多家銀行宣布清理“睡眠賬戶”、“超量賬戶” 提升機(jī)構(gòu)自身運(yùn)營效率
為加強(qiáng)賬戶管理,保障持卡人資金安全,銀行“清卡行動(dòng)”仍在持續(xù)進(jìn)行中。1月3日,北京商報(bào)記者梳理發(fā)現(xiàn),近期包括工商銀行、交通銀行、撫順銀行、營口銀行在內(nèi)的多家銀行紛紛宣布對(duì)“睡眠賬戶”或“超量賬戶”進(jìn)行清理。對(duì)此,分析人士指出,金融機(jī)構(gòu)清理相關(guān)賬戶,是積極響應(yīng)“斷卡行動(dòng)”的具體表現(xiàn),此舉一方面可以提升機(jī)構(gòu)自身的運(yùn)營效率,另一方面也有助于提升合規(guī)性,防范風(fēng)險(xiǎn)。
銀行持續(xù)清理“睡眠賬戶”
2022年1月11日,工商銀行將對(duì)“長(zhǎng)期不動(dòng)”等個(gè)人銀行賬戶逐步實(shí)施賬戶功能調(diào)整。具體來看,截至今年1月10日,連續(xù)三年以上未發(fā)生主動(dòng)交易,活期賬戶余額低于10元,未簽訂信用卡、個(gè)人貸款還款及其他代收代付協(xié)議的賬戶,將被納入調(diào)整范圍。
“睡眠賬戶”是指長(zhǎng)期沒有發(fā)生收、支活動(dòng)的賬戶。工商銀行并非首次對(duì)“睡眠賬戶”進(jìn)行清理。對(duì)比去年7月工商銀行長(zhǎng)期不動(dòng)個(gè)人銀行賬戶清理工作,北京商報(bào)記者注意到,此輪“睡眠賬戶”清理范圍有所擴(kuò)大,以往賬戶余額為零可能會(huì)被歸于“睡眠賬戶”,而此次清理則規(guī)定賬戶余額低于10元也將有可能被納入“睡眠賬戶”。
除了工商銀行外,1月3日,北京商報(bào)記者梳理發(fā)現(xiàn),近期包括交通銀行、撫順銀行、營口銀行在內(nèi)的多家銀行也紛紛宣布對(duì)“睡眠賬戶”或“超量賬戶”進(jìn)行清理。對(duì)于清理依據(jù),各家銀行在公告中提到,主要是根據(jù)《中國人民銀行關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》(以下簡(jiǎn)稱《通知》)。按照《通知》要求,銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)同一存款人開戶數(shù)量較多的情況進(jìn)行摸排清理,要求存款人作出說明,核實(shí)其開戶的合理性。對(duì)于無法核實(shí)開戶合理性的,銀行應(yīng)當(dāng)引導(dǎo)存款人撤銷或歸并賬戶,或者采取降低賬戶類別等措施。
不過,需要關(guān)注的是,各家銀行對(duì)“睡眠賬戶”的定義并非完全一致。交通銀行與工商銀行相似,“睡眠賬戶”為,凡連續(xù)三年以上未發(fā)生動(dòng)賬交易,賬戶余額為10元及以下,且未簽訂信用卡、個(gè)人貸款還款及其他代收代付協(xié)議的個(gè)人銀行賬戶。
而撫順銀行則將“睡眠賬戶”年限縮短至兩年,規(guī)定連續(xù)兩年以上未發(fā)生收付活動(dòng),賬戶余額10元以下,未欠該行債務(wù),無該行個(gè)人貸款還款、大額存單、理財(cái)和繳納稅費(fèi)簽約關(guān)系的個(gè)人銀行賬戶將納入清理范圍。
