中行回應凈息差下降、覆蓋率上升 還有2000億資本補充在路上
批發零售、餐飲、旅游和交通運輸等行業恢復得相對比較緩慢,相關的客戶風險有可能會進一步加大。
疫情將對國際分工體系產生深遠影響,銀行的全球化發展也將面臨增速降低、風險上升、監管趨嚴、競爭加劇、跨界沖擊等多方面挑戰。
8月31日晚,中國銀行(下稱“中行”)舉行上半年業績發布會,對凈息差收窄、不良資產、撥備計提等問題進行了分析。
截至6月末,中行集團資產總額為24.15萬億元,負債總額為22.06萬億元,比上年末分別增長6.07%、6.11%;營業收入和撥備前利潤實現穩步增長,同比分別增長3.72%和5.65%,實現稅后利潤1078.12億元;為提升風險抵御能力,中行共計提資產減值損失664.84億元,同比增長97.46%,不良貸款率上升至1.42%,上調撥備覆蓋率至186.46%。
另外,中行董事會和股東大會已審議通過了2000億元外部資本補充計劃。
提早加大撥備計提
對于國家出臺的支持企業延期還本付息政策,市場普遍擔心,這一政策可能讓風險暴露的時間進一步延長,進而對銀行業資產質量產生影響。
數據顯示,今年上半年,受疫情及國際經濟金融形勢的影響,中行不良貸款略有反彈,不良貸款率1.42%,較上年末上升0.05個百分點,逾期貸款率1.36%,比年初上升了0.11個百分點。
“上半年中行境內的零售業務,包括信用卡和個貸,以及境外機構的資產質量受到疫情沖擊是比較大的,但整體看,信用風險基本可控。”中國銀行首席信息官劉秋萬表示,中行高度關注延期還本付息客戶的風險狀況,預計下半年信用風險將持續暴露,疫情可能長期改變經濟活動的運行方式,行業表現將會加劇分化,特別是像批發零售、餐飲、旅游和交通運輸等行業恢復得相對比較緩慢,相關的客戶風險有可能會進一步加大。
劉秋萬表示,接下來將前瞻性地評估潛在風險,真實準確地反映不良水平,加大不良資產處置力度,充分運用包括現金清收、核銷、批量處置、無抵債、債轉股、債務重組等各種手段來處置不良,也包括線上平臺進行不良資產的處置等,做好個貸不良批量轉讓,以及大額不良貸款轉讓等試點。加大撥備計提力度,為應對未來嚴峻形勢做好充分的準備。
此外,上半年,中行成功發行28.2億美元境外優先股和400億元無固定期限資本債券。截至6月末,中行資本充足率為15.42%,保持了較高水平。
中行風險總監劉堅東稱,公司董事會和股東大會已審議通過了2000億元外部資本補充計劃。下一步將抓緊推進后續有關工作,多渠道開展資本補充。
控負債成本、調資產結構,應對凈息差下降
今年以來,在LPR(貸款市場報價利率)轉換以及利率下調、外幣降息等種種因素綜合影響下,中行資產端收益率受到較大影響。
半年報顯示,上半年,中行凈息差為1.82%,同比下降1個基點。主要因為生息資產平均余額同比增長8.85%,而同期利息收入僅增長2.89%,資產端收益率呈現下降趨勢。
“從負債成本的控制和資產結構調整兩方面入手,我們采取了一系列管控措施,努力克服凈息差下行的壓力。”中行副行長鄭國雨強調,一是堅持存款量價平衡,合理控制負債成本;二是堅持服務實體經濟,不斷優化資產結構。
鄭國雨介紹,為應對收入增長放緩的壓力,中行通過加強大額存單期限管理,對協議存款實行量價管控,并通過完善存款定價授權等一系列措施,著力控制負債成本,推動負債業務平穩發展。
“未來,凈息差仍然面臨收窄的壓力。”鄭國雨這樣說,中行將持續優化資產結構,積極支持國民經濟重點領域的薄弱環節,不斷提高資金運用效率。同時,加快場景建設,著力提升客戶服務能力,以客戶全量金融資產為抓手,從源頭上擴大存款資金來源,提升存款發展質量。通過優化資產負債管理,盡可能降低市場環境變化給凈息差帶來的沖擊。(作者:杜川)
關鍵詞: 中行回應凈息差下降
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