綠色金融應用場景不斷擴圍。近日，多家銀行的綠色金融產(chǎn)品在2022年中國國際服務貿(mào)易交易會(以下簡稱服貿(mào)會)上進行展示。不僅如此，各大銀行近期發(fā)布的半年報數(shù)據(jù)顯示，相較于2021年年末，多家國有大行、股份銀行綠色信貸余額實現(xiàn)兩位數(shù)增幅。業(yè)內(nèi)人士認為，在政策紅利、產(chǎn)業(yè)升級、科技賦能等多重利好因素疊加的背景下，綠色金融發(fā)展已駛?cè)肟燔嚨馈?/p>

綠色“貸”動新發(fā)展

為順應綠色發(fā)展趨勢，各大銀行紛紛加大了綠色貸款產(chǎn)品的創(chuàng)新力度，應用場景不斷提速擴圍。

在服貿(mào)會上，建設銀行、郵儲銀行、招商銀行、浦發(fā)銀行、興業(yè)銀行、華夏銀行、北京銀行等多家銀行展示了綠色金融產(chǎn)品和服務創(chuàng)新項目，涵蓋綠色融資、租賃、基金、投資和消費等領域，彰顯金融助力經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展，對“污染防治”“節(jié)能環(huán)保”“生態(tài)農(nóng)業(yè)”等各個領域的支持。

另據(jù)近期多家銀行半年報披露的數(shù)據(jù)，在國有大行方面，截至今年上半年末，建設銀行綠色貸款余額比上年末增加4501.89億元，增幅22.93%;農(nóng)業(yè)銀行綠色信貸余額23743億元，較上年末增長20%;郵儲銀行綠色貸款余額4336.71億元，較上年末增長16.49%;交通銀行綠色貸款余額5741.37億元，較上年末增長20.42%。

在股份銀行方面，截至今年上半年末，光大銀行綠色貸款規(guī)模1577.23億元，比上年末增加331.31億元，增幅26.59%;招商銀行綠色貸款余額3121.83億元，較上年末增加483.41億元，增幅18.32%;興業(yè)銀行綠色貸款余額5415.84億元，較上年末增長19.31%;中信銀行綠色信貸余額較上年末增長40.54%;華夏銀行綠色貸款余額2386億元，比上年末增長14.45%。

政策助力改革創(chuàng)新

銀保監(jiān)會今年6月發(fā)布的銀行業(yè)保險業(yè)綠色金融指引明確，銀保監(jiān)會及其派出機構應當加強與相關主管部門的協(xié)調(diào)配合，推動建立健全信息共享機制，為銀行保險機構獲得綠色產(chǎn)業(yè)項目信息、企業(yè)環(huán)境、社會和治理風險相關信息提供便利，向銀行保險機構提示相關風險。

日前，北京市金融監(jiān)管局等八部門聯(lián)合印發(fā)了《“兩區(qū)”建設綠色金融改革開放發(fā)展行動方案》(以下簡稱行動方案)。“兩區(qū)”是指國家服務業(yè)擴大開放綜合示范區(qū)、中國(北京)自由貿(mào)易試驗區(qū)。行動方案旨在深入推動“兩區(qū)”建設綠色金融領域改革開放，率先探索綠色金融改革創(chuàng)新，切實提升綠色金融服務水平，構建以改革開放為動力、以創(chuàng)新引領為特色、以低碳持續(xù)為導向、以保障安全為底線的綠色金融體系，逐步打造全方位服務研究決策和市場運行的全球綠色金融和可持續(xù)金融中心。

行動方案涉及四個方面，包括22項具體任務。一是完善綠色金融市場功能，包括推動金融機構綠色轉(zhuǎn)型、提升綠色項目信貸服務能力、支持綠色債券融資、促進發(fā)展綠色投資、推動綠色保險發(fā)展、提升綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新能力、引導綠色企業(yè)上市融資和再融資、推動綠色交易有序發(fā)展、加強城市副中心綠色金融資源布局。二是支持綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展和綠色城市建設，包括推動金融精準支持產(chǎn)業(yè)升級、強化對綠色建筑和綠色交通的金融支持、加大對農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化建設和生態(tài)環(huán)境協(xié)同治理的金融支持力度、積極參與國家氣候投融資試點、推動綠色生活方式變革。三是深化綠色金融國際合作，包括推動綠色產(chǎn)業(yè)國際投融資、建設國際綠色智庫、深度參與全球綠色金融治理、高水平舉辦綠色金融論壇。四是完善綠色金融基礎設施，包括加快建設綠色項目庫、推動金融科技賦能綠色服務鏈、探索構建與國際接軌的綠色金融標準體系、建立健全綠色金融風險防范化解機制。

綠色金融加速轉(zhuǎn)型

在業(yè)內(nèi)人士看來，金融機構加大綠色金融產(chǎn)品開發(fā)力度或成為未來趨勢。原中國保監(jiān)會副主席周延禮認為，綠色金融需要豐富的金融產(chǎn)品和服務體系，金融產(chǎn)品體系需要進一步提高碳金融產(chǎn)品的發(fā)展規(guī)模，建立有針對性的激勵約束機制。在風險管理方面，要加強商業(yè)銀行資產(chǎn)管理業(yè)務、保險業(yè)的環(huán)境風險分析，擴大環(huán)境壓力測試范圍。

北京綠色金融與可持續(xù)發(fā)展研究院ESG投資研究中心主任劉嘉龍對中國商報記者表示，我國綠色金融市場已經(jīng)初具規(guī)模，在質(zhì)量和效益上取得了一定的成績，引領了全球綠色可持續(xù)發(fā)展。大多數(shù)以解決產(chǎn)業(yè)和實際問題為導向的創(chuàng)新探索，通過市場化運作，具有行業(yè)推廣價值，正在為政府、監(jiān)管部門、企業(yè)或者個人所廣泛接受。

保爾森基金會副主席兼總裁戴青麗認為，中國是全球綠色金融創(chuàng)新的試驗場，這在數(shù)字金融科技加速綠色增長上體現(xiàn)得尤為突出。據(jù)中國金融學會綠色金融專業(yè)委員會測算，在“雙碳”背景下，中國未來30年的綠色低碳投資累計需求將達487萬億元。其中，能源、交通、建筑、工業(yè)四大行業(yè)將吸納80%—90%的綠色投資，帶來高效精準識別綠色項目、快速篩查與實時監(jiān)控環(huán)境氣候風險的巨大需求。

中國銀行業(yè)協(xié)會有關負責人對中國商報記者表示，銀行業(yè)圍繞“碳達峰、碳中和”戰(zhàn)略目標，不斷完善綠色金融體系，持續(xù)加大綠色信貸投放力度，積極創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品服務，加快綠色金融領域業(yè)務布局，旨在助推實體經(jīng)濟綠色低碳轉(zhuǎn)型。

關鍵詞： 綠色金融應用場景 綠色金融產(chǎn)品 金融機構 產(chǎn)品開發(fā)