7月31日，在廣州舉辦的“水產(chǎn)養(yǎng)殖溫度指數(shù)保險(xiǎn)+天氣衍生品”發(fā)布會(huì)上，中國人壽（601628）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司廣東省分公司（以下簡稱“廣東國壽財(cái)險(xiǎn)”）、中泰期貨股份有限公司（以下簡稱“中泰期貨”）、天韌科技（上海）有限公司合作推出基于“中央氣象臺(tái)-大商所溫度指數(shù)”創(chuàng)新保險(xiǎn)產(chǎn)品。

據(jù)了解，水產(chǎn)養(yǎng)殖受氣溫變化影響嚴(yán)重。比如，高溫會(huì)導(dǎo)致水體溫度升高、氧氣含量下降、水質(zhì)惡化，會(huì)嚴(yán)重影響魚蝦類生長發(fā)育，甚至造成死亡。此外，養(yǎng)殖場的能耗、水質(zhì)管理、飼料和疾病防控等成本都會(huì)隨之大幅增加，給養(yǎng)殖場經(jīng)營者帶來巨大負(fù)擔(dān)。

【資料圖】

“與其他農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)標(biāo)的不同，漁業(yè)高溫災(zāi)害具有系統(tǒng)性的特點(diǎn)。”廣東國壽財(cái)險(xiǎn)農(nóng)村業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人陳衛(wèi)告訴《》記者，以廣東中山、珠海水產(chǎn)養(yǎng)殖高溫指數(shù)保險(xiǎn)試點(diǎn)項(xiàng)目為例，該保險(xiǎn)方案中，再保險(xiǎn)公司給予的支持有限，相關(guān)保險(xiǎn)方案的分保比例不到40%，且設(shè)置賠付率150%的再保險(xiǎn)兜底上限。去年珠海市水產(chǎn)養(yǎng)殖高溫指數(shù)保險(xiǎn)綜合賠付率超過240%，承保機(jī)構(gòu)因此承擔(dān)了巨虧風(fēng)險(xiǎn)。

“我們設(shè)置了一個(gè)賠款觸發(fā)值，一旦某日氣溫超過賠款觸發(fā)值，養(yǎng)殖戶即可獲得賠款，氣溫越高、賠款越多。”陳衛(wèi)介紹，該產(chǎn)品的目標(biāo)客戶為南美白對蝦和四大家魚養(yǎng)殖戶/企業(yè)，保險(xiǎn)金額為每畝1000元，項(xiàng)目第一期將為7戶養(yǎng)殖戶提供300多萬元的風(fēng)險(xiǎn)保障。

與傳統(tǒng)水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)相比，天氣指數(shù)保險(xiǎn)具有風(fēng)險(xiǎn)定量化、適用性強(qiáng)等特點(diǎn)，標(biāo)的為客觀、公開、透明的天氣指數(shù)，養(yǎng)殖戶可以在官方渠道查詢到每天的天氣指數(shù)，觸發(fā)條件更客觀，定損效率更高，理賠更加簡單方便，傳統(tǒng)保險(xiǎn)存在的道德風(fēng)險(xiǎn)問題也會(huì)相應(yīng)減弱。

記者了解到，在缺乏有效風(fēng)險(xiǎn)分散途徑的情況下，僅僅依靠保險(xiǎn)公司自身承保能力是難以解決天氣指數(shù)保險(xiǎn)發(fā)展困境的。因此，近年來，廣受關(guān)注的“保險(xiǎn)+期貨”模式為國內(nèi)保險(xiǎn)公司提供了破題思路。

據(jù)了解，在“保險(xiǎn)+期貨”模式中，農(nóng)戶向保險(xiǎn)公司購買農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的同時(shí)，保險(xiǎn)公司再通過期貨風(fēng)險(xiǎn)管理子公司進(jìn)行再保險(xiǎn)，形成風(fēng)險(xiǎn)管理閉環(huán)。

作為此次創(chuàng)新產(chǎn)品的第二個(gè)環(huán)節(jié)，“天氣衍生品”模式與“保險(xiǎn)+期貨”核心思路一脈相承，通過溫度指數(shù)場外衍生品為溫度指數(shù)保險(xiǎn)提供了風(fēng)險(xiǎn)保護(hù)。

“期貨公司通過風(fēng)險(xiǎn)管理子公司，在此次產(chǎn)品流程中承擔(dān)了產(chǎn)品定價(jià)和風(fēng)險(xiǎn)管理的職責(zé)。一方面，與保險(xiǎn)公司對保險(xiǎn)費(fèi)率進(jìn)行測算，利用天氣指數(shù)數(shù)據(jù)幫助保險(xiǎn)公司提升天氣相關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品的定價(jià)合理性；另一方面，保險(xiǎn)公司將面臨因溫度上升造成漁業(yè)損失的賠付風(fēng)險(xiǎn)，通過場外衍生品交易，將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給期貨公司以及因溫度上升而獲利的實(shí)體企業(yè)。”中泰期貨副總經(jīng)理王洪刊表示。

綜合來看，本次廣東國壽財(cái)險(xiǎn)推出的溫度指數(shù)保險(xiǎn)創(chuàng)新產(chǎn)品，將溫度指數(shù)保險(xiǎn)與“保險(xiǎn)+期貨”模式融合，是探索天氣要素“保險(xiǎn)+期貨”的一次有益嘗試，是將“保險(xiǎn)+期貨”模式拓展到氣象指數(shù)和漁業(yè)保險(xiǎn)領(lǐng)域的創(chuàng)新舉措，有利于促進(jìn)氣象指數(shù)保險(xiǎn)和漁業(yè)保險(xiǎn)可持續(xù)發(fā)展。

同時(shí)，這一產(chǎn)品將水產(chǎn)養(yǎng)殖戶、保險(xiǎn)公司、期貨公司有機(jī)連接一起，實(shí)現(xiàn)逐層風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的閉環(huán)，養(yǎng)殖戶的高溫收益受損風(fēng)險(xiǎn)、保險(xiǎn)公司的超額賠付風(fēng)險(xiǎn)均得以有效化解。

“溫度指數(shù)保險(xiǎn)具有數(shù)據(jù)來源客觀、理賠定損直觀等優(yōu)點(diǎn)，可以提高定損效率，降低理賠難度。”發(fā)布會(huì)上，大商所黨委委員、副總經(jīng)理程偉東表示，本次水產(chǎn)養(yǎng)殖溫度指數(shù)保險(xiǎn)不僅為金融機(jī)構(gòu)應(yīng)用“中央氣象臺(tái)-大商所溫度指數(shù)”服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供了一個(gè)重要場景，而且將溫度指數(shù)保險(xiǎn)與“保險(xiǎn)+期貨”模式相結(jié)合，通過場外衍生品交易進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)再轉(zhuǎn)移，形成風(fēng)險(xiǎn)分散、各方受益的閉環(huán)，為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營主體提供更多全面立體、商業(yè)可持續(xù)的風(fēng)險(xiǎn)保障，有助于探索形成“氣象+保險(xiǎn)+期貨”的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈風(fēng)險(xiǎn)管理體系新格局。

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