近日，中國銀行業協會發布《中國消費金融公司發展報告(2022)》(以下簡稱報告)。報告顯示，截至2021年年底，我國消費金融公司數量增至30家，貸款余額突破7000億元，達到7106億元，同比增長44.2%。消費金融公司在科學防控新冠肺炎疫情的前提下努力推進業務的恢復和發展。

業務穩步有序復蘇

消費金融公司是銀行消費信貸覆蓋面的重要補充，在滿足大眾金融服務需求、扶持市場主體等方面都發揮著積極作用。

“專業持牌的消費金融公司業務覆蓋個人消費貸款、信貸資產轉讓及發行金融債等，作為傳統商業銀行的重要補充渠道之一，消費金融在減費讓利、擴大需求等方面發揮著重要作用。”銀保監會有關負責人表示。

報告顯示，消費金融公司業務逐漸復蘇，截至2021年年底，消費金融公司資產總額達到7530億元，同比增長43.5%，與受疫情沖擊比較嚴重的2020年相比有了較大的恢復。貸款余額和資產總額2020年和2021年兩年復合增長率分別為22.6%和22.8%，已接近疫情前的年均增速。

與此同時，消費金融公司也在積極承擔社會責任。據不完全統計，2021年，消費金融公司共計為5.6萬名客戶辦理延期還款35.95億元;為24.7萬名逾期客戶減免利息2.98億元;為16.8萬名逾期客戶減免費用1.63億元。

招聯金融首席研究員董希淼認為，消費金融公司是專業從事消費金融業務的正規金融機構，是消費金融市場的重要參與者，消費金融公司業務發展大大提高了消費金融的靈活性和便利性，不僅有效降低了金融消費者的交易成本，還增強了消費金融市場的活力。

國有大行瞄準消金

今年9月27日，建設銀行發布公告稱，獲批籌建建信消費金融有限責任公司(以下簡稱建信消金公司)，注冊資本為72億元，將作為建設銀行所屬一級控股子公司管理。建設銀行擬與北京市國有資產經營有限責任公司(以下簡稱北京國資公司)及王府井集團股份有限公司(以下簡稱王府井)共同出資設立建信消金公司。建信消金公司注冊資本為人民幣72億元。其中，建設銀行擬出資60億元，持股比例為 83.33%;北京國資公司擬出資8億元，持股比例為11.11%;王府井擬出資4億元，持股比例為5.56%。

公告還表示，本次投資是建設銀行為促進和支持消費增長、激發居民消費潛力、增強消費對經濟發展的基礎性作用所推出的重要舉措。圍繞居民消費升級需求和新興消費業態，提供創新產品和服務，滿足多樣化、多層次的消費需求，踐行普惠金融理念，進一步深耕消費金融領域，為集團帶來新的增長空間。

截至2021年年底，我國消費金融公司數量增至30家，其中具有國有大行背景的分別是中國銀行旗下的中銀消費金融，以及郵儲銀行旗下的中郵消費金融。包括建設銀行在內，目前已有三家國有大行把消費金融牌照納入囊中，足可見消金牌照的吸引力。

零壹研究院院長于百程表示，自2021年以來，監管方基于審慎態度，一直未有新設消費金融公司獲批，僅有寧波銀行和南京銀行等獲批通過并購方式獲得消費金融公司牌照。建信消金公司獲批籌建，意味著消費金融公司的設立重新開閘，對行業發展具有正面作用。

數字轉型激發動力

隨著《國務院“十四五”數字經濟發展規劃綱要》出臺，金融領域數字化轉型上升到國家戰略的高度。銀保監會今年年初發布的《關于銀行業保險業數字化轉型的指導意見》，明確了有關行業數字化轉型的目標、路徑及監管要求。在此背景下，數字化轉型已成為行業發展新趨勢。

報告提到，消費金融公司以踐行普惠金融的歷史使命和服務實體經濟的金融責任，堅持長尾客戶和下沉市場的差異化定位，深化現代金融科技應用和小快靈的經營機制，深度融入線上線下多元垂直消費場景，逐步降低運營成本和服務價格，大力提升普惠金融服務的可得性、便捷性和可負擔性。

當前，數字化已成為多家消費金融公司推進業務發展的關鍵詞，基于持續的科技賦能，數字化支撐消費金融公司業務轉型成效逐步顯現。比如，北銀消費金融公司通過數字化轉型不斷完善客戶需求，積極增強自身的數字化運營能力和科技掌控能力。業內人士認為，當前，居民消費線上化趨勢日趨明顯，消費金融機構的服務模式也隨之發生變化。隨著未來行業數字化和線上化轉型逐漸深入，科技實力將成為消費金融公司發展的硬指標。

關鍵詞： 消費金融公司 數字化轉型 數字經濟 銀行業保險業