從江蘇常熟市5月份開始對(duì)在編公務(wù)員、事業(yè)人員以及各級(jí)國資單位人員實(shí)行工資全額數(shù)字人民幣發(fā)放，到前幾天微信用戶可以在數(shù)字人民幣錢包快付功能下開通“微信支付”，試點(diǎn)近4年的數(shù)字人民幣再次成為公眾關(guān)注的焦點(diǎn)。

【資料圖】

數(shù)字人民幣推廣需循序漸進(jìn)

數(shù)字人民幣是中國人民銀行發(fā)行的數(shù)字形式的法定貨幣，具有與紙鈔和硬幣同等的法律效力，可以用于消費(fèi)、繳費(fèi)等場(chǎng)景。招聯(lián)首席研究員、復(fù)旦大學(xué)金融研究院兼職研究員董希淼接受記者采訪時(shí)表示，無論是常熟代發(fā)工資，還是微信支付支持?jǐn)?shù)字人民幣，其實(shí)都是在拓展數(shù)字人民幣應(yīng)用場(chǎng)景，優(yōu)化數(shù)字人民幣試點(diǎn)環(huán)境。“這些都將有助于轉(zhuǎn)變公眾觀念，培養(yǎng)使用數(shù)字人民幣的習(xí)慣，進(jìn)而促進(jìn)數(shù)字人民幣應(yīng)用推廣。”

神州方圓總經(jīng)理陳宏鴻告訴記者，在常熟市之前，其實(shí)已經(jīng)有多個(gè)地方試點(diǎn)用數(shù)字人民幣發(fā)放部分工資和補(bǔ)貼。數(shù)字人民幣的支付具有高效、安全可控、可溯源等特點(diǎn)，非常符合政務(wù)場(chǎng)景的應(yīng)用需求。“微信支付和支付寶支持?jǐn)?shù)字人民幣快付功能，也將進(jìn)一步促進(jìn)數(shù)字人民幣在消費(fèi)零售領(lǐng)域的廣泛應(yīng)用，提高數(shù)字人民幣在老百姓日常生活中的使用頻率，第三方支付平臺(tái)支持?jǐn)?shù)字人民幣快付是‘錢包’與‘錢’的一種有機(jī)融合，也是符合數(shù)字人民幣進(jìn)一步試點(diǎn)和推廣的策略要求。”

從2020年央行公布了首批四個(gè)數(shù)字人民幣試點(diǎn)地區(qū)，到2023年數(shù)字人民幣試點(diǎn)范圍已擴(kuò)展至廣東、江蘇、河北、四川全省以及山東濟(jì)南、云南昆明等地。至此，數(shù)字人民幣試點(diǎn)全國已有17個(gè)省市的26個(gè)地區(qū)開展數(shù)字人民幣試點(diǎn)，但相較于用戶基礎(chǔ)更廣闊的第三方支付，數(shù)字人民幣落地應(yīng)用的速度還是稍顯緩慢。

目前，數(shù)字人民幣的應(yīng)用場(chǎng)景已經(jīng)覆蓋了生活繳費(fèi)、餐飲服務(wù)、交通出行、購物消費(fèi)、政務(wù)服務(wù)等多個(gè)領(lǐng)域。東方證券的報(bào)告顯示，試點(diǎn)地區(qū)通過數(shù)字人民幣累計(jì)交易筆數(shù)約2.64億筆，金額約830億人民幣。

雖然數(shù)字人民幣試點(diǎn)的城市越來越多，但是使用的人卻并不算很多。數(shù)據(jù)顯示，即便是長沙、西安、重慶等新一線城市，數(shù)字人民幣的累計(jì)交易額度也不足100億。

中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)研究院副院長歐陽日輝告訴記者，作為一種新型支付方式，數(shù)字人民幣需要通過多方面技術(shù)的協(xié)同來保障交易的安全性和穩(wěn)定性。在試點(diǎn)初期，由于技術(shù)不夠成熟，可能會(huì)出現(xiàn)支付延遲、交易失敗等問題。“此外，由于數(shù)字人民幣的使用方式與傳統(tǒng)支付方式不同，用戶的使用習(xí)慣還需要培養(yǎng)，推廣和普及需要一個(gè)循序漸進(jìn)的過程。”

