小額支付市場硝煙再起 免密免簽單筆限額升至1000元
在爭奪的如火如荼的小額支付市場,銀行系公司再迎利好。近日,多家銀行表示,5月1日開始,銀聯(lián)芯片借記卡的小額免密免簽單筆限額將由300元提升至1000元,同時根據(jù)各家銀行自行調(diào)整,單日累計限額也將有所提升。
從本月開始,根據(jù)“296號文”,條碼支付規(guī)范要求,使用靜態(tài)條碼進行收款時,同一客戶單個銀行賬戶或所有支付賬戶單日累計交易金額應(yīng)不超過500元。一漲一降中,小額支付市場硝煙再起。
銀聯(lián)芯片卡限額將提升
銀聯(lián)官網(wǎng)顯示,銀聯(lián)小額免密免簽是中國銀聯(lián)聯(lián)合各家成員機構(gòu)于2015年推出的一項小額快速支付服務(wù),自2018年6月1日起,中國銀聯(lián)將與各成員機構(gòu)聯(lián)合對“小額免密免簽”功能進行優(yōu)化,屆時銀聯(lián)芯片借記卡、信用卡的小額免密免簽單筆限額將由300元提升至1000元。
在完成限額提升的雙免商戶中,當(dāng)持卡人使用具有“閃付”功能的銀聯(lián)芯片卡或移動支付設(shè)備,進行1000元以下(含1000元)的非接觸式交易時,都可實現(xiàn)“一揮即付”的支付體驗,無需輸入密碼、無需簽名。
不過,本報記者咨詢多家銀行信用卡中心得知,多家銀行都將在5月初開始實施。例如招商銀行客服表示,自2018年5月2日起,中國銀聯(lián)將與該行聯(lián)合對“小額免密免簽”功能進行優(yōu)化,屆時其發(fā)行的銀聯(lián)芯片借記卡的小額免密免簽單筆限額將由300元提升至1000元,單日累計限額將提升至2000元。
光大銀行稱,帶有“Quick Pass”標識的銀聯(lián)芯片信用卡和Apple Pay、小米Pay和華為Pay等手機閃付產(chǎn)品均默認開通小額免密免簽功能。自2018年5月1日起,小額免密免簽單筆限額將由300元提升至1000元,單日累計限額將提升至3000元。
而從4月1日開始實施的《條碼支付業(yè)務(wù)規(guī)范(試行)》規(guī)定,使用靜態(tài)條碼支付的,同一客戶單個銀行賬戶或所有支付賬戶單日累計交易金額應(yīng)不超過500元。
根據(jù)本報記者了解,在目前的小額支付場景中,靜態(tài)也就是紙質(zhì)二維碼一般以微信、支付寶居多,銀行二維碼自工商銀行推出首個二維碼產(chǎn)品開始,產(chǎn)品多為動態(tài)二維碼,需要商家用掃碼槍掃描客戶客戶端的動態(tài)二維碼進行交易,因此受限較小。
銀行支付結(jié)算手續(xù)費降低
Analysys易觀發(fā)布2017年第四季度中國第三方支付機構(gòu)綜合支付市場交易份額占比顯示,支付寶、騰訊金融和銀聯(lián)商務(wù)分別以44.51%、30.36%和12.12%的市場份額位居前三位,三者市場份額總和達到86.99%。
而在第三方支付移動支付市場,2017年第四季度交易規(guī)模達377274.5億元,環(huán)比增長27.91%。其中前三名分別為支付寶、騰訊金融(微信支付)和平安壹錢包,市場占比分別為54.26%、38.15%和1.35%。
截至2017年年底,移動支付使用人數(shù)已達5.27億人,較2016年年底增加5783萬人,年增長率為12.3%,使用比例達70%。然而對于銀行而言,受到多方面影響,多家銀行支付結(jié)算相關(guān)業(yè)務(wù)的收入正在下降。
工商銀行年報稱,以滿足消費者金融需求為立足點,繼續(xù)加大結(jié)算類業(yè)務(wù)優(yōu)惠力度,積極推進普惠金融措施落地,持續(xù)向?qū)嶓w經(jīng)濟和消費者減費讓利。2017年手續(xù)費及傭金凈收入1,396.25億元,比上年減少53.48億元,下降3.7%
農(nóng)業(yè)銀行年報顯示,截至2017年年末,結(jié)算與清算手續(xù)費收入111.13億元,較上年減少56.02億元,下降33.5%,主要是由于本行貫徹落實國家金融服務(wù)收費政策,減免部分業(yè)務(wù)收費。
某股份制商業(yè)銀行電子銀行部人士對本報記者表示,現(xiàn)在支付市場爭奪太激烈,第三方支付前幾年貼錢做,這幾年逐漸盈利。銀行進入得晚,只能打價格戰(zhàn),手續(xù)費越來越低。
包商銀行總行渠道管理部總經(jīng)理王雙洋指出,支付是銀行最基礎(chǔ)的業(yè)務(wù),如果支付業(yè)務(wù)被第三方機構(gòu)占據(jù),對于中小銀行將是巨大的打擊。支付業(yè)務(wù)是直通客戶的紐帶,如果丟失了這一部分業(yè)務(wù),會切斷與客戶的直接聯(lián)系,久而久之可能會被客戶拋棄。(記者 毛宇舟)
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