在易觀高級(jí)分析師蘇筱芮看來,金融機(jī)構(gòu)清理“睡眠賬戶”,是積極響應(yīng)“斷卡行動(dòng)”的具體表現(xiàn),此舉一方面可以提升機(jī)構(gòu)自身的運(yùn)營效率,另一方面也有助于提升合規(guī)性,防范風(fēng)險(xiǎn)。
嚴(yán)格排查“一人多戶”
“睡眠賬戶”較多,通常是因?yàn)槌挚ㄈ碎_立了多張銀行卡,而常用的卻只有一張,導(dǎo)致其余銀行卡出現(xiàn)閑置。根據(jù)央行披露的2021年三季度支付體系運(yùn)行總體情況,截至2021年三季度末,我國人均持有銀行卡數(shù)量為6.5張。
北京商報(bào)記者注意到,此次,工商銀行除了擬清理“睡眠賬戶”外,還對(duì)“一人多戶”的“超量賬戶”也將展開“清卡行動(dòng)”,該行規(guī)定同一客戶名下持有4個(gè)以上Ⅰ類個(gè)人結(jié)算賬戶,且未在該行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)對(duì)使用多個(gè)賬戶的情況進(jìn)行合理性說明,也將納入排查范圍逐步實(shí)施賬戶功能調(diào)整。
工商銀行的排查也符合監(jiān)管要求,根據(jù)《通知》規(guī)定,自2016年12月1日起,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為個(gè)人開立銀行結(jié)算賬戶的,同一個(gè)人在同一家銀行只能開立一個(gè)Ⅰ類戶,已開立Ⅰ類戶再新開戶的,應(yīng)當(dāng)開立Ⅱ類戶或Ⅲ類戶。
中小銀行對(duì)“一人多戶”的排查工作也在持續(xù),此前,營口銀行發(fā)布公告稱,該行自2021年7月1日開始對(duì)同一個(gè)人客戶名下存在5戶及以上的Ⅰ類結(jié)算賬戶及符合三年以上未發(fā)生存現(xiàn)、取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬等主動(dòng)交易,且在該行無任何簽約業(yè)務(wù)的零余額個(gè)人活期存款賬戶開展了持續(xù)的核實(shí)清理工作,相關(guān)工作已接近尾聲,核實(shí)清理工作截止時(shí)間由原2021年12月31日提前至2021年12月10日。
由于辦理銀行卡時(shí)間過長(zhǎng),一些持卡人甚至忘記了自己名下有幾張銀行卡,對(duì)于銀行卡賬戶狀態(tài)也不太了解。北京商報(bào)記者注意到,當(dāng)前部分手機(jī)銀行App可以查詢銀行卡數(shù)量。例如,工商銀行手機(jī)銀行App,在“我的賬戶”中會(huì)顯示已注冊(cè)銀行卡和待添加銀行卡,能夠大致判斷在該行持卡數(shù)量。
而對(duì)于持卡人名下銀行卡詳細(xì)的賬戶狀態(tài),北京商報(bào)記者1月3日從工商銀行客服人員處獲悉,具體狀態(tài)需要持卡人帶著身份證件前往網(wǎng)點(diǎn)查詢。
“銀行持續(xù)開展‘清卡行動(dòng)’的原因,主要是之前業(yè)務(wù)過度推廣導(dǎo)致出現(xiàn)數(shù)量龐大的‘睡眠賬戶’和‘超量賬戶’,造成大量的資源浪費(fèi)、隱私泄露、洗錢風(fēng)險(xiǎn)。”金樂函數(shù)分析師廖鶴凱認(rèn)為,“清卡行動(dòng)”清理的都是余額為零的或者余額過低不足以支付賬戶管理費(fèi)的賬戶,對(duì)持卡人權(quán)益沒有不良影響,但不論是否有余額銀行都有必要通過電話或短信等方式告知持卡人,讓持卡人有知情權(quán)和選擇權(quán)。