未來五年或成主流支付工具

盡管安全性和便利性在不斷擴(kuò)展的試點(diǎn)中得到驗(yàn)證，應(yīng)用場(chǎng)景不夠豐富仍影響著公眾對(duì)數(shù)字人民幣的認(rèn)知和認(rèn)同。

董希淼認(rèn)為，對(duì)于電子貨幣和支付工具而言，場(chǎng)景豐富程度往往影響用戶選擇和使用體驗(yàn)，只有不斷完善生態(tài)體系、豐富的應(yīng)用場(chǎng)景，才能讓數(shù)字人民幣無處不在、觸手可及，進(jìn)而吸引更多人使用，提高使用頻率和用戶體驗(yàn)。“常熟的做法對(duì)于數(shù)字人民幣的推廣應(yīng)用能起到以點(diǎn)帶面的作用，如果后續(xù)執(zhí)行效果不錯(cuò)的話，其他城市也將跟進(jìn)。”

據(jù)了解，常熟市此前已在全市推進(jìn)數(shù)字人民幣試點(diǎn)，目前很多消費(fèi)場(chǎng)景已經(jīng)可以使用數(shù)字人民幣支付。

歐陽日輝認(rèn)為，數(shù)字人民幣的落地需要通過各種場(chǎng)景來推廣，試點(diǎn)為此積累了比較豐富的經(jīng)驗(yàn)，而通過政務(wù)場(chǎng)景來發(fā)放工資，表明了政府對(duì)數(shù)字人民幣的穩(wěn)定性、安全性有充分的信心，“同時(shí)也是在政務(wù)系統(tǒng)里進(jìn)一步豐富數(shù)字人民幣的應(yīng)用場(chǎng)景，固化用戶的使用習(xí)慣。”

“相比第三方支付便捷的錢包開立方式，復(fù)雜的開戶流程會(huì)制約數(shù)字人民幣在商戶側(cè)的應(yīng)用推廣，需要充分發(fā)揮市場(chǎng)主體的優(yōu)勢(shì)，快速鋪設(shè)數(shù)字人民幣日常使用的基礎(chǔ)設(shè)施，充分發(fā)揮數(shù)字人民幣便捷的優(yōu)勢(shì)和可編程的支付優(yōu)勢(shì)，逐步建立數(shù)字人民幣在人民日常生活中的使用基礎(chǔ)。”陳宏鴻表示，此外，還應(yīng)在當(dāng)前的試點(diǎn)中逐步探索和明確數(shù)字人民幣運(yùn)營機(jī)構(gòu)等市場(chǎng)運(yùn)營主體和科技公司在數(shù)字人民幣推廣中產(chǎn)生的價(jià)值。

目前，數(shù)字人民幣試點(diǎn)已進(jìn)入第四個(gè)年頭，公眾較為關(guān)心的是數(shù)字人民幣何時(shí)才能普及。董希淼認(rèn)為，從全球數(shù)字貨幣的發(fā)展來看，我國的數(shù)字人民幣發(fā)展還是比較快的，“但是數(shù)字貨幣的發(fā)展涉及很多方面，還需要通過廣泛的試點(diǎn)來對(duì)其系統(tǒng)的穩(wěn)定性進(jìn)行測(cè)試，相信隨著試點(diǎn)的擴(kuò)展，未來幾年普及性會(huì)有明顯的變化。”

北京外國語大學(xué)區(qū)域國別研究員曲強(qiáng)也認(rèn)為，當(dāng)前數(shù)字人民幣的應(yīng)用場(chǎng)景正在不斷豐富，用戶體驗(yàn)也在進(jìn)一步提升。“未來五年內(nèi)，數(shù)字人民幣將和傳統(tǒng)電子支付方式一樣，成為公眾日常生活中重要支付工具。”?

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