昨日起，個人5萬元以上交易、20萬元以上轉(zhuǎn)賬可能會受到大額可疑監(jiān)控。根據(jù)此前央行發(fā)布的《關(guān)于非銀行支付機(jī)構(gòu)開展大額交易報告工作有關(guān)要求的通知》(下稱《通知》)，非銀行支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)于2019年1月1日起提交大額交易報告。

支付機(jī)構(gòu)需報告大額交易

《通知》要求，非銀行第三方支付機(jī)構(gòu)開展的四類交易必須上報，其中包括，當(dāng)日單筆或者累計交易人民幣5萬元以上(含5萬元)、外幣等值1萬美元以上(含1萬美元)的現(xiàn)金收支;非自然人客戶支付賬戶與其他賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計交易人民幣200萬元以上(含200萬元)、外幣等值20萬美元以上(含20萬美元)的款項劃轉(zhuǎn);自然人客戶支付賬戶與其他賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計交易人民幣50萬元以上(含50萬元)、外幣等值10萬美元以上(含10萬美元)的境內(nèi)款項劃轉(zhuǎn);自然人客戶支付賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計交易人民幣20萬元以上(含20萬元)、外幣等值1萬美元以上(含1萬美元)的跨境款項劃轉(zhuǎn)。

這意味著，即日起，個人用支付寶或者微信購物消費達(dá)到5萬塊錢以上、轉(zhuǎn)賬金額達(dá)到20萬以上，就有可能被列入大額可疑交易進(jìn)行監(jiān)控。

該新規(guī)主要是預(yù)防洗錢和非法融資等行為，企業(yè)和個人正常交易和業(yè)務(wù)辦理不受影響、境內(nèi)個人年度購匯便利化額度不變、個人外匯業(yè)務(wù)政策調(diào)整不涉及。此外，新規(guī)主要是對機(jī)構(gòu)的規(guī)定和要求，并沒有讓企業(yè)和個人履行報告義務(wù)，只要進(jìn)行正常交易，基本不會有感知。

另外，由于大多數(shù)人使用支付寶、微信等常用的第三方支付機(jī)構(gòu)，都是用于小額的交易，多數(shù)人的賬戶都難以達(dá)到上報標(biāo)準(zhǔn)。

央行此前就對銀行等金融機(jī)構(gòu)提出了上報大額交易的要求，而且還必須報送可疑交易報告。

此外，互金機(jī)構(gòu)反洗錢新規(guī)也有大額交易監(jiān)測要求。據(jù)銀保監(jiān)會、證監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布并于昨日起施行的《互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法(試行)》要求，互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資工作的基本義務(wù)，除了建立健全反洗錢和反恐怖融資內(nèi)部控制機(jī)制，有效進(jìn)行客戶身份識別，同時也要提交大額和可疑交易報告。

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