“公司是做智能激光焊接產(chǎn)品的，今年收到了超出經(jīng)營規(guī)模一倍的訂單。這本來是好事，可企業(yè)周轉(zhuǎn)資金不足，連購買原材料的費用都拿不出來了。”

李斌告訴科技日報記者，正在發(fā)愁之際，中信銀行武漢分行通過企業(yè)創(chuàng)新積分為公司授信1200萬元，讓他們的生產(chǎn)資金“轉(zhuǎn)”了起來。

這家公司遇到的難題并非個案。科技企業(yè)普遍具有高成長、高風險、輕資產(chǎn)特點，因缺乏質(zhì)押標的，金融資本往往不愿介入。融不到資、融不夠資，成為困擾許多中小企業(yè)的“頭號難題”。

(資料圖片僅供參考)

2020年，科技部火炬高技術產(chǎn)業(yè)開發(fā)中心(以下簡稱火炬中心)推出科技金融新型政策工具——企業(yè)創(chuàng)新積分制，通過企業(yè)研發(fā)投入強度、技術合同成交額、高新技術產(chǎn)品收入、企業(yè)承擔科技計劃項目等18項核心指標，對企業(yè)精準畫像、精準滴灌、精準培育，破解科技企業(yè)融資難題。

企業(yè)創(chuàng)新積分制的出現(xiàn)，讓科技企業(yè)和金融資本穿越鴻溝，“鏈”在了一起。2022年，全國7.13萬家創(chuàng)新積分企業(yè)共獲銀行授信1178.6億元。

火炬中心工作人員介紹企業(yè)創(chuàng)新積分制平臺。受訪者供圖

一張科技型企業(yè)的精準畫像

“1988年，我國高新技術產(chǎn)業(yè)化的指導性計劃——火炬計劃實施之初，只有400萬元政府資金、2000萬元銀行貸款。”火炬中心黨委書記呂先志回憶，就是這點星星之火，點燃了第一批高新區(qū)科技企業(yè)的創(chuàng)新夢想。

進入新發(fā)展階段，如何用好政策工具，撬動更多金融資本為企業(yè)科技創(chuàng)新服務，成為火炬中心重點關注的一個問題。

江蘇省張家港市采用指標量化企業(yè)創(chuàng)新行為并配套給予優(yōu)惠政策的做法，給了他們靈感。

“指標量化是比較客觀的方式，我們可以通過多維度指標體系為企業(yè)畫像，精準衡量它們的創(chuàng)新能力，以創(chuàng)新帶來的成長經(jīng)營活力抵抗風險，讓金融‘活水’在科技創(chuàng)新領域充分涌流。”呂先志說。

精準畫像至關重要，從何落筆?

“我們組織多方力量共同參與，系統(tǒng)、嚴謹、科學地構(gòu)建了一套能夠準確反映企業(yè)創(chuàng)新能力的評價指標體系。”火炬中心政策與協(xié)調(diào)處處長于磊介紹，“對企業(yè)創(chuàng)新能力的判斷不僅選用了創(chuàng)新投入、產(chǎn)出等指標，還通過稅收、金融業(yè)務等不同渠道的指標數(shù)據(jù)進行印證。更重要的是，指標體系從創(chuàng)新延伸到了社會資本關注的企業(yè)成長性判斷，對上了金融的‘胃口’。”

2020年10月，在多方調(diào)研基礎上，火炬中心組織行業(yè)專家共同研究制定了“技術創(chuàng)新指標”“成長經(jīng)營指標”“輔助指標”3類一級指標，具體涵蓋“研發(fā)費用金額”“高新技術產(chǎn)品收入”“與主營業(yè)務相關的發(fā)明專利申請量”等18個二級指標，正式出臺企業(yè)創(chuàng)新積分制，并在13個國家高新區(qū)啟動首批試點工作。

18個具有含金量的指標，勾勒出動態(tài)變化、栩栩如生的企業(yè)創(chuàng)新能力畫像。2022年5月，火炬中心公布了《企業(yè)創(chuàng)新積分制首批試點國家高新區(qū)創(chuàng)新積分500企業(yè)名單》。

