利率可到4%,大額存單搶瘋了,有銀行要求“配貨”才能買
“知道愛馬仕要配貨,現在銀行(存錢)居然也要。”
(相關資料圖)
據中國證券報8月2日報道,“知道購買某些奢侈品要配貨,現在買大額存單竟然也要配貨!說是額度有限,需要搭配其他產品才有購買名額。”小夢在社交平臺上發帖吐槽。評論區里有網友表示,“我們行就是1:1才給大額存單額度,不賣理財不給額度”“我們行是1:1配定期,但沒讓賣理財”……
隨著存款利率的不斷下行,保本保息、收益率高、靈活性強的大額存單走俏,搶購難度大。有銀行正是看中了這一點,搭配其他理財產品,向客戶出售大額存單。對此,專家提醒,此舉可能損害了金融消費者的合法權益。
有銀行要求“配貨”才能買
據中國證券報8月2日報道,記者走訪多家銀行網點時,客戶經理均表示,大額存單額度緊俏,需要提前預約或拼手速搶購。此外,若是新客戶或者入賬資金量大,部分銀行的大額存單利率可以更高。“三年期大額存單,若是新入資金,5萬元以上利率3.2%,100萬元以上利率3.25%。”東莞銀行中山分行工作人員告訴記者。
記者調研了解到,有銀行人員憑借大額存單的銷售熱度,搭配定期存款或理財產品,向客戶捆綁銷售。記者通過小夢提供的聯系方式,聯系到四川銀行成都地區某支行員工小殷。小殷告訴記者,當前該行五年期的大額存單利率為4.05%。“買20萬元大額存單,需要配50萬-60萬元的理財產品,或者是比大額存單利率低0.05%的定期存款。不強求配理財還是定期,看客戶選擇。成都分行要求就是配售,可能有些網點配比夠了才不需要。”他說。
8月2日,記者致電四川銀行總行營業部,該行工作人員告訴記者:“現在來存,1:1配定期,有其他網點需要1:3配。之前我們也有1:3或1:4的時候,現在因為還有幾百萬的額度,所以可以1:1配。”當記者問,此舉是否為總行規定時,她表示:“相當于銀行給大額存單額度,員工需要拉回來存款。”
記者通過社交平臺評論聯系到稱所在銀行也需大額存單“配貨”的小尚。小尚告訴記者,自己是寧波銀行的客戶經理,“50萬元大額存單得配50萬元定期。三年期定期存款利率3.2%,大額存單利率3.3%,綜合利率為3.25%。”小尚表示,自己有客戶正等著搶大額存單。“大額存單額度少。有其他行甚至不能配定期,只能配理財。可以幫忙爭取,看能不能配40萬元的定期。”
不過,據紅星資本局報道,7月13、14日,記者以客戶名義咨詢全國多家城商行,多數銀行工作人員表示“沒聽說過買大額還要配貨”,并稱目前大額存單已沒有額度。不過,也有部分銀行在詢問記者的資金情況后,給出了其他建議。
寧波銀行寧波某支行的一名工作人員則向紅星資本局表示,目前20萬的大額存單沒有額度,“資金量大一點最好,如果在100萬以上,可能就會有額度。”
東莞銀行廣州某支行一名工作人員告訴紅星資本局,目前大額存單仍有額度,沒有配貨要求,不過資金多利率會高一些。“3年期的存20萬利率是3.05%,50萬以上是3.15%。”該工作人員還稱,該行大額存單利率在當地屬于“天花板”級別,如果儲戶有意向可以盡快買,“利率可能還會下調。”
發行過多會增加銀行負債成本
據紅星資本局7月14日報道,“有的銀行大額存單利率比較高,所以要配產品用來平均成本。舉個例子,你買3.55%的大額存單,可能要另外買一個短期的利率3.3%的理財產品,加權后利率會降到3.5%左右,這樣比較符合銀行資產負債(管理)的目標。”江浙滬地區某城商行一名客戶經理向記者表示。
該客戶經理表示,據其了解,這些銀行配的產品一般是短期的理財產品,客戶也比較容易接受,“如果是配長期的產品,就要綜合考慮,計算加權利率。”融360數字科技研究院此前指出,大額存單利率水平高于普通定存,零售大額存單3年期占比一直都比較高,所以大額存單攬儲成本要明顯高于普通定存。銀行想要控制負債成本,需要控制大額存單的量價水平。
記者采訪發現,近期不少城商行大額存單利率下跌趨勢較為明顯,且基本沒有額度,為留住客戶,部分銀行建議購買利率接近的定期存款。“我們下周還會有大額的額度,不過額度也很少,利率是3.5%,現在定期也是3.5%,等不到可以買定期存款。”廈門國際銀行上海某支行工作人員向記者介紹。
招聯首席研究員、復旦大學金融研究院兼職研究員董希淼此前接受央廣網采訪時表示:“大額存單如果發行過多,勢必會增加銀行的負債成本。今年以來銀行的息差下降比較明顯,因為一方面銀行要向實體經濟讓利,貸款利率也在下降。所以如果大額存單等這些利息相對較高的存款產品發行過多,那么銀行存款成本會上升。”董希淼表示,銀行為了壓降存款成本,增強向實體經濟讓利的可持續性,大額存單的發行量會進行一定的調控。
“特色存款”成為存款香餑餑
今年六月以來,國有大行率先開啟新一輪存款利率下調,此后多家銀行持續跟進,目前一年期、二年期、三年期、五年期整存整取掛牌利率分別已降至1.65%、2.05%、2.45%、2.5%。與此同時,曾經的高息“神器”大額存單也常常一單難求。
在此情況下,對于儲戶而言,利率上浮的“特色存款”成為存款選擇的香餑餑。對于銀行而言,“特色存款”也成為新的攬儲利器。
業內人士指出,與普通存款相比,“特色存款”在利率上比普通存款有所上浮,在起存金額方面更加親民,對儲戶具有更好的吸引力。
招聯首席研究員董希淼預計,2023年貨幣政策將穩健略偏寬松,市場流動性更加合理充裕,降準降息都有可能。總體而言,中國市場無風險利率下行將是長期趨勢。
董希淼認為,投資者在進行資產配置時,需調整好心態和預期,平衡好風險和收益,可以在存款之外,適當配置現金管理類理財產品、貨幣基金以及儲蓄國債等產品。
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