近日，中原銀行(01216.HK)公布了2018年中期業績報告。數據顯示，截至2018年6月末，中原銀行資產總額、負債總額、營業收入及凈利潤等指標全線上升。

然而，在取得這一連串靚麗業績的同時，中原銀行的不良貸款卻實現“雙升”，資產質量不斷承壓。《每日經濟新聞》記者注意到，截至2018年6月末，中原銀行的不良貸款余額為44.14億元，較2017年末的36.43億元，增加7.71億元;不良貸款率為1.88%，較2017年末增加0.05個百分點。此外，截至今年6月末，中原銀行的逾期貸款金額占貸款總額的比例較2017年末增加0.24個百分點至5.55%。

據中報數據測算，截至2018年6月末，中原銀行的不良貸款偏離度指標(即“逾期90天以上貸款/不良貸款余額)高達216.7%。

各級資本充足率全線回落

公開資料顯示，中原銀行成立于2014年12月，由河南省內13家城商行以新設合并方式設立而成的商業銀行，也是河南省唯一一家省級城商行。2017年7月19日，中原銀行正式在港交所掛牌，截至2018年6月末的注冊資本為200.75億元。

中報數據顯示，截至2018年6月末，中原銀行的資產總額為5450.36億元，較上年末的5219.90億元增加了4.4%，其中發放貸款凈額2115.66億元，較上年末的1917.09億元增加10.4%;負債總額為4999.22億元，較上年末的4758.99億元增5%，其中吸收存款3388.59億元，較上年末的3067.08億元增加10.5%。與此同時，該行上半年實現營業收入75.82億元，同比增加17.06億元，增幅29%;其中，利息凈收入64.07億元，同比增幅14.1%，手續費及傭金凈收入6.43億元，同比增幅132.9%。而歸屬股東凈利潤為18.52億元，增加1.33億元，增幅7.7%。

盡管中原銀行今年上半年的經營業績全線上漲，但其主要盈利能力指標卻出現明顯下滑。其中，平均資產回報率為0.71%，同比下降0.07個百分點;平均權益回報率為8.27%，同比下降1.36個百分點;凈利差為2.48%，同比下降0.15個百分點。

《每日經濟新聞》記者還注意到，截至2018年6月末，中原銀行的核心一級資本充足率、一級資本充足率、資本充足率分別為10.74%、10.75%和11.59%，符合資本充足率監管要求，但分別較去年末下降了1.41個百分點、1.41個百分點和1.56個百分點。

此外，截至2018年6月末，中原銀行已發行股本總額為200.75億股股份，其中包括37.95億股H股及162.8億股內資股。截至2018年6月末，中原銀行前十大股東持股總額占已發行總股本的30.60%，其中僅前兩大股東的持股比例超過5%。第一大股東為河南投資集團有限公司，持股比例7.01%;第二大股東為永城煤電控股集團有限公司，持股比例為5.76%。

不良貸款率為1.88%

與經營業績全線飄紅形成鮮明對比的，還有資產質量的持續承壓。中報數據顯示，截至2018年6月30日，中原銀行的不良貸款余額為44.14億元，較上年末的36.43億元增加7.71億元;不良貸款率為1.88%，較上年末上升0.05個百分點。

2018年上半年，中原銀行的公司類不良貸款余額為30.74億元，較上年末增加4.87億元，不良貸款率較上年末上升0.16個百分點至2.45%。中原銀行在中報中表示，公司不良貸款增加主要是由于銀行授信客戶以中小企業客戶為主，受經濟下行影響較大，經營困難導致還款能力減弱。數據顯示，截至2018年6月30日，中原銀行公司貸款的不良貸款主要集中在農林牧漁業、制造業、批發零售業，不良貸款率分別為4.86%、4.75%、3.63%。

《每日經濟新聞》記者注意到，截至2018年6月30日，中原銀行逾期貸款金額為121.53億元，占貸款總額的比重為5.55%，較上年末上升0.24個百分點。其中，逾期90天以上貸款金額為89.15億元，占貸款總額的4.07%;而去年末逾期90天以上貸款金額為80.57億元，占貸款總額的4.05%。也就是說，無論2017年末還是今年上半年末，中原銀行的不良貸款率均遠遠低于逾期90天以上貸款的占比。

盡管中原銀行的不良貸款偏離度較去年末的221.16%小幅下降，但仍維持在200%以上。截至2018年6月末，“逾期90天以上貸款金額(89.15億元)與不良貸款余額(41.14億元)的比值”為216.70%。若根據最新的監管要求，將逾期90天以上貸款全部納入不良貸款，中原銀行今年上半年末的不良貸款率將達到4%以上。

此外，截至2018年6月末，中原銀行的撥備覆蓋率為180.83%，較上年末的197.50下降了16.67個百分點;貸款撥備率為3.40%，較上年末的3.62%下降了0.22個百分點。

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