銀保監(jiān)會(huì)近日發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，今年二季度末，商業(yè)銀行不良貸款余額2.74萬(wàn)億元，較上季度末增加1243億元;商業(yè)銀行不良貸款率1.94%，較上季度末增加0.03個(gè)百分點(diǎn)。銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人近期表示，當(dāng)前由于經(jīng)濟(jì)尚未全面恢復(fù)，新冠肺炎疫情仍有較大不確定性，所帶來(lái)的金融風(fēng)險(xiǎn)也存在一定時(shí)滯，有相當(dāng)規(guī)模貸款的風(fēng)險(xiǎn)會(huì)延后暴露，未來(lái)不良貸款率上升壓力較大。

受疫情影響，商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)不良貸款余額持續(xù)上升，引發(fā)市場(chǎng)擔(dān)憂。對(duì)此，中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)數(shù)字經(jīng)濟(jì)研究院執(zhí)行院長(zhǎng)盤(pán)和林表示，“今年下半年，甚至明年上半年，商業(yè)銀行不良貸款率都可能有所上升，但目前商業(yè)銀行風(fēng)控能力比較強(qiáng)，不良貸款率整體可控”。此外，疫情發(fā)生以來(lái)，金融監(jiān)管部門(mén)聯(lián)合多部委及時(shí)出臺(tái)多項(xiàng)針對(duì)性政策措施，不僅幫扶了企業(yè)，也堅(jiān)定了金融業(yè)抗擊疫情的信心，幫助商業(yè)銀行化解了部分風(fēng)險(xiǎn)。

“受疫情影響，銀行不良貸款率會(huì)有小幅上升，但風(fēng)險(xiǎn)完全可控。”銀保監(jiān)會(huì)首席風(fēng)險(xiǎn)官兼新聞發(fā)言人肖遠(yuǎn)企今年以來(lái)多次公開(kāi)表態(tài)，穩(wěn)定市場(chǎng)信心。同時(shí)，銀保監(jiān)會(huì)要求銀行等機(jī)構(gòu)未雨綢繆，持續(xù)加大不良貸款處置力度。中國(guó)人民銀行公布的今年6月末社會(huì)融資規(guī)模統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)報(bào)告顯示，今年1月份至6月份，貸款核銷(xiāo)規(guī)模合計(jì)4463億元，同比上升6.1%;僅從二季度來(lái)看，貸款核銷(xiāo)合計(jì)2917億元，同比上升13.82%。據(jù)銀保監(jiān)會(huì)透露，今年全年預(yù)計(jì)銀行業(yè)處置3.4萬(wàn)億元，且明年的處置力度會(huì)更大。

從銀行自身角度來(lái)看，商業(yè)銀行正采取多種方法補(bǔ)充資本，提前加大撥備提取，提高未來(lái)風(fēng)險(xiǎn)抵御能力。目前，多家銀行尤其是城商行正積極提高撥備覆蓋率，如率先公布中報(bào)的江蘇銀行撥備覆蓋率從去年末的232.79%增加至246.82%，提高14個(gè)百分點(diǎn)。天風(fēng)證券首席銀行業(yè)分析師廖志明認(rèn)為，從中報(bào)來(lái)看，該行營(yíng)收增長(zhǎng)較快，但凈利潤(rùn)增速因撥備計(jì)提而下滑明顯，顯示該行提前應(yīng)對(duì)未來(lái)資產(chǎn)質(zhì)量壓力，增強(qiáng)抵御風(fēng)險(xiǎn)能力。

毫無(wú)疑問(wèn)，銀行撥備覆蓋率提高有助于抵御在經(jīng)濟(jì)下行過(guò)程中可能發(fā)生的信用風(fēng)險(xiǎn)。銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人近日也明確要求商業(yè)銀行做實(shí)資產(chǎn)質(zhì)量分類(lèi)，運(yùn)用預(yù)期信用損失法評(píng)估貸款風(fēng)險(xiǎn)，準(zhǔn)確做好資產(chǎn)分類(lèi)，真實(shí)反映貸款質(zhì)量;同時(shí)采取多種方法補(bǔ)足資本，加大撥備提取，提高未來(lái)風(fēng)險(xiǎn)抵御能力。

值得注意的是，除了貸款核銷(xiāo)等舉措之外，今年以來(lái)銀行業(yè)也在積極探索不良資產(chǎn)的處置方式，包括與AMC(資產(chǎn)管理公司)達(dá)成債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議、加快發(fā)行不良資產(chǎn)ABS(資產(chǎn)支持證券)等。中國(guó)華融近日表示，上半年該公司收購(gòu)不良資產(chǎn)規(guī)模累計(jì)超800億元，其中僅6月份就超過(guò)了500億元。

為了減輕不良貸款處置壓力，豐富銀行業(yè)不良資產(chǎn)處置渠道，今年6月份，銀保監(jiān)會(huì)下發(fā)了《關(guān)于開(kāi)展不良貸款轉(zhuǎn)讓試點(diǎn)工作的通知(征求意見(jiàn)稿)》和《銀行不良貸款轉(zhuǎn)讓試點(diǎn)實(shí)施方案》，擬進(jìn)行單戶對(duì)公不良貸款和批量個(gè)人不良貸款轉(zhuǎn)讓試點(diǎn)。根據(jù)《實(shí)施方案》，后續(xù)地方金融資產(chǎn)管理公司受讓不良貸款的區(qū)域限制會(huì)逐步放開(kāi)，銀行可以向全國(guó)性AMC和地方AMC轉(zhuǎn)讓單戶對(duì)公不良貸款和批量轉(zhuǎn)讓個(gè)人不良貸款。在業(yè)內(nèi)看來(lái)，這意味著商業(yè)銀行將有更多不良貸款轉(zhuǎn)讓給AMC，此舉也將進(jìn)一步加快銀行不良貸款處置效率。

除此之外，今年以來(lái)銀行不良資產(chǎn)ABS發(fā)行也顯現(xiàn)出提速跡象。據(jù)統(tǒng)計(jì)，今年上半年，商業(yè)銀行已發(fā)行15筆不良資產(chǎn)ABS，涉及金額近70億元，發(fā)行人包括工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、招商銀行等，發(fā)行數(shù)量、發(fā)行金額均創(chuàng)下2016年試點(diǎn)重啟以來(lái)的同期新高。(記者 陸敏)

關(guān)鍵詞： 銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)