鄭州銀行已連續(xù)兩年未進行現(xiàn)金分紅，亟需補充資本充足水平。

近日，河南省地方金融監(jiān)管局官網(wǎng)發(fā)布公告稱，禹州新民生村鎮(zhèn)銀行股份有限公司等村鎮(zhèn)銀行線上交易系統(tǒng)被河南新財富集團投資控股有限公司(以下簡稱“新財富集團”)操控和利用的犯罪事實已初步查明。記者注意到，鄭州銀行(002936.SZ)原副行長受賄案亦涉及新財富集團。而根據(jù)鄭州銀行頻繁收到的罰單顯示，受罰事由為流動資金貸款被違規(guī)使用或挪用。

此外，鄭州銀行發(fā)布聲明稱其2021年度不進行現(xiàn)金分紅，這已是該行第二個年度未進行分紅。業(yè)內(nèi)人士分析道，鄭州銀行核心一級資本充足率不斷逼近監(jiān)管紅線，該行或?qū)⒎旨t利潤部分用于補充核心一級資本。不過，目前鄭州銀行核心一級資本并未見上漲。

受賄案涉新財富集團

日前，河南銀保監(jiān)局、河南省地方金融監(jiān)管局就個別村鎮(zhèn)銀行有關問題作出回應稱，針對近期個別村鎮(zhèn)銀行線上服務渠道關閉問題，各級金融管理部門密切配合公安機關開展調(diào)查，村鎮(zhèn)銀行線上交易系統(tǒng)被新財富集團操控和利用的犯罪事實已初步查明，相關資金情況正在排查。

值得注意的是，鄭州銀行原副行長喬均安受賄案亦牽扯到新財富集團。公開資料顯示，喬均安在先后擔任原鄭州市商業(yè)銀行副行長、鄭州銀行副行長期間，利用職務便利，為新財富集團董事長呂奕控制的公司在鄭州銀行獲得貸款提供幫助，并以其妻子名義多次向呂奕借款900余萬元。隨后其再次向呂奕借款時，呂奕提出以從公司借款并向其控制的其他公司放貸的方式，使喬均安得到息差，后喬均安以此形式向呂奕索要2394.67萬元，用于歸還之前向呂奕的借款及償還個人借款、家庭消費等。

*喬均安執(zhí)行裁定書，截圖自裁判文書網(wǎng)

判決書顯示，判決要求對喬均安違法所得即其已退還的涉案贓款2394.67萬元依法向南京合生和商貿(mào)有限公司追繳，對由張玲玉代喬均安持有的價值75.91萬元股份依法向河南縱橫生態(tài)環(huán)境股份有限公司追繳。除此之外，喬均安被判處有期徒刑14年。資料顯示，上述兩家公司的實際控制人均為新財富集團董事長呂奕。

有投資者在投資者互動平臺對鄭州銀行提問，“鄭州銀行與涉事河南村鎮(zhèn)銀行是否有業(yè)務往來”?鄭州銀行回復稱：“鄭州銀行歷來重視保護包括各類客戶在內(nèi)的利益相關方的合法權(quán)益，并在相關法律法規(guī)的規(guī)定范圍內(nèi)，依法合規(guī)開展經(jīng)營活動。”鄭州銀行表示，截至目前，該行與涉事村鎮(zhèn)銀行無業(yè)務往來。

不過，資料顯示，2022年3月末，河南銀保監(jiān)局公布《行政處罰信息公開表》(以下簡稱《公開表》)。其中，連續(xù)8張《公開表》(豫銀保監(jiān)罰決字〔2022〕2號—9號)顯示對鄭州銀行下屬6個支行的處罰，被處罰問題包括貸款被違規(guī)使用或挪用、違規(guī)辦理按揭貸款等。

2021年12月31日，鄭州銀行收到3張罰單，涉事銀行均為鄭州銀行許昌分行，主要違法違規(guī)事由為流動資金貸款被挪用于歸還信托公司借款和承接其他公司借款。

北京建龍重工集團產(chǎn)業(yè)金融研究院院長麒鑒向《中國科技投資》記者表示，頻繁收到監(jiān)管部門罰單，從社會公眾的角度看，或?qū)a(chǎn)生對該銀行的信心流失，進而產(chǎn)生對銀行的不信任;若問題嚴重，可能導致對銀行高管作出終身取消高管任職資格和員工終身從業(yè)資格的處罰。

