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私人財(cái)富管理|海外資產(chǎn)配置——高凈值家庭的下一個(gè)選擇

在全球連接日趨緊密和越來越國際化的今天,全球資產(chǎn)配置已經(jīng)不是一個(gè)陌生的詞匯。

假設(shè)“中國市場(chǎng)”和“美國市場(chǎng)”的長(zhǎng)期收益都是8%,標(biāo)準(zhǔn)差都是15%,但經(jīng)驗(yàn)發(fā)現(xiàn),每當(dāng)中國市場(chǎng)上漲時(shí),美國市場(chǎng)則下跌,反之亦然。那么,如果你持有100%“中國市場(chǎng)”或“美國市場(chǎng)”,投資結(jié)果均為“8%收益,15%風(fēng)險(xiǎn)”;但如果你投資50%“中國市場(chǎng)”+50%“美國市場(chǎng)”,投資結(jié)果就變成了“8%收益,0%風(fēng)險(xiǎn)”——因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)被兩國市場(chǎng)的完美負(fù)相關(guān)對(duì)沖掉了。


【資料圖】

中國人為什么需要海外資產(chǎn)配置?答案是明顯的:對(duì)沖國家風(fēng)險(xiǎn),順便對(duì)沖匯率/利率/購買力風(fēng)險(xiǎn)。

海外資產(chǎn)配置:中國才剛剛起步

如果做一個(gè)橫向比較,我們會(huì)發(fā)現(xiàn)中國人海外資產(chǎn)配置比例并不高。發(fā)達(dá)國家家庭海外資產(chǎn)配置目前約為15%左右,某些國家甚至更高,比如新加坡,由于自身市場(chǎng)太小,資本市場(chǎng)又發(fā)達(dá),足不出戶就可以全世界投資,所以比例更是高達(dá)37%。

而中國家庭的海外資產(chǎn)配置目前僅為4%~5% 左右。也就是說,99%的中國家庭是沒有海外資產(chǎn)的。即便是中國的高凈值人群,海外資產(chǎn)配置比例也并不高。

對(duì)于資本來說,從不應(yīng)該有國界。民眾的海外資產(chǎn)配置需求純粹是資本的逐利行為。

如果你的資產(chǎn)超過一億美金,通常就需要Family Office來管理你的投資組合了,而這個(gè)投資組合是全球性質(zhì)的,澳洲的地產(chǎn)、新加坡的基金、美國的國債,香港的保險(xiǎn)。只要是風(fēng)險(xiǎn)收益評(píng)估達(dá)標(biāo),都會(huì)列在投資組合之內(nèi)。資產(chǎn)到了這個(gè)級(jí)別,一般來說都會(huì)有穩(wěn)定的收益和回報(bào),這也就是為什么處于世界TOP1%的富豪資產(chǎn)能夠一直積累、傳承,和其余的人不斷拉開差距。

中國家庭投資模式現(xiàn)狀:一直在擴(kuò)張

其實(shí)過去十五到二十年的時(shí)間,中國絕大多數(shù)家庭財(cái)富的累積,只和一個(gè)因素有關(guān),就是房地產(chǎn)。越早投資,投資越多,那么家庭財(cái)富累積越快。中國房地產(chǎn)市場(chǎng)現(xiàn)在基本已經(jīng)走到了后期階段,除了北上廣深四個(gè)城市,其他的絕大多數(shù)城市都處在資產(chǎn)換手階段。那么未來十五到二十年,中國家庭財(cái)富也會(huì)和一個(gè)因素高度正相關(guān),就是海外資產(chǎn)的比例。

中國宏觀經(jīng)濟(jì)現(xiàn)在面臨著許多的問題和挑戰(zhàn),這個(gè)不用多談,談大環(huán)境沒什么用,升斗小民,需要把握的就是未來的走勢(shì)對(duì)于自己的家庭和財(cái)產(chǎn)有什么影響。就好比李嘉誠這個(gè)檔次的,一定會(huì)趕快清空大陸的房產(chǎn),然后轉(zhuǎn)移到其他地域,這就是所謂的資產(chǎn)換手。而對(duì)于普通老百姓,尤其是改革開放三十年來才累積下來一定財(cái)富的中產(chǎn)家庭,將資產(chǎn)全部留在中國是風(fēng)險(xiǎn)很高的行為。

最后提醒大家,還記得2016年么?當(dāng)時(shí)中國的外匯管制越來越嚴(yán),限制“螞蟻搬家”式換匯,銀聯(lián)卡境外提現(xiàn)也開始受限,境外取現(xiàn)最高5000美金等等一系列的動(dòng)作和政策,讓當(dāng)年度該政策落地前很多高凈值客戶爭(zhēng)先進(jìn)行人民幣處境業(yè)務(wù)和海外資產(chǎn)配置。

如何配置海外資產(chǎn)

目前國內(nèi)依賴投資驅(qū)動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng),平均資產(chǎn)回報(bào)率下滑,投資海外市場(chǎng)的收益率在未來一段時(shí)期很可能超過在國內(nèi)投資的收益率。在人民幣國際化進(jìn)程加快的步伐下,中國中高凈值富裕階層的海外資產(chǎn)配置正當(dāng)時(shí),在綜合性設(shè)置投資模塊時(shí),配置海外資產(chǎn)有較大的必要性。

對(duì)于投資于國外市場(chǎng)、境外市場(chǎng)的資金,投資者在短期內(nèi)不能太著急。將資金配置到國外是一個(gè)長(zhǎng)遠(yuǎn)戰(zhàn)略,是一個(gè)長(zhǎng)期的方向性決策,你需要做好一個(gè)投資計(jì)劃,然后慢慢的一點(diǎn)點(diǎn)地執(zhí)行,也不能盲目投資。

建議初次做海外資產(chǎn)配置的朋友可以先從相對(duì)低風(fēng)險(xiǎn)的配置開始,比如香港的儲(chǔ)蓄分紅險(xiǎn)、海外債券基金、QDII基金類及相關(guān)低風(fēng)險(xiǎn)的基金組合類投資開始嘗試。

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