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天天消息!90萬負(fù)債,是怎么債務(wù)重組的?

最近給一個(gè)粉絲解決了一個(gè)債務(wù)問題,是關(guān)于個(gè)人債務(wù)重組的,今天和大家一起分享分享,一起來分析分析。


(資料圖片僅供參考)

先說說這個(gè)粉絲的具體情況:

我們叫他小明。小明是做服裝生意的,以前行情好,生意做的還算大,最厲害的時(shí)候在一個(gè)城市開了5 6家連鎖服裝店,但是最近幾年,受電商的影響,生意一落千丈。

為了維持生意,借錢往里面貼,貼了90萬了。現(xiàn)在每個(gè)月資不抵債,還是在勉強(qiáng)維持。

我們來看看他的債務(wù)結(jié)構(gòu):

信用卡負(fù)債30萬;

銀行信用貸22萬,月供6800元,利率0.6%

貸款機(jī)構(gòu)18萬,月供7000元,利率0.8%

網(wǎng)貸余額10萬,月供4000元,利率1.2%

小明每月還信用卡加貸款一共差不多3萬,而他們一家收入只有2萬左右,而且除了這些月供還有每月3800的房供要還。加上每月生活費(fèi),每月支出差不多要4萬,收入?yún)s只有2萬,所以慢慢導(dǎo)致他債務(wù)危機(jī)越來越深,陷入惡性循環(huán)當(dāng)中。

好在他征信情況還算好,只有幾次短期逾期。

結(jié)合小明的具體情況,我決定幫他做債務(wù)重組:

就是通過他的資產(chǎn)拿到一筆低利息長(zhǎng)期限的大額貸款,來償還之前的債務(wù),降低每個(gè)月的還款額,達(dá)到自己能夠負(fù)擔(dān)的月供水平。

具體方案

因?yàn)樾∶髯龅幕旧隙际切刨J產(chǎn)品,雖然利率不高,也不算低,而且信貸還款年限比較短,導(dǎo)致每個(gè)月還款壓力比較大。

其實(shí)我們很多負(fù)債的朋友都會(huì)遇到這種情況,負(fù)債還不起了就拆東墻補(bǔ)西墻,越借越多,越陷越深。

好在小明有一套按揭房,還有50萬沒有還清,房子市值210萬左右

我們給的方案就是先把銀行按揭款結(jié)清,再做銀行抵押。

房產(chǎn)市值210萬,

可申請(qǐng)額度210萬*70%=151萬

拿到手151萬-銀行余額50萬-墊資、服務(wù)費(fèi)3萬=98萬。

其實(shí)也可以不去墊資直接做二抵,但是二抵的利率比一抵高不少,而且選擇比較少,所以還是建議做一抵。

我們選擇的產(chǎn)品是,年化利率5.85%,20年等額本息的產(chǎn)品。中途不用歸本。

那么這接近100萬的資金怎么用呢?

當(dāng)然是先結(jié)清所有貸款80萬左右,剩下的作為備用金。

我們來算算他做了之后的月供

貸款150萬,年化利率5.85%,等額本息20年。

每月月供約10600元

之前月供30000元,減少了200%,而且也完全在他收入之內(nèi)。現(xiàn)在每月月供1萬多,還剩下1.5萬左右可以支配,另外還有10萬左右的備用金。不僅解決了債務(wù)問題,還改善了自己的生活質(zhì)量。而且還有一筆備用金,以備不時(shí)之需。

總結(jié)

債務(wù)問題的出現(xiàn)很大原因是因?yàn)闆]有財(cái)務(wù)根基。財(cái)務(wù)根基是指沒有一個(gè)穩(wěn)定的收入。沒有財(cái)務(wù)保障。一旦出現(xiàn)問題,就會(huì)開始大量負(fù)債,最后連生活都出現(xiàn)問題。

在出現(xiàn)債務(wù)問題之后,債務(wù)優(yōu)化才有可能解決債務(wù)問題,一味的以貸養(yǎng)貸只會(huì)讓債務(wù)的雪球越滾越大。

債務(wù)優(yōu)化有幾個(gè)好處:

1、將自己的高利息,短期限的債務(wù)轉(zhuǎn)化成低利息,長(zhǎng)期限的債務(wù),可以在這段較長(zhǎng)時(shí)間中來改善自己的債務(wù)問題。

2、可以獲得長(zhǎng)期穩(wěn)定的現(xiàn)金流收入

3、可以讓自己資產(chǎn)的增值有所收益

債務(wù)優(yōu)化和重組是個(gè)專業(yè)的事,需要專業(yè)的人去做,經(jīng)過科學(xué)的分析,做出適合每個(gè)人的專業(yè)方案。

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