2018年對銀行業來說可謂“跌宕起伏”，2018年也是“嚴監管”執行貫徹最徹底的一年，2018年全年銀保監系統對銀行業金融機構開具超3800張罰單，其中涉及貸款管理問題、票據業務違規、同業投資違規、理財銷售違規等多個領域。在監管格局的重塑下，展望2019年，強監管仍將繼續，隨著穿透式監管的逐步深入，銀行的潛在風險將會有所緩解，整體杠桿率也將呈現穩中有降的趨勢。

罰與過：

2018全年開具超3800張罰單

2018年是以罰單拉開序幕的一年，2018年1-2月，原銀監會開出了總額接近9億元、總數超過900張的罰單，其中浦發銀行、郵儲銀行分別以2.95億元和4.62億元巨額罰單成為被罰主角。隨后，對陜西、河南兩地19家銀行罰單的接踵而至，為“嚴監管年”拉開了序幕。

據北京商報記者不完全統計，截至2018年12月31日，銀保監會機關、原銀監局以及原銀監分局針對銀行業金融機構及從業人員共下發了3813張罰單(罰單統計以公布時間為準)，國有大行、股份制銀行、城商行等商業銀行及各類金融機構均有涉及。其中，原銀保監會機關開具20張，各地銀監局1031張，原銀監分局開具2762張。

從罰單數量來看，2018年是近年來嚴監管執行最嚴的一年，銀保監系統平均每天開出超10張罰單。此前有數據顯示，2017年原銀監會累計披露了2451張罰單，而2018年這一數據出現陡增，較2017年增加了1362張罰單，同比增長55.8%。按月度來看，2018年1-12月，銀保監系統開具罰單的數量分別為555張、367張、110張、179張、310張、200張、246張、416張、256張、273張、462張、437張。

從監管力度來看，2018年“嚴監管年”是近年來執行貫徹最徹底的一年，不僅年初頻現巨額罰單，時值2018年底，銀保監會再一次祭出罰單“接力棒”。2018年12月初再開10張巨額罰單，罰款沒收共計1.563億元，再次凸顯打贏防范化解風險攻堅戰的決心和毅力。

延與續：

2019仍是“嚴監管年”

“防范化解金融風險”，看似簡單的八個字，是中央經濟工作會議和全國兩會給2018年金融行業的定調。2018年伊始，強監管依然繼續，且監管文件出臺頻率大幅提高，2018年1月，原銀監會決定進一步深化整治銀行業市場亂象，印發了《關于進一步深化整治銀行業市場亂象的通知》，要求持續保持銀行業監管高壓態勢，嚴肅懲處違法違規行為。隨后，原銀監會又相繼出臺《商業銀行股權管理暫行辦法》、《商業銀行委托貸款管理辦法》等多個專項領域的監管文件，對債券業務、同業風險暴露、同業負債等領域進行了詳細監管規范，將整治銀行業市場亂象的工作推入深水區。

在中南財經政法大學金融協創中心研究員李虹含看來，監管機構此前出臺了“三違反”、“三套利”、“四不當”、“十亂象”等多項監管措施，強化風險管控、完善監管鏈條、彌補監管短板，組合拳重點打向了當前經營中風險較大的領域，比如同業、委外等業務，以及非法集資等違法違規金融活動。蘇寧金融研究院宏觀經濟中心主任黃志龍分析認為，隨著穿透式監管的逐步深入，商業銀行的潛在風險將會有所緩解，包括地方債務風險將逐漸顯性化，房地產風險也將有所緩解，商業銀行的整體杠桿率也將呈現穩中有降的趨勢。

對未來的監管基調，北京科技大學經濟管理學院金融工程系主任劉澄在接受北京商報記者采訪時表示，監管機構的態度就是保護合法金融、打擊非法金融、包容創新金融。黃志龍進一步強調稱，2019年，銀行業監管的總基調仍將是嚴格合規監管，監管的重點領域也是銀保監會一直強調的“三三四十”等違法違規、不符合監管方向的行為。

攻與守：

引導銀行服務實體經濟

步入2019年，銀行業面臨的首要任務就是如何更好地支持民營企業、小微企業發展。2018年10月22日晚間，央行官網發布公告稱，引導設立民營企業債券融資支持工具，穩定和促進民營企業債券融資。央行將運用再貸款提供部分初始資金，由專業機構進行市場化運作，通過出售信用風險緩釋工具、擔保增信等多種方式，重點支持暫時遇到困難，但有市場、有前景、技術有競爭力的民營企業債券融資。

北京商報記者注意到，在監管發聲后，包括國有大行和股份制銀行在內的多家銀行紛紛發布債券融資支持工具解決民企融資難題。“銀保監會通過促進業務的規范化發展，引導銀行業金融機構回歸服務實體經濟。同時，監管機構也會通過漸進式、差異化的監管方式，在政策加碼的同時給金融機構留下業務調整的機會。”李虹含說道。

在業內人士看來，監管部門提出了針對民營企業貸款的新要求，銀行業應逐漸轉變風險控制思路。但同時需要注意的是，資本金不足、資本充足率的壓力依然較為嚴峻。黃志龍進一步指出，2019年，針對銀行業經營，監管部門在強調嚴格監管的同時，也為商業銀行開啟了正規經營之門，例如商業銀行設立理財子公司，對商業銀行理財表外業務與表內業務進行風險隔離，允許商業銀行發行永續債補充資本金，這些都是政策上給予商業銀行的支持。

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