銀行系險企的銀保渠道轉型依然面臨著嚴峻考驗，如何在銀保渠道把理財型產(chǎn)品轉換成保障型產(chǎn)品之后提高銷售額、如何拓展其他渠道等問題成為險企新的挑戰(zhàn)

近兩年來，保險回歸保障已經(jīng)成為行業(yè)主旋律，在此大背景下，更偏向于銷售理財型產(chǎn)品的銀保渠道或多或少都受到了一些沖擊。因此，主要依托銀保渠道銷售產(chǎn)品的銀行系險企在過去一年的生存狀況值得關注。

從保費收入來看，銀行系險企表現(xiàn)不錯。《投資者報》記者根據(jù)公開資料發(fā)現(xiàn)，建信人壽、中郵人壽、工銀安盛、農(nóng)銀人壽、交銀康聯(lián)、光大永明、招商信諾、中銀三星、中荷人壽這9家銀行系險企中，僅有建信人壽等3家險企去年規(guī)模保費收入同比有所下降，其余6家皆為上漲。

凈利潤方面，數(shù)據(jù)顯示，去年總共有6家銀行系險企凈利潤同比增長，農(nóng)銀人壽、招商信諾兩險企去年凈利潤更是同比大漲517%和202%。有業(yè)內(nèi)人士表示，一些銀行系險企保費收入表現(xiàn)不佳而凈利潤有所上漲，或許與其保費結構轉型、投資收益提高、準備金釋放等原因有關。

6家險企規(guī)模保費同比上漲

據(jù)了解，2017年，銀保渠道依然是銀行系險企保費收入的主要來源。例如農(nóng)銀人壽，公司官網(wǎng)披露的關聯(lián)交易報告中顯示，去年該公司共委托其股東農(nóng)業(yè)銀行代理銷售保險產(chǎn)品共計167億元，占公司規(guī)模保費收入的65%之多。又比如建信人壽，去年委托股東方建設銀行代理的保費收入約為218億元，占總保費收入的比例也達38%。

但自去年10月1日實施“134號文”之后， “年金險附加萬能險”的模式已經(jīng)不復存在，同時年金保險返還生存保險金的首年，也延后到保單生效滿5年之后，這相當于保險快速返還的功能也被取消。再加之外部原因，例如受銀行理財產(chǎn)品收益率的沖擊等，原來偏好于銷售理財型產(chǎn)品的銀保渠道有所萎縮。

受此影響，有媒體統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，2017年工銀安盛、農(nóng)銀人壽、中銀三星人壽、建信人壽4家險企通過工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設銀行代銷的保費合計達995億元，較2016年同期的1131億元下滑了12.04%。

不過雖然銀保渠道有所萎縮，但過半數(shù)的銀行系險企規(guī)模保費收入同比實際有所上漲，僅建信人壽、農(nóng)銀人壽等三家險企去年規(guī)模保費收入同比有所下降。

由于9家銀行系險企規(guī)模保費增減不一，所以去年規(guī)模保費收入的排名也經(jīng)歷了一輪洗牌。中郵人壽、農(nóng)銀人壽、交銀康聯(lián)、招商信諾四家險企排名有所上漲，建信人壽、中郵人壽、工銀安盛規(guī)模保費收入包攬銀行系險企前三。

6家險企去年凈利有所上揚

凈利潤方面，年報數(shù)據(jù)顯示，去年上述9家銀行系險企中，僅有中荷人壽出現(xiàn)了虧損。據(jù)了解，中荷人壽成立于2002年，可謂一家老牌險企了。記者注意到，在過去5年中(2012~2016年)，中荷人壽實際上都是盈利的，盈利規(guī)模大多在數(shù)千萬元到上億元級別，然而今年卻虧損了0.66億元。針對去年公司虧損的相關問題，《投資者報》記者致電采訪了中荷人壽相關人士，但對方表示，針對這一問題目前不方便回復。

從具體數(shù)據(jù)來看，中荷人壽去年經(jīng)營狀況顯然不太樂觀。據(jù)了解，2017年公司的營業(yè)收入為47億元，同比增長31%;營業(yè)支出達48億元，增速達35%，高于營業(yè)收入的增速。此外，去年中荷人壽的退保金同比也上漲了一成，達2億元;不過公司規(guī)模保費倒是上漲了26%，達41億元，其中，原保險保費收入為40億元，同比上漲了39%。

不過，中荷人壽的虧損只是個例，更多的銀行系險企去年凈利潤表現(xiàn)都不錯。據(jù)悉，農(nóng)銀人壽、招商信諾、中郵人壽、交銀康聯(lián)、工銀安盛5家險企去年凈利潤同比均有所上漲。其中，農(nóng)銀人壽凈利潤漲幅最高，達517%。公司相關負責人對《投資者報》記者表示，去年公司凈利潤之所以大幅增長，第一是從公司主動轉型、深化管理中獲益;第二則是受益于行業(yè)的影響。“利率上升帶來了準備金的釋放，750日國債利率均值上揚，引起傳統(tǒng)險會計準備金折現(xiàn)率增加等，這些利好均會增加利潤。”

此外，招商信諾凈利潤漲幅也比較高，同比上漲2倍達7億元。中郵人壽、交銀康聯(lián)、工銀安盛3家險企去年凈利潤增速則分別達62%、25%、24%。

值得關注的是，已經(jīng)連續(xù)虧損了十余年的中銀三星人壽，終于在去年盈利了0.19億元。據(jù)悉，去年也是中國銀行接手該險企的第三年。數(shù)據(jù)顯示，中銀三星人壽2017年規(guī)模保費達71億元，同比增長了32%，期交業(yè)務新單規(guī)模保費8.83億元，同比增長111%。

中銀三星人壽此前曾對媒體表示，公司2017年聚焦高價值業(yè)務發(fā)展，加快了投資能力建設，加強費用成本管控，通過“保險+投資”兩輪驅動，進入了盈利期。

2017年，中銀三星人壽與中國銀行繼續(xù)深化銀保聯(lián)動，合作網(wǎng)點數(shù)量較年初增長67.8%。銀保渠道規(guī)模保費52億元，其中期交保費較去年增長2.29倍。另外，電子化應用逐步加快，在中國銀行智能柜臺上線中銀三星人壽產(chǎn)品，實現(xiàn)了全流程電子化自助投保，承保效率和產(chǎn)品銷量有所提升。

銀行系險企轉型進行中

進入2018年，銀行系險企的銀保渠道轉型依然面臨著嚴峻考驗，如何在銀保渠道在理財型產(chǎn)品轉換成保障型產(chǎn)品之后仍然保持銷售額、如何拓展其他渠道等成為險企新的挑戰(zhàn)。農(nóng)銀人壽方面對《投資者報》記者表示，公司將繼續(xù)把轉型升級作為年度工作重點，將風險保障型和長期儲蓄型業(yè)務作為公司未來發(fā)展的法寶，推動產(chǎn)品、營銷模式、管理模式、服務質量的改革與創(chuàng)新。

中銀三星人壽也表示，2018年將堅定以銀行保險為主的發(fā)展模式，加快電子渠道業(yè)務發(fā)展，擴大銀保渠道養(yǎng)老年金、健康保障、財富傳承等保障類業(yè)務規(guī)模，保持業(yè)務規(guī)模持續(xù)增長。

中郵人壽此前也曾對媒體表示，公司目前正在布局多渠道銷售，除銀保渠道外，還加快了團險渠道和創(chuàng)新業(yè)務渠道建設。

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