很多企業(yè)驚訝地發(fā)現(xiàn)，自己“上榜”了。江蘇風和醫(yī)療器材股份有限公司就“榜上有名”。

“這不是簡單的排名榜，而是企業(yè)創(chuàng)新能力的‘診斷書’，涉及創(chuàng)新的各項指標，哪些排名靠前，哪些需補短板，一目了然。”該公司常務副總經(jīng)理張興華說，自己經(jīng)常登錄高新區(qū)平臺瀏覽企業(yè)的積分信息，通過企業(yè)畫像，他發(fā)現(xiàn)公司技術創(chuàng)新指標、成長經(jīng)營指標突出，但開放創(chuàng)新指標是個短板。

“國際化正是我們的努力方向。”張興華介紹，公司目前已在德國設立了子公司，在墨西哥、巴西等國家成立了風和學院，將通過與國外專家的對接，提升企業(yè)開放創(chuàng)新能力。

眾多畫像匯聚，成為中國科技企業(yè)創(chuàng)新能力的一張“成績單”。于磊表示：“通過匯總分析各高新區(qū)上報的指標數(shù)據(jù)，積分企業(yè)的排名就被甄別出來，政府提供分類指導，并且根據(jù)企業(yè)的成長階段全周期指導，扶持它們發(fā)展成為創(chuàng)新后備軍。”

一個評估創(chuàng)新能力的信貸模型

靠著精準的創(chuàng)新畫像，中銀—火炬“企業(yè)創(chuàng)新積分貸”信貸模型近期已為1000余家科技企業(yè)授信，為企業(yè)發(fā)展引入了金融“活水”。

“這是業(yè)內(nèi)首款頂層設計的、針對科技企業(yè)的信貸模型，企業(yè)科創(chuàng)指標約占1/3的權重。”中國銀行公司金融部總經(jīng)理葛春堯告訴記者，該模型以企業(yè)創(chuàng)新積分制指標體系為基礎，融合商業(yè)銀行信用分析方法與投資銀行價值分析視角，通過構(gòu)建智能化模型對科技型企業(yè)信用風險及成長潛力進行量化評價，精準匹配信貸服務。

對金融機構(gòu)而言，這是一項開先河的舉措。

“傳統(tǒng)金融機構(gòu)對于科技企業(yè)的投融資，存在找不到優(yōu)質(zhì)項目、看不懂企業(yè)科技含量、難以把控技術關聯(lián)風險3大痛點問題。”葛春堯說，近年來，金融界持續(xù)加大對創(chuàng)新體系建設的支持力度，2021年中國銀保監(jiān)會印發(fā)的《關于銀行業(yè)保險業(yè)支持高水平科技自立自強的指導意見》明確提出，要著力推動商業(yè)銀行科技金融服務，探索科技信貸服務新模式，但“找不準、看不懂”的難題阻礙了金融資本支持科技創(chuàng)新。

企業(yè)創(chuàng)新積分制的出臺，為金融機構(gòu)解決上述痛點提供了有效路徑。葛春堯說：“創(chuàng)新積分貸其實是一種綜合了科技評價的授信服務，科技部門以創(chuàng)新積分形式量化評價企業(yè)創(chuàng)新能力，金融機構(gòu)結(jié)合科技評價結(jié)果來給予信貸支持。火炬中心出具的企業(yè)畫像是我們授信的重要依據(jù)。”

2022年，中國銀行總行與火炬中心合作設立中銀—火炬“企業(yè)創(chuàng)新積分貸”，建立起一套適應科技企業(yè)特點的信貸模型。

“該模型以智能化方式引導商業(yè)銀行改變傳統(tǒng)風控理念，向具有科創(chuàng)潛力的初創(chuàng)科技企業(yè)、中小微科技企業(yè)傾斜信貸資源。”葛春堯坦陳，這將引導傳統(tǒng)商業(yè)銀行學會以“成長”的眼光看待科技企業(yè)。目前，模型正在相關地方分行推廣應用。2023年，中國銀行將依據(jù)該模型為科技企業(yè)配置1000億元專項額度。

