“借貸消費”“只賺快錢”“一夜暴富”……近期一些年輕人因為這些消費和理財觀念，落入了“套路貸”或金融詐騙的陷阱。在監管加大力度整治金融亂象的同時，專家建議年輕人樹立理性的借貸意識和理財觀念，提升風險防范能力。這里有一份“避坑”指南，希望能幫助年輕人提升“財商”，保持理性。

部分年輕人易落入金融陷阱

“專業辦理大學生貸款，只需提供身份證信息，無利息、零擔保……”這則廣告信息打動了看中一款游戲機的大學生小王。他按照廣告上的聯系方式加上了對方微信，并在其指導下在某貸款平臺貸了4000元。但沒有經濟來源的小王，無法按期還款，只能通過多家平臺“借新還舊”。欠款像滾雪球一樣越滾越大，短短6個月小王的債務已增長到10余萬元。

近年來，借款人出現了“年輕化”特征，尤其是隨著各種消費場景產生的小額貸款日漸增多，游戲貸、醫美貸、租金貸等在年輕人中比較流行。

招聯金融首席研究員董希淼表示，少數大學生深陷高額債務，離不開不良貸款平臺的推波助瀾。一些非正規持牌機構打著“小額低息”“無需信用記錄”等旗號誘騙消費者借款，貸款利率實際上遠超市場水平，甚至誘導“以貸養貸”。另外，一些青年群體愿意嘗試新奇事物，卻缺乏足夠辨識能力，容易落入宣傳誘導的陷阱。

河南信陽的張女士接觸到一款名叫“喵喵”的手機應用軟件，用戶通過軟件認購和“飼養”虛擬貓咪，虛擬貓咪很快便可養成、出售，號稱能在短時間內為投資人賺得10%左右的收益。張女士前前后后投入了15萬元，然而“喵喵”App突然無法登錄，她不僅沒有得到高額回報，本金也被一卷而空。

中國人民銀行發布的《消費者金融素養調查分析報告(2021)》顯示，對全國約14萬份成年受訪者樣本數據分析發現，在有金融投資行為的群體中，中青年群體對金融投資收益預期的非理性程度更大。

專家指出，部分年輕人由于風險偏好比較高、自身經濟實力不足，可能會追求賺“快錢”，盲目購買“保本高收益”產品，容易落入金融詐騙陷阱。

提升“財商”加強自我保護

提升公眾的金融素養和風險防范意識，是強化金融消費權益保護的預防性措施。作為初入社會的年輕人，如何才能管理好來之不易的收入?可參考這幾點：

——量入為出，理性消費。要樹立理性的消費觀，合理安排生活支出，不要盲目攀比。如果確實需要借貸，要為自己的負債規劃定一個安全警戒線，可參考28/36經驗法則，即個人或家庭的房產類相關支出不超過同期收入的28%，總的負債不超過同期收入的36%。控制負債水平在此范圍內，個人或家庭在日常生活中一般不會有明顯壓力。

——火眼金睛，去偽存真。對廣告中的“免費”“優惠”“穩賺不賠”“低成本、高回報”等字眼要高度警惕，自覺抵制誘惑，堅信天上不會掉餡餅。切勿輕信各種QQ群、微信群所謂“高手”“導師”，防止被騙。

銀保監會曾多次提示：在實踐中，承諾保證本金的金融產品收益率超過6%就要打問號，超過8%就很危險，10%以上就要準備損失全部本金。

——自我保護，善于求助。如果不小心陷入不良“校園貸”或遭遇金融詐騙，應及時與家人、老師溝通，并保存相關證據，第一時間尋求監管部門、公安機關幫助，拿起法律武器維護自己的合法權益。

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