中國人民銀行日前發布了《移動金融基于聲紋識別的安全應用技術規范》。在多位業內人士看來，近年來多項與移動支付相關的規范和標準的落地，在推動行業規范發展、防范風險等方面扮演著重要的角色。

數十項支付標準已制定發布

互聯網催生出更為豐富的支付形態，形成了銀行卡、掃碼、NFC等多種形態并存的綜合支付體系。根據央行公布的數字，第三季度，銀行業金融機構共處理移動支付業務169.35億筆，金額65.48萬億元，同比分別增長74.19%和32.91%，延續了此前較快增長的態勢。

在金標委副主任委員、人民銀行科技司司長李偉看來，移動支付的原始技術源自發達國家，但在中國卻取得了快速發展，能夠做到風險可控，一個重要原因是對移動支付采取“包容審慎”的監管原則，標準在其中發揮了重要作用。

他介紹，2012年至今，圍繞移動支付、非銀行支付，我國制定發布了約50項金融標準，涵蓋標識編碼、安全規范、接口要求、受理終端、支付應用、聯網聯合、檢測規范等各個環節。同時，采用“金融標準+檢測認證”方式，規范事前準入、事中監管，推動清算機構、銀行、非銀行支付機構、芯片廠商、終端廠商、商戶等整個產業鏈實施相關標準，構建良好生態，保障了移動支付的健康快速發展。

支付標記化等規范降低交易風險

據了解，早在2012年，人民銀行已組織相關商業銀行、中國銀聯、支付機構、電信運營商等單位，牽頭制定了移動支付領域一系列標準、規范。

2016年，在中國金融移動支付系列標準下，新增了支付標記化技術規范分冊，解決在支付場景下支付卡信息明文傳輸易受攻擊泄露的問題。采用標記化技術，可以保護支付場景下支付卡賬戶的敏感信息，降低了交易風險。

2017年制定的移動終端支付可信環境技術規范，則旨在移動終端設備上建立支付可信環境，為移動支付涉及的敏感信息提供安全存儲或進行加解密計算的安全環境。

中國銀行信息科技部總經理邢桂偉指出，金融機構通過落實標準，還能夠提升業務處理的效率和客戶體驗，有助于降低相應的系統建設成本。

標準“走出去”：23個市場開通銀聯二維碼業務

近年來，科技的不斷更新迭代也帶來了人們支付習慣的改變。

中國銀聯助理總裁戚躍民記得，2002年銀聯建立之初，聯網通用是國家金融工程的首要目標之一。 “聯網聯合標準”的實施，不僅幫助人們解決了“去工行取款要辦工行卡，去農行取款要辦農行卡”這樣的煩惱，使一張卡可以走向全國，同時也幫助了過去收銀柜臺“刷工行卡要找工行的pos機，刷農行卡只能找農行的pos機”這樣的問題。

銀聯商務股份有限公司副總裁謝群松認為，央行穩步推進金融標準的研制、發布和實施，有力地推進了我國金融業的風險防控、管理創新和技術進步。

隨著中國移動支付的發展，來自中國的標準也邁出了國門。據了解，泰國、老撾的銀行卡轉接系統以銀聯標準建設而成，塞爾維亞、白俄羅斯、塔吉克斯坦等國家的支付轉接網絡正以銀聯標準進行建設或升級。

此外，銀聯在EMVCo中與其他境外卡組織共同研制了EMV二維碼標準，目前已有23個市場開通了此業務。同時，銀聯還是新加坡二維碼工作組成員，參與新加坡本地統一的二維碼標準的制訂。

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