與此同時，工商銀行、建設銀行、農(nóng)業(yè)銀行、郵儲銀行等金融機構(gòu)紛紛推動設立“企業(yè)創(chuàng)新積分貸”專項金融產(chǎn)品，根據(jù)創(chuàng)新積分對科技企業(yè)進行無抵押信用貸款。

一場科技金融領域的數(shù)字變革

而今，無需企業(yè)填報的創(chuàng)新能力精準畫像，正在各高新區(qū)搭建的企業(yè)創(chuàng)新積分管理平臺上繪就。高新企業(yè)和金融機構(gòu)紛紛“入駐”平臺，企業(yè)輕點屏幕，畫像即推送至銀行方面，銀行審批完成后，企業(yè)即可在線上獲取貸款，省時又省力。

“最難的是搜集整理數(shù)據(jù)。”杭州高新區(qū)(濱江)科技局產(chǎn)業(yè)促進科科長劉景濤介紹，企業(yè)畫像數(shù)據(jù)涉及面廣，散布在各個業(yè)務渠道中，難以獲取，“但科室團隊攻堅克難，通過協(xié)調(diào)各級政府部門打通各個政務數(shù)據(jù)平臺，最終獲得相關數(shù)據(jù)，搭建起了企業(yè)創(chuàng)新積分制的基座。”

隨著一條條數(shù)據(jù)匯總上傳、一幅幅畫像精準繪就，一個個信貸申請訂單在平臺上“跑”起來，源源不斷為企業(yè)紓困解憂。

一筆“線上速達”的無抵押信用貸款，就解了車聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)解決方案供應商——天津布爾科技有限公司的“燃眉之急”。

“去年7月底，公司由于承兌過多，現(xiàn)金流變得格外緊張。通過88.4分的創(chuàng)新積分，我們一周內(nèi)就在興業(yè)銀行‘兌換’到1000萬元授信。”該公司總經(jīng)理閆方超說。

閆方超是在天津市濱海高新區(qū)科技局工作人員“一對一”的惠企政策介紹下，得知“企業(yè)創(chuàng)新積分貸”的。

“企業(yè)創(chuàng)新積分制使我們能以數(shù)字化方式衡量科技企業(yè)。”天津市濱海高新區(qū)科技局工作人員郝思濛告訴記者，“以往，我們的服務工作面臨兩難局面。一方面，要被動等待企業(yè)申報資質(zhì)認定;另一方面，企業(yè)又難以詳盡了解優(yōu)惠政策。依靠企業(yè)創(chuàng)新積分制，我們能夠主動對企業(yè)進行分檔管理和梯度培育，精準推送惠企政策，讓企業(yè)‘免申即享’。”

郝思濛等高新區(qū)科技局工作人員意識到，這是一場提升政府科技金融服務水平的數(shù)字化改革。在數(shù)字化力量加持下，企業(yè)創(chuàng)新積分制能做的遠不止“給科技型中小企業(yè)一匹馬”，更要提供“扶上馬，送一程”的服務——扶持企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，對接資源，加快企業(yè)科技成果的轉(zhuǎn)化效率。

在火炬中心的支持下，各地高新區(qū)還結(jié)合地方實際擴充指標數(shù)量，根據(jù)企業(yè)成長階段和行業(yè)領域分類計算積分，使企業(yè)創(chuàng)新畫像更為精準。

目前，企業(yè)創(chuàng)新積分制已覆蓋101家國家級高新區(qū)、32家省級高新區(qū)，擴展到全國25個省份，預計創(chuàng)新積分企業(yè)數(shù)量今年將達15萬家。

未來，企業(yè)創(chuàng)新積分制還將通過進一步完善評價指標體系和方法，更精準、更早期地識別和支持具有成長潛力的科技初創(chuàng)企業(yè)。在提升高新區(qū)數(shù)字化治理能力的同時，引導產(chǎn)業(yè)資源為積分企業(yè)賦能。

星星之火，可以燎原。“下一步，火炬中心將持續(xù)推動企業(yè)創(chuàng)新積分制提質(zhì)擴面，加強服務、拓展場景，最大限度釋放政策工具效能，更加精準為企業(yè)創(chuàng)新賦能!”呂先志表示。

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