需及時(shí)喚醒“沉睡”的銀行卡
為保障持卡人的權(quán)益免受影響,部分銀行都會(huì)給持卡人預(yù)留10-20天的時(shí)間,再進(jìn)行賬戶清理,在此期間內(nèi)持卡人可以通過完成一筆動(dòng)賬交易避免被納入清理賬戶。例如,交通銀行規(guī)定于2021年12月10日前完成一筆動(dòng)賬交易,即視為激活賬戶,不會(huì)被限制賬戶交易功能。
而對(duì)于被納入“睡眠賬戶”“超量賬戶”的處置,各家銀行采取的方式也有所不同。例如,工商銀行對(duì)清理范圍的銀行卡賬戶功能將調(diào)整為只收不付,前述客服人員解釋,只收不付是指賬戶可以入賬、收款但不能支付。而撫順銀行對(duì)于納入長(zhǎng)期不動(dòng)戶的賬戶,則將不能辦理任何收付業(yè)務(wù)。
若持卡人賬戶已在清理范圍內(nèi),但仍希望繼續(xù)使用也有解決方案。多家銀行在公告中提到,需攜帶有效證件前往網(wǎng)點(diǎn)激活賬戶;若不想要該賬戶,則可辦理銷戶。
那么,持卡人銷戶之后,過往交易記錄該如何查詢?前述工商銀行客服人員表示,注銷賬戶交易明細(xì)可攜帶有效證件前往網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行查詢,正??梢圆樵兊?span id="ljl1z91x9zf9" class="keyword">近兩年交易記錄,超出兩年期限的交易是否能查詢到,以柜臺(tái)查詢結(jié)果為準(zhǔn)。
“對(duì)個(gè)人用戶來說,銀行清理睡眠賬戶有助于防范個(gè)人風(fēng)險(xiǎn),避免自身賬戶被不法分子利用,為銀行賬戶安全筑起防線。”蘇筱芮建議,個(gè)人用戶應(yīng)樹立賬戶盤點(diǎn)意識(shí),定期梳理個(gè)人名下賬戶及資產(chǎn)狀況,養(yǎng)成查賬記賬的良好習(xí)慣;其次在密碼設(shè)置、賬戶登錄管理等方面加大保護(hù)措施,冗余賬戶及時(shí)注銷以避免被不法利用的風(fēng)險(xiǎn)。
廖鶴凱也表示,持卡人需要對(duì)自己的銀行卡有合理的管理,充分知曉自己的開戶情況,銀行也需要對(duì)長(zhǎng)期休眠賬戶的異常交易產(chǎn)生警惕,及時(shí)與持卡人溝通賬戶異常情況,對(duì)于無法聯(lián)系上持卡人的,有必要對(duì)賬戶做交易限制處理。
您可能也感興趣:
- 央行開展1500億元14天期逆回購操作 呵...
- 公募去年四季報(bào)披露臨近尾聲 明星基金...
- 銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布今年首期風(fēng)險(xiǎn)提示 防范“...
- 廣東銀行業(yè)保持平穩(wěn)運(yùn)行態(tài)勢(shì) 綠色金融...
- 83只科創(chuàng)板個(gè)股披露去年業(yè)績(jī)預(yù)告 約九...
- A股上市銀行陸續(xù)發(fā)出“捷報(bào)”,未來走勢(shì)...
- 支付備付金交存再破歷史最高點(diǎn) 中長(zhǎng)期...
- 北京銀行與網(wǎng)商銀行將在供應(yīng)鏈金融等業(yè)...
今日熱點(diǎn)
為您推薦
8家險(xiǎn)企股權(quán)被掛牌轉(zhuǎn)讓,為何險(xiǎn)企股權(quán)不再被追捧?
