隨著移動支付的興起，人們出門購物幾乎不用再揣著銀行卡了，只需帶上一部手機(jī)，就可以代替現(xiàn)金支付。因此，不少銀行卡被“打入冷宮”不再使用，時間長了逐漸變成了“沉睡”賬戶。

近期，銀行對個人賬戶的管理力度不斷加大，多家銀行陸續(xù)發(fā)出通知稱，要將不符合規(guī)范的“睡眠賬戶”“超量賬戶”進(jìn)行清理。從清理范圍和清理時間來看，各家銀行的標(biāo)準(zhǔn)不一。

《證券日報(bào)》記者了解到，雖然銀行已開始對“睡眠賬戶”“沉睡卡”進(jìn)行清理，但很多儲戶卻對銀行的這類行動并不知情，“望銀行主動告知，以免造成影響”。

銀行清理“睡眠賬戶”標(biāo)準(zhǔn)不一

各家銀行對“睡眠賬戶”定義的標(biāo)準(zhǔn)以及具體的清理規(guī)定有所不同。例如，一家國有大行規(guī)定，連續(xù)三年以上(含三年)未發(fā)生存現(xiàn)、取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬等主動交易，賬戶余額為0，且無信用卡約定還款、個人貸款還款等簽約關(guān)系的借記卡、準(zhǔn)貸記卡、活期存折賬戶，銀行將進(jìn)行銷戶清理。另一家銀行對“睡眠賬戶”進(jìn)行清理的條件是，連續(xù)兩年(含)以上未發(fā)生任何非結(jié)息交易的個人結(jié)算賬戶以及賬戶余額低于10元人民幣(含)以下。

在處理方式上，有的銀行對“睡眠賬戶”直接銷戶，有的銀行則對“睡眠賬戶”限制權(quán)限。一家國有行的客戶經(jīng)理對《證券日報(bào)》記者表示，目前沒有自動銷卡。一般都是2年以上沒有交易，才轉(zhuǎn)成“睡眠賬戶”，我們不會主動清戶。

另一家股份制銀行的客戶經(jīng)理表示，對于長時間沒有交易或賬戶存款余額為零的銀行卡，我們只是限制權(quán)限。半年無交易的，暫停其非柜面業(yè)務(wù)，但可以在柜臺再次開通。

在走訪中，多數(shù)銀行理財(cái)經(jīng)理對記者表示，按照有關(guān)規(guī)定，同一個人在同一家銀行里面只能有一張I類卡，多余的卡會產(chǎn)生小額賬戶管理費(fèi)及年費(fèi)。同時，不用的銀行卡一旦被不法分子利用，還會帶來不必要的風(fēng)險(xiǎn)。所以，建議儲戶將長期不用的銀行卡注銷掉。

《證券日報(bào)》記者發(fā)現(xiàn)，根據(jù)各大銀行的公告內(nèi)容來看，銀行對“睡眠賬戶”的清理會有一個緩沖期，自公告之日起到開始清理之日這段時間，儲戶可以通過ATM、網(wǎng)上銀行或手機(jī)銀行等方式向長期不使用的銀行卡轉(zhuǎn)賬或取現(xiàn)，這樣就不會被系統(tǒng)認(rèn)定為“睡眠賬戶”了。

記者還了解到，目前大部分銀行都已支持異地網(wǎng)點(diǎn)注銷銀行卡，但前提是沒有特殊簽約，有簽約過的賬戶需要先解除綁定，才可以銷戶。

對于儲戶來說，銀行的銷卡行動對他們的影響有多大呢?對此，記者隨機(jī)采訪了部分儲戶。個別儲戶表示，清理“睡眠賬戶”對我們沒有太大影響，畢竟清理的都是一些閑置的銀行卡。

但大多數(shù)儲戶表示，對于銀行將不符合規(guī)范的銀行卡進(jìn)行清理一事并不清楚，也沒收到銀行相關(guān)信息的通知。很多儲戶抱怨稱：“銀行應(yīng)該主動告知客戶，要不然，銀行卡在不知情的情況下就被注銷或限制使用后，將帶來很大的不便。”

“斷卡”有助于防范金融風(fēng)險(xiǎn)

近年來，隨著監(jiān)管不斷趨嚴(yán)，銀行對“睡眠賬戶”的清理也早就開始。2016年，央行規(guī)定，同一個客戶在同一銀行只能開立一個I類賬戶的銀行卡。隨后，多家銀行開始對多出來的銀行卡進(jìn)行銷戶清理。

為了切實(shí)加強(qiáng)銀行賬戶實(shí)名制管理，防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪。2019年，央行發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》。2020年10月，國務(wù)院打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪工作部際聯(lián)席會議全國“斷卡”行動部署會召開，監(jiān)管部門提出，要打擊、整治、懲戒多管齊下，堅(jiān)決打贏“斷卡”行動攻堅(jiān)戰(zhàn)。

小花科技研究院高級研究員蘇筱芮在接受《證券日報(bào)》記者采訪時表示近年來，打擊犯罪的監(jiān)管工作重點(diǎn)逐漸從事后懲治轉(zhuǎn)移到事中監(jiān)測，前置了各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)防范流程，電信詐騙、跨境賭博等犯罪行為均離不開資金流，包括賬戶體系與支付，因此，銀行賬戶、支付環(huán)節(jié)等逐步成為監(jiān)管關(guān)注的工作重點(diǎn)。部分睡眠賬戶主要存在的風(fēng)險(xiǎn)問題是被非法利用。對個人用戶來說，清理“睡眠賬戶”，有助于防范個人風(fēng)險(xiǎn)，避免自身賬戶被不法分子利用，卷入不必要的麻煩。(證券日報(bào))本報(bào)記者 彭 妍

關(guān)鍵詞： 銀行睡眠賬戶 金融風(fēng)險(xiǎn)