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常熟銀行上半年業(yè)績增長 資本充足率下降

近日,常熟銀行(601128.SH)披露了2023年半年報。截至2023年6月30日,常熟銀行總資產(chǎn)3178.14億元,較2022年年末增加10.40%;總貸款2146.70億元,較2022年年末增加10.98%。

與此同時,常熟銀行的資本充足率、一級資本充足率、核心一級資本充足率較2022年年末分別下降了0.31%、0.15%、0.15%。

那么,常熟銀行資本充足率下降的原因是什么?對此,8月29日,常熟銀行相關(guān)人士回復(fù)時代周報記者采訪時表示,該行2023年6月末資本充足率13.56%,處于較高水平,資本較為充足。“上半年我行加速信貸資產(chǎn)的投放工作,及時轉(zhuǎn)化資產(chǎn)增長對營收的正向貢獻(xiàn),2023年6月末,集團(tuán)總資產(chǎn)增長299.32億元,其中貸款較年初增長212.37億元,增量占比70.95%,符合我行戰(zhàn)略定位。”


【資料圖】

營業(yè)收入及凈利潤增長

2023年上半年,常熟銀行營業(yè)收入為49.14億元,同比增加5.41億元,增幅12.36%;歸母凈利潤為14.50億元,同比增加2.5億元,增幅20.82%。

從近幾年的年報來看,常熟銀行的營業(yè)收入和凈利潤都保持了穩(wěn)定增長。2020年至2022年,常熟銀行的營業(yè)收入分別為65.82億元、76.55億元和88.09億元,歸母凈利潤分別為18.03億元、21.88億元和27.44億元。

常熟銀行表示,2023年上半年業(yè)績增長主要受以下三個因素驅(qū)動:“一是圍繞‘三農(nóng)兩小’戰(zhàn)略定位,全面加大支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)、小微民營企業(yè)支持力度,加速信貸投放,持續(xù)提升信貸類資產(chǎn)在總資產(chǎn)中的比重。二是通過優(yōu)化存貸款結(jié)構(gòu),存款利率得到有效管控,息差水平小幅收窄2BP。三是抓住是市場機(jī)會進(jìn)行金融投資,獲取穩(wěn)定的非息收入。四是資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)向好,各類資產(chǎn)撥備計(jì)提充足,風(fēng)險抵補(bǔ)能力較好。”

資產(chǎn)質(zhì)量方面,2023年6月30日末,常熟銀行貸款不良率為0.75%,較年初下降0.06%。撥備覆蓋率為550.45%,較年初提升13.68%。

華西證券研報認(rèn)為,常熟銀行的“整體不良凈生成率環(huán)比有一定的提升,反映整體二季度公司的資產(chǎn)質(zhì)量壓力略有提升,從結(jié)構(gòu)上看主要是個人消費(fèi)貸款、信用卡等零售貸款的不良率較年初有一定的回升,整體公司貸款的不良率較年初有所下降,保持穩(wěn)健。”

資本充足率較年初降低

雖然盈利水平、資產(chǎn)質(zhì)量提升了,常熟銀行的資本充足率略有下降。

截止2023年6月底,常熟銀行資本充足率為13.56%,一級資本充足率為10.12%,核心一級資本充足率為10.06%。

值得注意的是,常熟銀行2023年上半年的資本充足率、一級資本充足率、核心一級資本充足率較2022年年末有小幅下降,分別下降了0.31%、0.15%、0.15%。

2018年年末至今,常熟銀行2023年上半年的一級資本充足率、核心一級資本充足率為近幾年最低。

資本充足率是衡量銀行資本實(shí)力和風(fēng)險承受能力的重要指標(biāo),一般來說,資本充足率越高,表明銀行的資本水平越高,風(fēng)險抵御能力越強(qiáng)。

那么,資本充足率下降對常熟銀行的經(jīng)營和發(fā)展有何影響呢?常熟銀行有何措施來提高資本充足率呢?常熟銀行相關(guān)人士告訴時代周報記者記者:“我行通過夯實(shí)發(fā)展基礎(chǔ)、提升經(jīng)營質(zhì)效,不斷提高內(nèi)源資本補(bǔ)充能力的同時,主動借力資本市場,擴(kuò)寬外部資本補(bǔ)充渠道,為業(yè)務(wù)發(fā)展形成了良好支撐。”

8月30日,常熟銀行以下跌3.01%報收7.10元。

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