深圳最低工資標(biāo)準(zhǔn)調(diào)整為2360元/月 失業(yè)保險(xiǎn)金為2124元/月
遼寧實(shí)施失業(yè)保險(xiǎn)省級(jí)統(tǒng)籌 對(duì)缺口核定等作出詳細(xì)規(guī)定
更多
- 蕪湖釋放創(chuàng)新“N次方”效應(yīng) 數(shù)字賦能驅(qū)動(dòng)產(chǎn)業(yè)升級(jí)
- 重慶:激發(fā)人才創(chuàng)新活力,到2025年創(chuàng)新要素活躍度顯著增強(qiáng)
- 西寧加快知識(shí)產(chǎn)權(quán)強(qiáng)市建設(shè)步伐 去年兌現(xiàn)資助資金200萬元
- 無錫錫山區(qū)全面啟動(dòng)實(shí)施“雙招雙引” 引進(jìn)高端創(chuàng)新資源
- 重慶巴南區(qū)落實(shí)創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略 以科技創(chuàng)新引領(lǐng)五大產(chǎn)業(yè)集...
- 朝陽北票經(jīng)開區(qū)加快推進(jìn)數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展 推動(dòng)體制機(jī)制創(chuàng)新
- 湖北省先進(jìn)低碳冶金產(chǎn)業(yè)技術(shù)創(chuàng)新聯(lián)合體組建 打造五千億級(jí)產(chǎn)...
- 重慶渝北將優(yōu)化創(chuàng)新生態(tài)環(huán)境 培育打造一批引領(lǐng)型的科創(chuàng)載體
更多
- 北京“十四五”投資實(shí)現(xiàn)良好開局 高技術(shù)產(chǎn)業(yè)投資亮眼
- 山東抓投資抓項(xiàng)目 新興領(lǐng)域投資規(guī)模持續(xù)擴(kuò)大
- 2021年各地引資成績(jī)單亮眼 迸發(fā)出巨大經(jīng)濟(jì)活力
- 多地重大項(xiàng)目投資規(guī)模力度明顯加大 新基建項(xiàng)目成重要發(fā)力點(diǎn)
- 年內(nèi)湖北新開工城建項(xiàng)目160個(gè) 集中在道路交通等方面
- 去年我國對(duì)外投資合作平穩(wěn)發(fā)展 境外經(jīng)貿(mào)合作區(qū)建設(shè)成效顯著
- 荊州集中簽約39個(gè)項(xiàng)目 重點(diǎn)涵蓋高端裝備制造、電子信息等領(lǐng)域
- 廣東打出一系列穩(wěn)外貿(mào)政策“組合拳” 外貿(mào)逆勢(shì)創(chuàng)新高
排行
- 廣東銀行業(yè)保持平穩(wěn)運(yùn)行態(tài)勢(shì) 綠色金融改革創(chuàng)新深入推進(jìn)
- "中國主權(quán)養(yǎng)老基金"?財(cái)政部官員:支持設(shè)立并續(xù)擴(kuò)規(guī)模
- 地方支持民企“高含金量”政策正在醞釀
- 銀保監(jiān)會(huì)通報(bào)馬上消費(fèi)金融,存在7項(xiàng)違規(guī)行為
- 移動(dòng)支付市場(chǎng)規(guī)模達(dá)47.2萬億元
- 6月起客戶可跨網(wǎng)點(diǎn)變更撤銷銀行賬戶
- 關(guān)注:東莞不再新批“產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)示范基地”
- 北京將全面清理無序、違投、廢棄“共享單車”
- 在線旅游消費(fèi)維權(quán)難 游客窘困誰來管
- 國內(nèi)成品油零售限價(jià)存“二連跌”可能
最近更新
- 安迅物流或于3月或4月啟動(dòng)IPO 遍布全國倉網(wǎng)數(shù)量達(dá)5327個(gè)
- 央行開展1500億元14天期逆回購操作 呵護(hù)春節(jié)假期前流動(dòng)性
- 加盟大平臺(tái),繼往又開來!怡亞通全球招募合伙人共同做大做強(qiáng)
- 公募去年四季報(bào)披露臨近尾聲 明星基金經(jīng)理劉彥春退出千億行列
- 途虎養(yǎng)車提交上市申請(qǐng),該如何平衡盈利和布局需求?
