近年來，“消費返利”模式逐漸走進公眾視野，“滿500元返500元”之類的宣傳語對普通消費者來說頗有誘惑性，但消費返利這一模式背后存在的風險值得引起警惕。4月12日，中國銀行保險監督管理委員會、工業和信息化部、公安部、商務部、人民銀行、國家市場監督管理總局發布公告，提醒消費者應注意“消費返利”中存在的高額返利難以實現、資金安全無法保障、運行模式存違法風險三大問題。

所謂的消費返現，是一些第三方平臺打著“創業”、“創新”的旗號，以“購物返本”、“消費等于賺錢”、“你消費我還錢”為噱頭，承諾高額甚至全額返還消費款、加盟費等，以此吸引消費者、商家投入資金。央行等六部門指出，此類“消費返利”不同于正常商家返利促銷活動，存在較大風險隱患。

首先是高額返利難以實現。監管部門指出，返利資金主要來源于商品溢價收入、會員和加盟商繳納的費用，多數平臺不存在與其承諾回報相匹配的正當實體經濟和收益，資金運轉和高額返利難以長期維系。其次是資金安全無法保障。一些平臺通過線上、線下途徑，以“預付消費”、“充值”等方式吸收公眾和商家資金，大量資金由平臺控制，存在轉移資金、卷款跑路的風險。

另外，消費返現的運營模式存在違法風險。央行等部門強調，一些平臺虛構盈利前景、承諾高額回報，授意或默許會員、加盟商虛構商品交易，直接向平臺繳納一定比例費用，謀取高額返利，平臺則通過此方式達到快速吸收公眾資金的目的。部分平臺還采用傳銷的手法，以所謂“動態收益”為誘餌，要求加入者繳納入門費并“拉人頭”發展人員加入，靠發展下線獲取提成。平臺及參與人員的上述行為具有非法集資、傳銷等違法行為的特征。

以消費返利為包裝，從事非法集資的案例此前就已出現過。江蘇省公安廳經偵總隊此前通報過一種專門針對老年人群體的“老媽樂”投資消費返利騙局。不法分子以造福老年群體為幌子，標榜著“消費越多，返利越多”的口號，進行高額返利、免費旅游等福利手段邀請老年人入會并騙取資金，引誘老年人進行非理性投資消費。

據了解，2017年9月，遼寧大連王女士一家投資“老媽樂”共計20萬元，但后來王女士一家收回本金遇到難題。無獨有偶，2018年初，江蘇常州一市民也在“老媽樂”投入了18萬余元，這筆錢同樣打了水漂，不僅店家當初所承諾的高額返利突然中斷，連店家也消失無蹤。江蘇省公安廳經偵總隊相關負責人表示，類似這些公司本身不具備融資資質，向社會公開宣傳、吸收資金，其行為已經涉嫌非法集資。

按照有關規定，參與非法集資不受法律保護，風險自擔，責任自負;參與傳銷屬違法行為，將依法承擔相應責任。

對于如何防范和識別返利騙局的問題，北京科技大學金融管理學院金融系主任、博士生導師劉澄表示，正規的商家消費返利活動存在可持續性，不會突發無法兌現攜款而逃等現象。其次，產品本身具有相應價值，全額返現、高額返現自然風險度較大，應杜絕貪小便宜、盲目消費等心理現象，進行正當消費，明確商家返現背后的真正原因(產品過季促銷等)。最后，要對價格遠高于價值的返利商品進行多方位衡量，提高防范意識和識別能力。

劉澄介紹，目前對于涉嫌非法集資的消費返利行為，投資者在遭遇投資虧損后，即便采取法律起訴手段，也可能面臨證據不足等情況，難以挽回損失。所以在加強市場監督部門與經偵部門聯合打擊的基礎上，普通消費者還是應該首先提高警惕，學習金融安全知識。(記者 崔啟斌 實習記者 朱沛镕)

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