房貸降息:算算你能省多少錢?今年還會再降嗎?
樓市再傳大消息!
6月20日,全國銀行間同業拆借中心公布LPR報價。其中,1年期LPR為3.55%,5年期以上LPR為4.20%,均下降10個基點。
(資料圖片)
它究竟會如何影響我們的“月供”?是不是所有的“有房一族”立刻就能享受到優惠?本期3分鐘一起了解下。
一、LPR如何影響你的房貸?
LPR即貸款市場報價利率,由全國銀行同業拆借中心計算得出。
它包括1年期和5年期以上兩個品種。
具體來看,它是在公開市場操作利率的基礎上加點得來。
LPR=MLF+點差
其中,公開市場操作利率是指中期借貸便利利率,也就是大家經常提到的“麻辣粉”(MLF)。
加點幅度則主要取決于各報價行自身資金成本、市場供求、風險溢價等因素。
LPR之所以受大家關注,是因為金融機構絕大部分新發放貸款都是用“LPR+點差”方式來計算利率的。
貸款利率=LPR+點差
其中,5年期以上LPR是中長期貸款的參考基準,房貸便是其中之一。
二、LPR此次下調,你的“月供”能減多少?
目前,全國層面的首套住房貸款利率下限為“LPR減20個基點”,第二套住房貸款利率下限為“LPR加60個基點”。
但新建商品住宅銷售價格環比和同比連續3個月均下降的城市,可階段性維持、下調或取消當地首套住房貸款利率政策下限。
換言之,房貸利率究竟多少是因人而異的。
因而這里我們只是簡單算下。
假設你有100萬房貸,采用的是30年等額本息方式,那么:
房貸利率若是4.3%,還款總額約178萬元,每個月需還款4948.71元。
而房貸利率若是4.2%,還款總額則約為176萬元,每個月需還款4890.17元。
可見,此次LPR的下調,意味著100萬的貸款月供能省58.54元,30年總共減少約2.1萬元。
三、“月供”何時能降低?
敲黑板時間到了。
此次下調5年期以上LPR,已經看好房尚未簽約的人會直接受益。因為對于新發放的房貸,銀行會直接以LPR作為定價基準,也就是4.2%!
但對于已經在還“月供”的人來說,則要分情況來看。
1) 如果你的房貸選擇的是固定利率,那么5年期以上LPR下降對你沒有任何影響,你的“月供”不變。
2) 如果你的房貸選擇的是浮動利率,即采用了“LPR+點差”方式,你的“月供”暫時同樣不會變。
但別著急,因為房貸利率的調整一年只有一次,你需要等到下一個“重新定價日” (一般是1月1日)才能開始享受此次LPR下調的優惠。
四、LPR還會降嗎?
某機構預測即使下半年政策利率保持穩定,5年期以上LPR也有可能單獨下調,主要目標是進一步引導居民房貸利率下行,推動房地產行業盡快實現軟著陸。
如果真這樣的話,意味著不少小伙伴明年的“月供”還有進一步下降的空間。
……
好了,關于房貸的小知識就科普到這里!
(文章來源:21世紀經濟報道)
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