山東壽光農(nóng)商行不良貸款率8.37% 信用等級(jí)被下調(diào)至A+
又一家農(nóng)商行不良貸款率亮起紅燈。
近日,上海新世紀(jì)資信評(píng)估投資服務(wù)有限公司(以下簡(jiǎn)稱新世紀(jì)評(píng)級(jí))決定,將山東壽光農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司(以下簡(jiǎn)稱壽光農(nóng)商行)主體信用等級(jí)由AA-下調(diào)至A+。評(píng)級(jí)報(bào)告顯示,壽光農(nóng)商行2018年6月末的不良貸款率高達(dá)8.37%。
此外,新世紀(jì)評(píng)級(jí)指出,2018年,壽光農(nóng)商行資產(chǎn)質(zhì)量繼續(xù)下滑,目前撥備覆蓋率處于較低水平,未來(lái)該行仍面臨很大的撥備計(jì)提壓力,盈利仍將面臨很大挑戰(zhàn)。
貸款質(zhì)量仍存下行壓力
7月31日,新世紀(jì)評(píng)級(jí)發(fā)布《山東壽光農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司二級(jí)資本債券跟蹤評(píng)級(jí)報(bào)告》。新世紀(jì)評(píng)級(jí)決定,將壽光農(nóng)商行的主體信用等級(jí)由AA-下調(diào)至A+,評(píng)級(jí)展望為穩(wěn)定,同時(shí)將該行發(fā)行的二級(jí)資本債券信用等級(jí)由A+下調(diào)至A。
新世紀(jì)評(píng)級(jí)表示,評(píng)級(jí)結(jié)果反映了2017年以來(lái)壽光農(nóng)商行在當(dāng)?shù)卣С?、區(qū)域市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力及資金來(lái)源穩(wěn)定性等方面所繼續(xù)保持的優(yōu)勢(shì),同時(shí)也反映了該行在區(qū)域和客戶集中度、撥備計(jì)提、盈利能力、資產(chǎn)質(zhì)量及風(fēng)險(xiǎn)管理等方面面臨的壓力與風(fēng)險(xiǎn)增大。
《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到,壽光農(nóng)商行2018年以來(lái),資產(chǎn)質(zhì)量繼續(xù)下滑,2018年6月末,該行不良貸款率已經(jīng)高達(dá)8.37%。
評(píng)級(jí)報(bào)告顯示,針對(duì)不良貸款規(guī)模大幅上升,壽光農(nóng)商行成立不良資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中心,推動(dòng)不良貸款的集中管理。同時(shí),該行借助市聯(lián)社搭建的不良資產(chǎn)處置平臺(tái),通過(guò)自身核銷、打包處置和土地置換等多種手段,加大了不良貸款的處置力度。跟蹤期內(nèi),該行與當(dāng)?shù)卣e極溝通,研究多種處置方案。
2018年上半年,壽光農(nóng)商行核銷不良資產(chǎn)2.06億元、抵債資產(chǎn)0.71億元,無(wú)不良貸款轉(zhuǎn)讓。但2018年以來(lái),該行資產(chǎn)質(zhì)量依然繼續(xù)下滑。截至2018年6月末,該行不良貸款余額為14.5億元,不良貸款率更是高達(dá)8.37%。
此外,壽光農(nóng)商行較大規(guī)模的關(guān)注類貸款使得該行資產(chǎn)質(zhì)量仍存在下行壓力。2017年以來(lái),壽光農(nóng)商行關(guān)注類貸款余額有所下降,但依然維持在較高水平,截至2018年6月末,該行關(guān)注類貸款余額為47.7億元,占貸款總額的比重為27.54%。
逾期貸款方面,截至2018年3月末,壽光農(nóng)商行逾期貸款余額31.79億元,較2017年末增加12.45億元,其中逾期90天以上貸款占不良貸款的比重為87.02%。通過(guò)現(xiàn)金清收、轉(zhuǎn)貸盤(pán)活等手段,截至2018年6月末,該行逾期貸款為27.68億元,較2018年3月末有所減少,但仍面臨下行壓力。
今年盈利面臨很大挑戰(zhàn)
資產(chǎn)質(zhì)量的繼續(xù)下行,大額核銷和撥備計(jì)提壓力對(duì)壽光農(nóng)商行的利潤(rùn)形成侵蝕。2017年及2018年第一季度,壽光農(nóng)商行合并口徑分別實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入10.54億元和2.39億元,凈利潤(rùn)分別為0.66億元和0.6億元。
壽光農(nóng)商行2017年報(bào)因未按會(huì)計(jì)政策計(jì)提相關(guān)減值準(zhǔn)備,而被審計(jì)機(jī)構(gòu)出具了保留意見(jiàn)。審計(jì)機(jī)構(gòu)認(rèn)為,若足額計(jì)提,2017年度凈利潤(rùn)將減少7.54億元。
2017年末,壽光農(nóng)商行撥備覆蓋率已經(jīng)降至100.84%。新世紀(jì)評(píng)級(jí)指出,該行2018年仍存在很大撥備計(jì)提壓力。
另外,壽光農(nóng)商行2017年凈息差與2015年相比,明顯收窄。新世紀(jì)評(píng)級(jí)分析稱,壽光農(nóng)商行營(yíng)業(yè)收入主要來(lái)自利息凈收入,中間業(yè)務(wù)收入占比較低,投資收益對(duì)該行盈利形成重要補(bǔ)充。其中利息收入以貸款利息收入為主,2017年,合并口徑貸款利息收入占比為63.36%。該行貸款定價(jià)水平相對(duì)較高,但受宏觀經(jīng)濟(jì)下行影響,該行信貸投放速度明顯放緩,且資金業(yè)務(wù)投放增加,疊加利率市場(chǎng)化政策,使得其凈息差明顯收窄,2015年~2017年凈息差分別為3.58%、2.36%和2.49%。
新世紀(jì)評(píng)級(jí)指出,2018年,壽光農(nóng)商行資產(chǎn)質(zhì)量繼續(xù)下滑,目前撥備覆蓋率處于較低水平,未來(lái)該行仍面臨很大的撥備計(jì)提壓力,盈利仍將面臨很大挑戰(zhàn)。
資本充足率方面,壽光農(nóng)商行主要通過(guò)股東增資和內(nèi)生資本轉(zhuǎn)增方式來(lái)補(bǔ)充資本。此外,2015年6月該行發(fā)行了6億元的二級(jí)資本債券,資本實(shí)力得到增強(qiáng)。截至2017年末,壽光農(nóng)商行母公司口徑資本充足率及核心一級(jí)資本充足率分別為11.92%和9.96%。
評(píng)級(jí)報(bào)告顯示,2018年,壽光農(nóng)商行啟動(dòng)增資事宜,預(yù)計(jì)增資5億元,其中,2億元增加股本,3億元置換該行不良資產(chǎn)。目前,該行增資事宜已上報(bào)監(jiān)管部門(mén)。
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