- 北京“十四五”投資實(shí)現(xiàn)良好開局 高技術(shù)產(chǎn)業(yè)投資亮眼
- 基因檢測(cè)市場(chǎng)擴(kuò)容 桐樹基因聚焦優(yōu)勢(shì)創(chuàng)新資源推動(dòng)產(chǎn)品擴(kuò)圈
- 重慶打造國際消費(fèi)中心城市新IP 消費(fèi)熱點(diǎn)不斷涌現(xiàn)
- 從智能制造到智能睡眠,誼瑞重塑“易睡體驗(yàn)”
- 拉美電商巨頭Mercadolibre宣布收購加密交易平臺(tái)Paxos及Mercado Bitcoin
- 以太坊基金會(huì)宣布將“ETH 2.0”更名為“共識(shí)層”
- 南京二手房市場(chǎng)話題不斷 賣家降價(jià)來試探市場(chǎng)風(fēng)向
- 新一代輕量化方艙醫(yī)院項(xiàng)目啟動(dòng)
- 十年醫(yī)改路 三明再出發(fā)
- 醫(yī)療美容機(jī)構(gòu)規(guī)范運(yùn)營指南發(fā)布
- 天津開辟送藥綠色通道 送藥到家近3000單
- “高速上違停趕報(bào)表”警示了誰?
- 離職文書的“坑”不能僅由勞動(dòng)者填平
- 疫情得到控制,防疫仍不可松勁
- 非學(xué)科類培訓(xùn)班寒假惡意漲價(jià)需綜合施治
- 北京:買四類藥品實(shí)施新政 市場(chǎng)監(jiān)管進(jìn)店查落實(shí)
- 北京:保證春節(jié)群眾需求不脫銷、不斷檔
- 豐臺(tái)今天開展第二輪全員核酸篩查
- 助力元宇宙基建 Meta推出新一代人工智能超級(jí)計(jì)算機(jī)
- 采購進(jìn)口冷鏈?zhǔn)称沸枰龊脗€(gè)人防護(hù)
- 蘋果拒不開放支付渠道 荷蘭反壟斷機(jī)構(gòu):罰到它遵守規(guī)定為止
- 北京市疫情防控形勢(shì)總體可控
- 需求遠(yuǎn)超國內(nèi)產(chǎn)量 印度對(duì)進(jìn)口食用油的依賴料仍將持續(xù)數(shù)年
- 蔚來斥資5000萬元成立保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司 未來新能源車險(xiǎn)或有變局
- 當(dāng)心!玩雪引發(fā)的婦科危機(jī)
今日要聞
- 安迅物流或于3月或4月啟動(dòng)IPO 遍布全國倉網(wǎng)數(shù)量達(dá)5327個(gè)
- 央行開展1500億元14天期逆回購操作 呵護(hù)春節(jié)假期前流動(dòng)性
- 公募去年四季報(bào)披露臨近尾聲 明星基金經(jīng)理劉彥春退出千億行列
- 途虎養(yǎng)車提交上市申請(qǐng),該如何平衡盈利和布局需求?
- 北京“十四五”投資實(shí)現(xiàn)良好開局 高技術(shù)產(chǎn)業(yè)投資亮眼
- 重慶打造國際消費(fèi)中心城市新IP 消費(fèi)熱點(diǎn)不斷涌現(xiàn)
- 從智能制造到智能睡眠,誼瑞重塑“易睡體驗(yàn)”
- 拉美電商巨頭Mercadolibre宣布收購加密交易平臺(tái)Paxos及Mercado Bitcoin
- 以太坊基金會(huì)宣布將“ETH 2.0”更名為“共識(shí)層”
- 助力元宇宙基建 Meta推出新一代人工智能超級(jí)計(jì)算機(jī)