支付賬號網(wǎng)上買賣 淪為漂白非法資金的“綠色通道”
深圳警方近期破獲一起新型電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案,相關(guān)涉案團(tuán)伙在10余天內(nèi)騙取700多萬元,而利用第三方支付渠道洗錢,是這個案件的最后一環(huán)。
記者在廣東、北京、上海等多地調(diào)查發(fā)現(xiàn),目前部分第三方支付平臺存在賬戶未實(shí)名注冊、管理不規(guī)范等問題,致使一些賬號可以在網(wǎng)絡(luò)上直接買賣,部分平臺淪為電信詐騙團(tuán)伙套取、漂白非法資金的“綠色通道”。
已成洗錢“主渠道”
記者從深圳警方獲悉,今年3月底,深圳警方破獲一起詐騙案,相關(guān)涉案團(tuán)伙在10余天內(nèi)騙取700多萬元,而這一犯罪鏈條的最后一個環(huán)節(jié),就是利用第三方支付平臺快速轉(zhuǎn)款取現(xiàn)對抗深圳市反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙中心的緊急止付。
據(jù)深圳市反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙中心負(fù)責(zé)人王征途介紹,詐騙團(tuán)伙利用第三方支付平臺轉(zhuǎn)移贓款和洗錢的手段一般有3種。即:通過第三方支付平臺發(fā)行的商戶POS機(jī)虛構(gòu)交易套現(xiàn);將詐騙得手的資金轉(zhuǎn)移到第三方支付平臺賬戶,在線購買游戲點(diǎn)卡、比特幣等物品后轉(zhuǎn)賣套現(xiàn);將贓款在銀行賬戶和第三方支付平臺之間多次轉(zhuǎn)賬切換,逃避公安追查。
“通過第三方支付平臺洗錢,除了及時止付沒有更好的辦法。”王征途說,以前詐騙分子是以銀行卡對銀行卡的方式轉(zhuǎn)款,追查起來相對容易。但現(xiàn)在,詐騙分子先通過銀行卡轉(zhuǎn)到第三方支付平臺,再從此平臺分轉(zhuǎn)至多張銀行卡取現(xiàn)。一些第三方支付平臺就像一個龐大的“資金池”,已成為電信詐騙團(tuán)伙套取、漂白非法資金的“綠色通道”。
北京市公安局統(tǒng)計顯示,2015年以來,當(dāng)?shù)爻闪⒌拇驌舴婪峨娦欧缸镱I(lǐng)導(dǎo)小組,累計已經(jīng)幫助受害人挽回十幾億元的損失。公安機(jī)關(guān)調(diào)查還發(fā)現(xiàn),七成被騙資金是通過第三方支付平臺轉(zhuǎn)移走的。
實(shí)名制管理存漏洞
深圳等多地警方在偵查辦案中發(fā)現(xiàn),部分第三方支付平臺在實(shí)名制等管理方面存在漏洞,增加了監(jiān)管和追查的難度。
央行網(wǎng)站顯示,目前我國有243家持牌支付機(jī)構(gòu)。易觀數(shù)據(jù)顯示,2017年第4季度我國非金融支付機(jī)構(gòu)綜合支付業(yè)務(wù)的總體交易規(guī)模已達(dá)49.66萬億元。
為數(shù)眾多的支付機(jī)構(gòu)魚龍混雜。據(jù)記者調(diào)查,部分第三方支付公司存在業(yè)務(wù)操作不規(guī)范的問題。深圳警方在偵查辦案中發(fā)現(xiàn),一些第三方支付平臺的賬號可以在網(wǎng)絡(luò)上直接買賣,第三方支付賬號往往冒用身份信息就可以申請辦理,在注冊賬戶時未做到實(shí)名制,相關(guān)注冊信息、手機(jī)號碼、身份證號碼、營業(yè)執(zhí)照等信息沒有做到核查義務(wù),導(dǎo)致偵查中資金流中斷、線索滅失。
除了洗錢風(fēng)險,據(jù)記者調(diào)查,第三方支付風(fēng)險還包括備付金管理不規(guī)范、信息保護(hù)不到位等,不少公司也因此被罰。
據(jù)記者不完全統(tǒng)計,今年以來,央行各分支機(jī)構(gòu)已公布對17家第三方支付公司或其分公司的處罰決定,罰款總額達(dá)296萬元。
建議提高違法成本
近年來監(jiān)管層多次出臺文件,對第三方支付平臺予以規(guī)范。例如,央行已出臺非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法等多個規(guī)范性文件,要求第三方支付機(jī)構(gòu)建立健全客戶身份識別機(jī)制,采取有效的反洗錢措施,對支付、轉(zhuǎn)賬金額限制等。
分析人士認(rèn)為,第三方支付平臺違法成本偏低,是導(dǎo)致亂象頻發(fā)的原因之一。
“提高違法成本是急需改進(jìn)的地方。”中國人民大學(xué)重陽金融研究院高級研究員董希淼說,相較于傳統(tǒng)銀行業(yè),第三方支付的處罰依據(jù)大多屬于部門規(guī)章,建議將部門規(guī)章提高到立法層面,增強(qiáng)監(jiān)管的權(quán)威性和震懾力。
監(jiān)管之外,消費(fèi)者自身也應(yīng)更好地學(xué)會保護(hù)自己。業(yè)內(nèi)人士建議,日常消費(fèi)不要全都通過非銀行第三方支付完成,大額支付宜選擇銀行。在我國,非銀行支付的定位是銀行業(yè)支付的小額補(bǔ)充,消費(fèi)者應(yīng)盡量養(yǎng)成與支付體系定位相匹配的消費(fèi)習(xí)慣。
(新華社)
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