兩年未進行分紅

鄭州銀行成立于1996年11月，2015年在香港上市;2018年轉(zhuǎn)戰(zhàn)A股，在深交所上市，為河南省首家A股上市銀行、國內(nèi)首家A+H上市城商行。值得注意的是，年報顯示，鄭州銀行前十大股東中有六名股東所持有的股權(quán)被部分或全部質(zhì)押，其中第十大股東河南盛潤控股集團有限公司(以下簡稱“盛潤控股”)持有的1.21億股股份均被質(zhì)押及凍結(jié)。而盛潤控股于去年年初起卷入多起借貸官司，其債券亦多次展期。

數(shù)據(jù)顯示，截至2021年年末，鄭州銀行營業(yè)收入為148.01億元，同比增加1.33%;歸屬于股東的凈利潤為32.26億元，較上年同比增長1.85%，2021年，上市城商行凈利潤增幅為11.56%，鄭州銀行凈利潤增幅卻遠遠不及上市城商行平均水平。

自2021年1月起，鄭州銀行股價呈下降趨勢，其歷史最高點為4.15元/股，截至2022年7月1日，鄭州銀行收盤價為2.68元/股。

鄭州銀行在2021年年報中稱，“本行董事會建議2021年度不進行現(xiàn)金分紅，不送紅股，不進行資本公積轉(zhuǎn)增股份。”在披露年報的后一天，鄭州銀行發(fā)布《關于2021年度擬不進行現(xiàn)金分紅的專項說明》，這已是該行第二個年度不進行現(xiàn)金分紅。

2020年，鄭州銀行未進行現(xiàn)金分紅的原因為考慮新冠疫情沖擊、留存未分配利潤補充資本等因素。2021年，銀行表示其原因有三：一是銀行通過降低利率、減少收費、貸款延期還本付息等措施，持續(xù)讓利實體經(jīng)濟，發(fā)展速度和營收水平受到一定影響;二是銀行不斷加大風險處置力度，提升信用減值損失計提水平;三是留存的未分配利潤將用作該行核心一級資本的補充，有利于提升銀行資本充足水平。

針對上市銀行連續(xù)兩年未進行現(xiàn)金分紅的情況，郵儲銀行戰(zhàn)略發(fā)展部韓軍偉告訴《中國科技投資》記者，商業(yè)銀行利潤去向主要分為三部分：約17%用于繳納所得稅，約23%用于分紅，約60%用于補充核心一級資本。“上市銀行連續(xù)兩年不進行分紅，主要與核心一級資本不足相關，如一季度末鄭州銀行核心一級資本充足率為9.36%，比監(jiān)管要求僅高2個百分點，不斷逼近監(jiān)管紅線，因此將分紅的利潤部分用于補充核心一級資本”，韓軍偉補充道。

然而，鄭州銀行資本充足率不升反降。2021年年末，鄭州銀行核心一級資本充足率、一級資本充足率、資本充足率分別為9.49%、13.76%、15%;2022年第一季度，該行上述數(shù)據(jù)下降至9.36%、13.44%、14.55%。此外，根據(jù)銀保監(jiān)會公布的2022年第一季度商業(yè)銀行監(jiān)管指標情況表顯示，全國銀行核心一級資本充足率為10.7%，一級資本充足率為12.25%，資本充足率為15.02%。

某銀行市場分析師則向《中國科技投資》記者表示，通常銀行核心一級資本下降或是銀行內(nèi)源性不足、銀行加大不良風險處置力度、外源性融資渠道相對有限等因素造成。該分析師指出，銀行核心一級資本補充渠道主要為利潤留存，增資擴股如IPO、優(yōu)先股、定增、配股、可轉(zhuǎn)債等方式。

針對鄭州銀行涉及新財富集團及未進行現(xiàn)金分紅等相關問題，記者致函該行，截至發(fā)稿，未獲回復。

關鍵詞： 鄭州銀行 鄭州銀行原副行長喬均安 河南新財富集團