率不能低于8.5%、9.5%和11.5%,其他銀行不能低于7.5%、8.5%和10.5%”。

銀監(jiān)會(huì)審慎規(guī)制局局長(zhǎng)肖遠(yuǎn)企2018年2月9日在發(fā)布會(huì)上披露,截至2017年末,我國(guó)商業(yè)銀行核心一級(jí)資本充足率為10.75%,一級(jí)資本充足率為11.35%,資本充足率為13.65%,較2016年底均略有上升。目前,商業(yè)銀行的資本充足率整體水平高出監(jiān)管最低標(biāo)準(zhǔn)2到3個(gè)百分點(diǎn)。

雖然大多數(shù)銀行資本達(dá)標(biāo)壓力不大,但隨著表外資本的回表,不少銀行也紛紛使用各種工具開始補(bǔ)充資本。有銀行業(yè)內(nèi)人士表示,無論是哪一種資本補(bǔ)充方式,從資源、操作難易上都會(huì)更傾向于具有穩(wěn)健的經(jīng)營(yíng)能力和規(guī)范治理的銀行,一些中小銀行尤其是未上市銀行因此處于弱勢(shì)。 (程婕)

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