資金池模式、非法集資、龐氏騙局模式”是P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的三條紅線，只要觸碰這些雷區(qū)，必將受到法律的制裁。

近日，長沙市打擊和處置非法集資工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室、長沙市公安局打擊和處置非法集資工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室發(fā)布公告，湖南吉盟財富投資管理有限公司(以下簡稱吉盟)涉嫌非法吸收公眾存款，目前已被長沙市公安局芙蓉分局文藝路派出所依法立案偵查。記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，這家自稱“銀行存管”“項目真實透明”的P2P平臺，早有崩盤的先兆。

老板消失，辦公場所人去樓空

記者調(diào)查得知，2015年9月，湖南吉盟財富網(wǎng)絡(luò)科技有限公司線上互聯(lián)網(wǎng)金融平臺——吉盟財富在長沙上線。湖南吉盟實業(yè)集團股份有限公司董事長歐特鋒曾向媒體表示，吉盟實業(yè)集團于2016年1月19日在湖南省工商局注冊成立，注冊資金1億元。

根據(jù)某網(wǎng)站發(fā)布的信息，截至2017年11月30日，吉盟已完成投資總額2.2億元，為投資人創(chuàng)收近1155萬元，注冊用戶19.8萬人。吉盟財富還有兩家分公司，分別為湖南吉盟財富網(wǎng)絡(luò)科技有限公司寧鄉(xiāng)分公司和湖南吉盟財富網(wǎng)絡(luò)科技有限公司長沙縣星沙分公司。

今年1月，吉盟財富的投資群里，突然炸開了鍋。“針對歐特鋒老板對員工和投資者不理睬、不回復(fù)、不解決的處事方法，吉盟員工決定走法律途徑，選擇報案!”這條員工舉報老板的消息，來自該群的管理員，也是吉盟財富的客服。據(jù)投資人網(wǎng)上爆料，吉盟財富當時已出現(xiàn)兌付困難，線下理財端已經(jīng)有1個多月沒兌付。

有知情人士向記者表示，早在去年年底，歐特鋒就已聯(lián)系不上了，“打電話發(fā)信息都沒反應(yīng)，我那時已經(jīng)預(yù)感吉盟要出事了”。

昨日，記者來到該公司所在地——長沙市芙蓉區(qū)維一星城8樓，已經(jīng)不見吉盟的蹤影。“吉盟財富年前就垮了，以前這一層都是他們辦公的地方。”聽聞記者是找吉盟，8樓一家公司的工作人員告訴記者，他們上個月才新開業(yè)，使用的正是以前吉盟的辦公室。

公然造假，虛假宣傳誤導(dǎo)投資者

吉盟官網(wǎng)上對董事長歐特鋒簡介為：湖南省非公企業(yè)投資商會會長、慈善家、天使投資人……這一連串耀眼的頭銜讓人很難相信，吉盟竟然公然造假。

根據(jù)去年6月，長沙市工商行政管理局芙蓉分局下達了一份行政處罰決定書，因?qū)?jīng)營者利用廣告或者其他方法，對商品作引人誤解的虛假宣傳，湖南吉盟財富網(wǎng)絡(luò)科技有限公司被罰10萬元。

處罰決定書中指出，湖南吉盟財富網(wǎng)絡(luò)科技有限公司在其官方微信公眾號中發(fā)布廣告，宣稱“吉盟投資回報率活期8% ;三個月12% ;六個月15% ;一年18% ;兩年21%”。該行為涉嫌違反了《廣告法》相關(guān)規(guī)定，即不得“對未來效果、收益或者與其相關(guān)的情況作出保證性承諾，明示或者暗示保本、無風(fēng)險或者保收益等，國家另有規(guī)定的除外”的規(guī)定。為了商業(yè)目的，該公司網(wǎng)站上還宣傳“……吉盟財富‘銀行存管’……合作伙伴浦發(fā)銀行……”等內(nèi)容，處罰決定書中明確表示，截至查獲之日，當事人沒有獲得任何銀行的授權(quán)，上述網(wǎng)站宣傳內(nèi)容為杜撰，無事實依據(jù)。

讓人意外的是，在杜撰和浦發(fā)合作銀行存管之后，去年11月，吉盟又稱與恒豐銀行進行了合作，對資金進行“銀行存管”。記者昨日與恒豐銀行進行了求證，吉盟再次被“打臉”：“沒聽說過吉盟財富，更沒有過銀行存管的合作。”有網(wǎng)友也爆料，吉盟在官網(wǎng)上注明與恒豐銀行合作，點進去后卻是富友金賬戶的地址，“頁面上全是富友系統(tǒng)的源碼，沒有絲毫所謂的恒豐銀行存管痕跡”。

警方立案，投資參與人請盡快登記

這樣一家屢屢造假的P2P網(wǎng)貸平臺，最終走向了資金鏈斷裂的窮途末路。5月3日，官方發(fā)布公告，湖南吉盟財富投資管理有限公司涉嫌非法吸收公眾存款案，已被長沙市公安局芙蓉分局文藝路派出所依法立案偵查。同時還有安徽華英堂生物科技有限公司長沙分公司，因涉嫌非法吸收公眾存款已被長沙市公安局岳麓分局銀盆嶺派出所依法立案偵查。

公告同時指出，凡在這兩家公司集資的單位和個人，應(yīng)盡快進行初步登記和集資情況確認。公安機關(guān)將積極受理集資參與人初步登記，詢問確認集資參與人集資情況。

有不少人有疑問：網(wǎng)貸平臺不就是以吸納公眾的錢進行借貸牟利么?怎么會涉及非法集資呢?湖南融邦律師事務(wù)所律師嚴繼光表示，作為合法合規(guī)的P2P網(wǎng)貸平臺，是不能夠觸碰投資者的資金，只能作為一種借貸的中介。“P2P平臺涉嫌非法集資，很可能就是偽造一些投資項目，實際上拿著投資者的錢去做自己的投資，這樣帶來的風(fēng)險非常大，容易導(dǎo)致資金鏈斷裂，讓投資者血本無歸。”

據(jù)融360網(wǎng)貸評級組監(jiān)測數(shù)據(jù)顯示，截至2018年4月底，全國正常運營的網(wǎng)貸平臺共計1523家，新增問題平臺42家。其中，停業(yè)平臺30家，提現(xiàn)困難7家，刑偵介入5家。“隨著各項監(jiān)管的落實，整個行業(yè)的合法合規(guī)性在不斷提升，但投資者還需謹慎，”嚴繼光表示。

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