日常生活中，銀行卡開卡后長期擱置使之成為“沉睡卡”的情況已司空見慣，而這種情況也為信息泄露、電信詐騙等違法違規(guī)行為提供了溫床，及時清理“沉睡卡”被提上日程。近期工商銀行、百信銀行等多家銀行紛紛出手，宣布開啟“清卡行動”，今年7月起對用戶長期不用的個人銀行賬戶實施清理工作。

為何開展“清卡行動”？

根據(jù)工商銀行日前公告，該行將于2021年7月起對用戶長期不用的個人銀行賬戶(借記卡和活期存折)開展清理工作，對符合清理條件的賬戶限制部分金融服務(wù)功能。百信銀行同樣在近日發(fā)布公告稱，該行將于2021年7月起實施個人長期不動戶清理工作。

而時間線拉長，今年以來，就有建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、光大銀行、中信銀行、平安銀行等銀行陸續(xù)開展清理個人賬戶的行動。

為何越來越多銀行開始清理閑置銀行卡?

根據(jù)央行披露的2021年一季度支付體系運行總體情況，我國人均擁有銀行賬戶數(shù)達9.05戶，全國人均持有銀行卡6.40張。可以發(fā)現(xiàn)，一些用戶手中有多張銀行卡，但現(xiàn)實生活中，除了常用卡，其余的就成為了“睡眠賬戶”。對用戶來說，卡片太多日常管理難度大，如果管理不慎，還會增加被盜刷、被買賣、個人信息泄露的風(fēng)險，以及被不法分子利用實施電信網(wǎng)絡(luò)詐騙。

談及銀行紛紛清理閑置卡，消費金融專家蘇筱芮表示，多家銀行開始清理閑置銀行卡，是響應(yīng)“斷卡行動”的具體表現(xiàn)，“斷卡”行動能夠?qū)﹄娦啪W(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪、跨境賭博等圍追堵截、廣泛撒網(wǎng)，起到嚴(yán)厲打擊與震懾作用。近年來，打擊犯罪的監(jiān)管工作重點逐漸從事后懲治轉(zhuǎn)移到事中監(jiān)測，前置了各項風(fēng)險防范流程，電信詐騙、跨境賭博等犯罪行為均離不開資金流，包括賬戶體系與支付，因此銀行賬戶、支付環(huán)節(jié)等逐步成為監(jiān)管關(guān)注的工作重點。

銀行處置標(biāo)準(zhǔn)不一

值得關(guān)注的是，銀行對“沉睡賬戶”的處置方式、處理時限、清理范圍各不一樣。

哪些賬戶會被納入清理范圍?

例如工商銀行的銀行卡同時滿足3個條件就被劃入清理范圍：一是，截至2021年6月30日，凡連續(xù)三年以上(含三年)未發(fā)生客戶主動交易;二是，賬戶余額為零;三是，未簽訂信用卡、個人貸款還款及其他代收代付協(xié)議的賬戶(借記卡和活期存折，下同)。其中金融社?？ā④娙吮Ｕ峡ā⑽渚娙吮Ｕ峡?、退役軍人擁軍優(yōu)撫卡、公積金聯(lián)名卡等政策類賬戶;理財金賬戶卡、財富理財金卡等特色賬戶不納入清理。

“三個條件必須同時滿足，卡里余額剩1元、2元，不滿足余額為零的也不在清理范圍。”工商銀行工作人員對北京商報記者如是說。

百信銀行則將“沉睡卡”的處置年限設(shè)定為一年，該行清理范圍包括：截至2021年6月30日，連續(xù)一年以上(含一年)未發(fā)生客戶主動交易，賬戶余額為零，且無個人貸款還款等簽約關(guān)系的長期不動賬戶。

“清卡行動”具體如何清理?北京商報記者注意到，各銀行處置力度有所不同。例如工商銀行對于在上述清理范圍的銀行卡，逾期未激活者將對其賬戶功能調(diào)整為非柜面業(yè)務(wù)只收不付。而百信銀行將對符合條件的個人長期不動戶，且逾期未激活者采取中止賬戶業(yè)務(wù)(即不收不付)、銷戶等控制措施。

那么，若用戶賬戶在上述清理范圍內(nèi)，但希望繼續(xù)使用，該怎么辦?多家銀行也在公告中作出說明：需要客戶于2021年6月30日前完成一筆動賬交易(包括存取款、匯入?yún)R出、轉(zhuǎn)賬、消費、繳費等主動動賬交易，不包括結(jié)息、查詢、司法凍結(jié)、司法扣劃等非客戶主動發(fā)起的動賬交易)即視為激活賬戶?？蛻粢部梢栽?月30日前，到該行營業(yè)網(wǎng)點根據(jù)實際需要，查詢持有賬戶情況并主動撤銷不再使用的賬戶。

建議用戶定期梳理名下銀行卡

“大量的辦卡、換卡行為使市場上的‘沉睡卡’越來越多，如果客戶確定不用銀行卡了可以辦理銀行卡注銷。”某銀行人士如是說。但也有部分用戶對注銷賬戶有所顧慮，擔(dān)心個人賬戶中的交易記錄在一些場景下還有重要作用，一旦賬戶被注銷，其中交易記錄也可能會消失。

對于這類情況，工商銀行工作人員對北京商報記者解釋，就北京地區(qū)而言，如果儲蓄卡注銷了，如果客戶還想查詢注銷賬戶交易明細(xì)，需要帶著身份證件去網(wǎng)點提交相關(guān)信息，能確定賬戶是該客戶名下的，就可以進行查詢，但是只能查詢近兩年的情況，超出期限的，能不能查、怎么查就要跟網(wǎng)點確認(rèn)，以實際情況為準(zhǔn)。

事實上，隨著銀行大力推動發(fā)卡，儲戶為了方便常在不同地點開立多張儲蓄卡，如何了解用戶自身的銀行卡賬戶情況，也頗受關(guān)注。

根據(jù)工商銀行工作人員介紹，一般哪個地區(qū)受理哪個地區(qū)的業(yè)務(wù)，沒有辦法通過電話統(tǒng)一查詢?nèi)珖闆r，如果不清楚自己的銀行卡情況，可以拿身份證原件到就近工行網(wǎng)點查詢客戶在工行全國范圍內(nèi)有多少張工商銀行卡以及賬戶具體情況。

談及做好“睡眠賬戶”的清理工作，銀行和客戶應(yīng)注意哪些方面的問題?蘇筱芮表示，清理睡眠賬戶對用戶而言是一種保護，也提醒持卡人需要定期梳理名下所持卡片，非常用卡及時主動清理注銷，以避免產(chǎn)生不必要的麻煩。銀行也需要通過官網(wǎng)、App、短信提醒等多種方式將相關(guān)規(guī)則及時傳達給持卡人以保持良好溝通。此外，廣大金融消費者需提升風(fēng)險防范意識，保護好個人信息安全，出租、出借、出售、購買銀行賬戶、營業(yè)執(zhí)照等涉及違法犯罪，要從源頭加強法律意識。

(北京商報記者 孟凡霞 馬嫡)

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