2023年8月，中國銀行業(yè)協(xié)會推出本年度“中國銀行業(yè)100強榜單”（圖1），以核心一級資本凈額為依據(jù)排序，并對前100家商業(yè)銀行的經(jīng)營規(guī)模、盈利能力、運營效率和資產(chǎn)質(zhì)量等進行綜合展示。

排名前十的分別是中國工商銀行、中國建設銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、交通銀行、招商銀行、中國郵政儲蓄銀行、興業(yè)銀行、上海浦東發(fā)展銀行、中信銀行。

【資料圖】

圖1.中國銀行業(yè)100強榜單

百強榜單銀行展現(xiàn)復雜環(huán)境下的發(fā)展韌性

2023年中國銀行業(yè)100強在中國商業(yè)銀行體系占有重要地位。100強銀行2022年末核心一級資本合計19.89萬億元，同比增長8.53%，占中國商業(yè)銀行核心一級資本的94.83%；總資產(chǎn)合計287.53萬億元，同比增長11.22%，占中國商業(yè)銀行總資產(chǎn)的89.91%；2022年實現(xiàn)凈利潤合計2.27萬億元，同比增長7.34%，占中國商業(yè)銀行凈利潤的98.62%。

分機構類型看，100強銀行包括6家大型商業(yè)銀行、12家全國性股份制商業(yè)銀行、58家城市商業(yè)銀行、15家農(nóng)村商業(yè)銀行、2家民營銀行和7家外資銀行（圖2）。

圖2. 2023年中國銀行業(yè)100強基本情況

單位：億元，家

資料來源：中國銀行業(yè)協(xié)會

2023年中國銀行業(yè)100強榜單展現(xiàn)了商業(yè)銀行在復雜環(huán)境下的發(fā)展韌性。100強銀行2022年的資產(chǎn)、資本和盈利穩(wěn)健增長，成本收入比平均值為35.12%，同比上升1.10個百分點；不良貸款率平均值為1.47%，同比上升0.02個百分點。

大型商業(yè)銀行核心資本持續(xù)增長

穩(wěn)定處于全球前列

工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行和郵儲銀行六家大型商業(yè)銀行在我國乃至全球銀行業(yè)保持領先地位。六大銀行在2023年100強排行榜中居于前7位，2022年核心一級資本合計11.55萬億元，同比增長8.32%，占100強銀行的58.10%；總資產(chǎn)合計164.11萬億元，同比增長12.82%，占100強銀行的57.08%；實現(xiàn)凈利潤1.36萬億元，同比增長5.34%，占100強銀行的59.78%；成本收入比平均值為33.70%，同比上升0.69個百分點；不良貸款率平均值為1.27%，同比下降0.05個百分點。

換算為美元計價進行國際比較，我國六大商業(yè)銀行核心一級資本凈額在全球排名處于前16名，其中工商銀行、建設銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行居于前4名，保持不變；交通銀行排名第9位，較上年提升一位；郵儲銀行排名第16位，保持不變。總體上，我國商業(yè)銀行在全球銀行業(yè)前20強中占一半數(shù)量（圖3），地位突出，這與我國金融結構及大型銀行的競爭力提升密切相關。我國銀行業(yè)在金融體系占主導地位，同時大型銀行在銀行體系中占比高。2022年末，我國商業(yè)銀行總資產(chǎn)約合45.91萬億美元，是排名全球第二位美國銀行業(yè)總資產(chǎn)的1.95倍；我國六大銀行總資產(chǎn)約占商業(yè)銀行總資產(chǎn)的48.86%，資產(chǎn)、資本和盈利規(guī)模在全球領先。

圖3. 我國商業(yè)銀行在2023年全球銀行業(yè)20強中占一半

核心一級資本凈額（單位：億美元）

資料來源： 銀行年報， 中國銀行業(yè)協(xié) 會

中小型銀行與外資法人銀行亮點紛呈

經(jīng)營發(fā)展各具特色

2022年，實體經(jīng)濟增長放緩和金融市場波動對銀行經(jīng)營帶來壓力，在一攬子穩(wěn)增長和逆周期政策的推動下，銀行業(yè)總體保持平穩(wěn)運行。在2023年100強榜上，股份制銀行、城商行、農(nóng)商行、民營銀行、外資銀行核心一級資本分別同比增長8.65%、9.64%、6.26%、29.40%和6.37%，總資產(chǎn)分別增長7.09%、13.12%、9.22%、5.83%和1.84%，凈利潤分別增長8.41%、13.97%、7.42%、38.98%和21.58%。

2022年，商業(yè)銀行不斷提升全面風險管理能力，保持不良資產(chǎn)處置力度，持續(xù)夯實資產(chǎn)質(zhì)量。2022年上榜銀行不良貸款率平均值為1.47%，較上年略升0.02個百分點；其中，股份行、城商行、農(nóng)商行、民營銀行、外資銀行不良率平均值分別為1.44%、1.63%、1.36%、1.71%、0.52%。100強榜單中，57家銀行不良貸款率較上年改善；25家銀行不良率低至1%以下，其中：股份銀行1家，為招商銀行（0.96%）；外資銀行5家，城農(nóng)商行18家，主要分布長三角、珠三角及成渝等地區(qū)，例如花旗銀行（0.60%）、寧波銀行（0.75%）、成都銀行（0.78%）等。

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