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齊魯銀行房地產不良貸款率飆升至6.77%,此前屢遭處罰、年內高管頻繁變動

來源:圖蟲


(資料圖片)

8月25日,齊魯銀行(601665.SH)交出一份還不錯的成績單。

據半年報,齊魯銀行上半年實現營業收入60.76億元,同比增長10.88%;實現歸母凈利潤20.07億元,同比增長15.49%,基本每股收益0.41元。

截至2023年6月末,齊魯銀行資產總額5503.65億元,較上年末增長8.76%;負債總額5131.72億元,較上年末增長9.09%。

從資產質量來看,齊魯銀行去年四季度末不良貸款率為1.29%,截至今年6月末進一步降至1.27%。長期來看,該行不良貸款率已從2019年6月末的1.63%連續5年下降至今年6月末的1.27%。

此外,齊魯銀行貸款逾期指標也有進一步上升趨勢,截至今年6月末,該行逾期貸款30億元,較上年末增加4.49億元。

房地產業不良貸款率增高

上半年,齊魯銀行實現營業收入60.76億元,增速為10.88%,較一季度的8.72%提升超2個百分點,其營收增長大多來自于利息凈收入。

齊魯銀行上半年實現利息凈收入44.99億元,同比增長11.57%;占營業收入比重為74.04%,同比增加0.45個百分點。利息收入的主要構成部分為發放貸款和墊款、金融投資。

此外,上半年,齊魯銀行實現其他非利息收益9.34億元,同比增長64.36%,主要是公允價值變動損益增加。

相比之下,占比最少的手續費及傭金凈收入較上年同期下降26.82%,上半年為6.44億元。齊魯銀行解釋稱,主要是理財業務手續費收入下降。

截至今年6月末,齊魯銀行資產總額5503.65 億元,較上年末增長8.76%,主要是發放貸款和墊款及金融投資等增長。貸款總額2832.59億元,較上年末增長10.11%;負債總額5131.72億元,較上年末增長9.09%;存款總額3878.39億元,較上年末增長10.92%;貸款占資產比、存款占負債比均較上年末繼續提升。

資產質量方面,截至今年6月末,齊魯銀行不良貸款率1.27%,較上年末下降0.02個百分點;關注類貸款占比1.6%,較上年末下降0.11個百分點;撥備覆蓋率302.06%,較上年末提高21個百分點;撥貸比3.84%,較上年末提高0.21個百分點。

不過,該行不良貸款構成中存在一定風險,占比最低的房地產業的不良貸款率最高,達6.77%,去年末,這一數據僅為2.51%。

對此,齊魯銀行稱,本行房地產業貸款規模持續下降,不良貸款抵押物價值較高,行業不良率的波動對整體資產質量指標影響較小。截至6月末,該行房地產業貸款余額占比僅1.89%,去年末為2.60%。

此外,齊魯銀行貸款逾期指標也有進一步上升趨勢,今年6月末逾期貸款30億元,較上年末增加4.49億元,占貸款總額比例為1.06%。同期逾期90天以上貸款22.43億元,與不良貸款比例為62.26%。

年內高管頻繁變動

齊魯銀行成立于1996年6月,前身為濟南城市合作銀行。2004年,該行引入新股東澳洲聯邦銀行,成為全國首批、山東省首家設立并引進境外戰略投資的城商行。

2009年,濟南城市合作銀行正是更名為齊魯銀行。時任行長郭濤當時表示,未來三年內,該行將繼續推進轉型、擴張、上市“三大戰略”。

2015年6月,齊魯銀行掛牌新三板,成為新三板首家城商行。2017年,該行實現凈利潤20.15億元,躍為新三板“盈利之王”,并蟬聯此名號三年之久。2021年6月,齊魯銀行在上交所正式掛牌上市,成為山東省繼青島銀行、青農商行、威海銀行后第四家上市銀行。

上市之后,齊魯銀行卻屢遭處罰。

2022年1月,齊魯銀行因“以貸收貸方式處置不良貸款,嚴重違反審慎經營規則”違法違規事實被原山東銀保監局處以110萬元罰款。

2022年6月,原中國銀保監會煙臺監管分局對齊魯銀行煙臺分行罰款35萬元,主要原因為信貸業務嚴重違反審慎經營規則。

2023年5月,齊魯銀行聊城分行因信貸管理不到位,嚴重違反審慎經營規則,被國家金融監管總局聊城監管分局罰款30萬元,直接責任人黃偉遠被處以警告。

今年7月,齊魯銀行泰安分行因信貸管理不到位,嚴重違反審慎經營規則,被國家金融監管總局泰安監管分局依法罰款35萬元。

8月初,中國人民銀行濟南分行官網消息顯示,齊魯銀行被中國人民銀行濟南分行警告,沒收違法所得363.78元,罰款297.5萬元。

來源:中國人民銀行濟南分行官網

另外,齊魯銀行多位高管今年也出現變動。今年2月,原董事長黃家棟因年齡原因申請辭去公司董事長等職務;4月,新任董事長鄭祖任職資格獲核準;6月,公司首席財務官高永生任職資格獲監管機構核準;李久旭因工作變動原因申請辭去公司監事長等職務。

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