今年以來，小微企業融資難的問題凸顯，如何探索中國特色小微金融發展之路，從根本上解決小微企業融資難的問題?記者從中國人民銀行近日舉行的“金融支持保市場主體”系列新聞發布會上獲悉，為打造支持穩企業保就業的金融環境，地方監管部門協同金融機構正積極進行金融創新，著力打通包括民營、小微、制造業等重點領域資金通道。

政策紅利釋放

“金融創新要在優化產品、保障額度以及便捷客戶體驗上下功夫。同時，技術進步、信用環境建設也為銀行創新提供了空間和保障。” 據民生銀行小微金融事業部總經理周伯婷介紹，面對數量眾多、需求多樣的中小微企業客群，民生銀行根據用戶行為與偏好進行分類、分層，提供符合客戶真實需求與風險承受能力的產品，包括信用、保證擔保以及抵押擔保等產品，如“復工貸”“旺季貸”，針對特定客戶的“抗疫貸”，面向教育行業的“助校貸”，線上信用貸款“納稅網樂貸”、供應鏈上“信融e”等網絡融資服務等，并依托金融科技優化流程效率、提升貸款辦理的便捷性。

當前，各地小微金融服務創新取得了較大進展。以上海為例，截至目前，當地新增擔保規模已達到300億元;加大對小微信貸的獎補力度，特別是對受疫情影響嚴重的企業，將貸款不良率補償下限由1.5%下調到1.2%等。這一系列措施，積極有效地引導了各家商業銀行加大對小微企業的支持力度。

談到上海創新小微金融服務的新舉措時，中國人民銀行上海總部副主任兼上海分行行長金鵬輝表示，一方面，加大對小微信貸的獎補力度，特別是對受疫情影響嚴重的企業，將貸款不良率補償下限由1.5%下調到1.2%等;另一方面，積極有效地引導各家商業銀行加大對小微企業的支持力度。

今年以來，江西受新冠肺炎疫情和特大洪災的因素影響，做好金融支持穩企業保就業責任和意義重大。中國人民銀行南昌中心支行行長張瑞懷表示，今年6月至10月已累計實施普惠小微企業貸款階段性延期還本319.6億元，支持企業4.6萬戶，延期率持續達60%以上;發放普惠小微信用貸款44.9萬筆，金額508.7億元，占同期發放的普惠小微貸款的31.4%。

山東是經濟大省、人口大省，企業多、人口多，全省有市場主體1100多萬，常住人口超過1億，做好金融支持保市場主體工作責任重大。中國人民銀行濟南分行按照“金融機構主導、政策激勵引領、市場主體受惠”的思路，前三季度該省新增市場主體99萬戶、就業94萬人。

加快體制創新

今年以來，小微企業的生存和發展遇到一些困難，特別是融資難融資貴的情況引發了社會的關注。從中央到地方高度重視普惠金融和小微企業發展，有針對性的扶持政策不斷出臺。

今年6月23日，央行等五部門印發小微企業金融服務政策文件，出臺增加支小支農再貸款和再貼現額度1500億元、下調支小再貸款利率0.5個百分點等23條具體措施。8月20日，國務院促進中小企業發展工作領導小組第一次會議在北京召開，強調要加大金融支持力度，加快體制創新和技術創新，健全激勵機制，強化貨幣信貸政策傳導，緩解融資難融資貴問題。

各地也紛紛出臺政策措施。吉林出臺《關于轉發〈進一步做好創業擔保貸款財政貼息工作的通知〉的通知》，加大企業扶持力度，調整小微企業貸款對象范圍。廣東出臺《廣東省人民政府辦公廳關于促進小微工業企業上規模的實施意見》，推出減輕新升規模以上工業企業負擔和增強企業融資等措施。廣西發布《關于深化廣西小微企業金融服務有關政策措施的通知》，提出進一步保障小微企業融資。上海則出臺金融支持實體經濟18條，設立首期120億元紓困專項貸款，普惠小微貸款年內新增超千億元。同時，政府性融資擔保機構擔保放大倍數原則上不低于5倍，力爭2020年新增融資擔保規模達到300億元。將外貿、科創和文化旅游、住宿餐飲、交通運輸等受疫情影響嚴重行業相關企業貸款不良率補償下限由1.5%下調至1.2%。

金融科技助力

在更好暢通企業融資渠道方面，今年以來金融科技發揮了重要作用，線上信貸產品加速創新，極大緩解了企業融資困境。

據中國人民銀行南昌中心支行行長張瑞懷介紹，在南昌中心支行上線的江西省小微客戶融資服務平臺，線上展示小微信貸產品294種。截至10月末，平臺注冊用戶達205.1萬戶，銀行機構累計為18.1萬戶平臺申貸企業發放貸款2592.3億元。創新建立了企業收支流水大數據平臺，目前已采集省內329萬戶企業的5.0億筆以上交易記錄。通過收支流水信用評分模型，幫助銀行進行產品開發和風險定價。

另據工商銀行普惠金融事業部總經理田哲介紹，工行運用大數據，豐富線上信用類貸款“經營快貸”產品體系，有效覆蓋小微企業生產、經營各個環節。截至9月末，“經營快貸”產品已為100余萬戶小微企業主動提供信用類授信超8500億元，貸款余額超1000億元。

依托金融科技，企業貸款流程效率和可得性大幅提升。浙江工商大學泰隆金融學院副院長湯筱曉表示，探索中國特色小微金融發展之路，既要充分發揮市場在資源配置中的決定性作用，也要更好發揮政府作用，形成解決小微企業融資難的合力。同時，堅持線上與線下相結合，全面提升金融服務效率和水平。順應金融科技發展趨勢，推動移動互聯網、大數據、云計算、物聯網、人工智能等先進技術在小微企業融資中的應用，提高小微企業融資相關數據的獲取、分析和應用能力。加強小微金融服務標準建設，建立一套可學、可用、可復制的小微金融服務標準。(記者 李遠方)

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