天津銀行4家支行因虛假宣傳遭處罰 為何問題頻出?
近日,天津銀行4家支行均因虛假宣傳保險產(chǎn)品被天津保監(jiān)局下發(fā)罰單,其背后是保險監(jiān)管部門對于銀保渠道的強力監(jiān)管。
天津銀行因虛假宣傳遭處罰
4月9日,天津保監(jiān)局連續(xù)下發(fā)4封行政處罰書,直指天津銀行育嬰路支行、第四中心支行、第五中心支行以及西聯(lián)支行的違法行為。處罰書顯示,家天津銀行支行均在營業(yè)場所制作并擺放自制的保險產(chǎn)品宣傳材料,套用“存入”概念,對代理銷售的保險產(chǎn)品進行虛假宣傳,欺騙投保人、被保險人。天津保監(jiān)局對天津銀行4家支行分別處以罰款10萬元的處罰。
虛假宣傳似乎已經(jīng)成為銀保渠道中的一項“頑疾”。去年12月1日,原保監(jiān)會發(fā)布行政處罰書,稱中信銀行信用卡中心存在電話銷售欺騙投保人的行為,主要表現(xiàn)為向客戶提供不實市場信息,夸大或虛假陳述保險產(chǎn)品,對保險產(chǎn)品、保險業(yè)相關政策作不實宣傳,混淆保險業(yè)務和銀行服務。
同日,因保險銷售用語與保險產(chǎn)品實際不相符,民生銀行沈陽分行被遼寧保監(jiān)局罰款12萬元。
因虛假宣傳引發(fā)的“糾紛”與“退保”現(xiàn)象也屢見不鮮,消費者因接受誤導宣傳通過銀行渠道購買保險產(chǎn)品,隨后狀告銀行的事件屢屢見諸報端。
事實上,銀保渠道中出現(xiàn)的違規(guī)行為不僅限于虛假宣傳,調(diào)查顯示,去年農(nóng)業(yè)銀行等多家銀行分公司、支公司或辦理處因違規(guī)行為被各地保監(jiān)局進行行政處罰。涉及原因涵蓋財務數(shù)據(jù)不真實、代理銷售的部分保險業(yè)務客戶信息不真實、不完整,妨礙依法監(jiān)督檢查等諸多違法現(xiàn)象。
銀保渠道為何問題頻出
銀保渠道何以成為違規(guī)現(xiàn)象的重災區(qū)?
上海財經(jīng)大學金融學院教授粟芳分析稱,“目前銀保亂象中最為常見的是虛假宣傳誤導消費者,這主要因為在銀行購買保險的消費者往往看重產(chǎn)品的高回報率,因此銀行銷售人員在產(chǎn)品銷售的過程中,易出現(xiàn)夸大或虛報產(chǎn)品回報率的行為。對于違規(guī)人員而言,其背后的驅(qū)使力量主要在于保險公司對其提供的傭金收入。”
國務院發(fā)展研究中心金融研究所保險研究室副主任朱俊生分析稱,“一些公司片面追求保費收入規(guī)模以獲取現(xiàn)金流,漠視風險控制與消費者保護,這是誤導消費者等違規(guī)現(xiàn)象出現(xiàn)的重要原因。”
此外,在消費者層面,消費者對產(chǎn)品認知程度較低也是間接導致銀保渠道“漏洞”百出的原因。
銀保監(jiān)會成立發(fā)揮監(jiān)管協(xié)同效應
銀保渠道是銀行業(yè)與保險業(yè)的重要合作渠道之一,原銀監(jiān)會與原保監(jiān)會也分別“瞄準”對之進行監(jiān)管,防范風險。
“原來的分業(yè)監(jiān)管體制不僅在一定程度上導致金融監(jiān)管重疊和真空的問題”,朱俊生表示,“監(jiān)管標準不統(tǒng)一帶來監(jiān)管套利的可能。”
事實上,銀行業(yè)與保險業(yè)的合作與滲透不僅于業(yè)務層面的合作,在資本層面,銀行與保險公司相互交叉持股已成行業(yè)現(xiàn)象。據(jù)不完全統(tǒng)計,26家上市銀行中,有13家銀行十大股東、十大流通股東中出現(xiàn)保險公司或保險產(chǎn)品身影;銀行也在伸手保險公司,交通銀行、農(nóng)業(yè)銀行等銀行分別以發(fā)起設立或收購保險公司的方式直接持股7家險企,家上市險企十大流通股東中也屢現(xiàn)銀行金融產(chǎn)品。
目前,銀監(jiān)會、保監(jiān)會合并,銀保監(jiān)會正式合并,監(jiān)管政策與措施也將進一步整合。“監(jiān)管整合可以發(fā)揮協(xié)同效應,提高監(jiān)管的質(zhì)量和效率”,同時,朱俊生認為,“監(jiān)管整合也能夠為銀保合作深化提供契機。”
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