近日，建信信托與胡潤(rùn)研究院日聯(lián)合發(fā)布《2021中國(guó)家族財(cái)富可持續(xù)發(fā)展報(bào)告》。調(diào)研發(fā)現(xiàn)，伴隨著居民財(cái)富不斷積累，富裕人群在資產(chǎn)增值、撫育子女、品質(zhì)養(yǎng)老等方面需求越發(fā)凸顯，亟須金融機(jī)構(gòu)的專業(yè)服務(wù)。

調(diào)研發(fā)現(xiàn)，家族信托所擁有的財(cái)富定向傳承、風(fēng)險(xiǎn)隔離等功能正逐漸為大眾所理解與接受。中國(guó)信托登記有限責(zé)任公司為報(bào)告提供的數(shù)據(jù)顯示：截至2021年9月末，家族信托存續(xù)規(guī)模約為3100億元，連續(xù)6個(gè)季度上升;存續(xù)家族信托個(gè)數(shù)約為1.5萬(wàn)個(gè);68家信托公司中有59家開展了家族信托業(yè)務(wù)。

報(bào)告顯示，近年來(lái)，我國(guó)富裕人群規(guī)模持續(xù)增長(zhǎng)。財(cái)富規(guī)模擴(kuò)大的同時(shí)，金融投資需求也在不斷釋放，原因有兩點(diǎn)：一是在房住不炒的政策引導(dǎo)下，房地產(chǎn)回歸居住屬性，投資屬性逐漸淡化;二是受宏觀政策影響，富裕家庭有了更多的資金用于財(cái)富管理。富裕人群對(duì)于財(cái)富管理的熱衷程度已達(dá)94%，體現(xiàn)為投資意識(shí)更積極。

富裕人群在希望獲得投資回報(bào)的同時(shí)，缺乏風(fēng)險(xiǎn)管理能力的矛盾較為突出。調(diào)研顯示，38%的富裕人群認(rèn)為自身的風(fēng)險(xiǎn)控制能力不足仍然是最大難點(diǎn)。此外，富裕家庭財(cái)富管理困境還包括難以找到符合自己需求(收益預(yù)期)的金融產(chǎn)品，很難選擇適合自己的專業(yè)資管機(jī)構(gòu)。

調(diào)研發(fā)現(xiàn)，“資產(chǎn)穩(wěn)健增長(zhǎng)”是富裕人群財(cái)富管理的主要目的(67%)。富裕人群對(duì)于投資收益的期待值范圍為5%-7%，可持續(xù)增值成為富裕家庭財(cái)富管理的核心目標(biāo)。富裕人群對(duì)于“定制投資”(92%)、“定向傳承”(88%)、“風(fēng)險(xiǎn)隔離”(85%)的綜合需求較為明顯。

在子女成長(zhǎng)階段，富裕人群最為關(guān)注的依然是子女健康和學(xué)校教育。調(diào)研顯示，家庭年均教育支出近10萬(wàn)元，子女教育全周期階段的平均支出預(yù)計(jì)近160萬(wàn)元。現(xiàn)階段，滿足子女教育所需資金仍然為富裕人群家庭核心需求。此外，九成富裕家庭表示對(duì)子女信托非常期待。現(xiàn)階段，由于富裕人群對(duì)家庭信托的認(rèn)知局限，“投資收益”(38%)仍然是富裕人群最看重的屬性。(金輝)

關(guān)鍵詞： 家族財(cái)富 可持續(xù)發(fā)展 富裕人群 金融機(jī)構(gòu)