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多家銀行公告嚴控信用卡資金用途

多家銀行“出手”嚴格控制信用卡資金流向。近日,云南省農村信用社發布公告,進一步加強信用卡用卡規范管理。公告顯示,個人信用卡僅限本人使用,不得出租、出借、出售信用卡。個人信用卡只能用于消費領域,不得用于生產經營、固定資產投資、證券市場、投資理財等非消費領域和其他違法違規用途。

云南省農村信用社對金碧貸記卡在部分類別商戶的交易進行管控,金碧貸記卡持卡人在非個人日常消費領域交易,可能會因下述限制導致交易失敗。包括但不限于:在房地產類商戶進行透支交易,在融資、擔保、微貸、證券等類投資領域商戶進行透支交易,在物業類(如物業管理等)領域商戶設置符合普通個人日常消費習慣的交易金額限制。

除云南省農村信用社之外,此前興業銀行、長安銀行、臨海農商行等銀行也發布規范信用卡用卡公告,明確個人信用卡僅限持卡人本人日常消費使用,信用卡資金不能用于生產經營、固定資產投資、股權投資、套現等非消費領域,包括購房、證券投資、理財、其他權益性投資及其他禁止性領域等。

據了解,2022年7月,原銀保監會、人民銀行發布《關于進一步促進信用卡業務規范健康發展的通知》,其中就提及要嚴格管控信用卡資金流向,銀行業金融機構應當采取有效措施及時、準確監測和管控信用卡資金實際用途。信用卡資金不得用于償還貸款、投資等領域,嚴禁流入政策限制或者禁止性領域。

嚴控信用卡資金用途一定程度上也有助于壓縮信用卡違規套現、代還空間。多家銀行在規范信用卡用卡公告中提到,信用卡不得套現、違規代還款。

據北京商報記者此前調查,依托于持卡者消費信貸觀念的日益普及、卡均透支額的增長,信用卡代還市場發展火熱,為從中獲利,不斷有“中間商”入場,為持卡人提供代還服務。“中間商”宣稱,持卡人只要在卡內留一部分資金,通過代還平臺將剩余資金反復刷出還進,重復多次就可以達到還清賬單的目的。不過,從實際效果來看,一些持卡人代還后,不僅沒能歸還清原有的債務,反而額外支出了一筆因信用卡代還而產生的服務費。

蘇筱芮認為,此次嚴控信用卡資金用途進一步使得信用卡違規套現、違規代還的空間被壓縮,有利于發卡機構筑牢風險管理的基本防線。

若持卡人違反信用卡使用相關規定,銀行明確將對授信額度、相關業務進行限制管控。興業銀行表示,對于持卡人信用卡交易出現監管限制行為或該行認定的風險特征時,可能會導致交易失敗,該行有權采取包括但不限于提醒、降額、限制交易、限制分期、提前還款等風險管控措施。長安銀行則提到,該行對涉嫌異常行為、風險狀況惡化的持卡人賬戶,將采取包括但不限于警示提醒、停止上調授信額度、調降授信額度、止付、限制辦理分期業務等管理措施。

談及后續信用卡管控趨勢及建議,博通咨詢金融行業資深分析師王蓬博表示,預計信用卡管控將越來越嚴格。從消費者層面來看,要意識到不良消費對自身信用和債務的危害,對于銀行來說,則建議從前中后三個階段做好資金流向的風控。

關鍵詞: 信用卡 持卡人 資金 交易

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