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天天微頭條丨又一“酒系”城商行沖刺港股 背靠五糧液謀求“千億上市銀行”

繼瀘州銀行后,又一家“酒系”城商行正式開始籌備赴港上市。


(資料圖片)

新京報貝殼財經記者注意到,近日,宜賓市商業銀行(簡稱“宜賓商行”)公布的招標公告顯示,該行正在公開選聘H股IPO會計師事務所、聯席保薦機構、主承銷商及營銷總體協調人。

光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華指出,隨著宏觀經濟干擾因素影響減弱,市場信心回暖,中小銀行上市環境變得有利,中小銀行上市能夠為市場帶來新鮮血液,提升市場吸引力和活躍度。此外,通過上市,中小銀行可以理順股權結構,完善內部治理、增強融資能力,提升整體經營水平,同時有助于提升品牌價值與市場影響力等。

謀求“千億上市銀行”地位

該行官方微信公眾號顯示,早在2020年,宜賓市委五屆九次會議就提出支持五年內將該行建設成為“千億資產上市銀行”。隨后宜賓商行宣布“加快建設成千億上市銀行”的目標為:2022年資產規模達700億元以上,力爭2023年確保2025年實現上市,2025年總資產1000億元以上。

在宜賓商行2022年零售條線“開門紅”啟動會上,其行長楊興旺再次強調,“要緊緊圍繞奮斗目標,向著千億上市銀行目標邁進。”

根據宜賓商行披露的2021年年報顯示,截至2021年末,該行資產規模618億元,存款余額422億元,貸款余額304億元,分別比年初增長20.85%、15.05%、37.77%,貸款增量居宜賓銀行業機構第一。

資產規模雖與“千億”目標仍有距離,但新京報貝殼財經記者注意到,該行的資產規模也實現了較快增長,自2019年至今,連續兩年同比增速20%以上。2022年10月數據顯示,該行資產規模已逾700億元,服務客戶突破100萬戶,十年累計投放貸款920億元。

此外,自2019年起,宜賓商行營收和凈利潤均實現雙位數增長且保持穩定增長態勢。2021年財報顯示,該行營業收入達17.55億元,同比增長36.49%;歸母凈利潤2.55億元,同比增長58.54%。

2019年至2021年,該行不良率分別為1.73%、1.90%和1.74%;撥備覆蓋率分別為236.04%、196.91%、323.99%。

周茂華告訴新京報貝殼財經記者,影響銀行上市進程因素不少,宏觀經濟、市場環境、監管政策因素、銀行內部治理等,比如:宏觀經濟、市場環境波動導致銀行盈利出現惡化;少數銀行可能內部治理不夠完善,股權質押、股東變更,或者監管罰單偏多等。結合以往一些案例看,最大因素還是宏觀經濟與市場波動因素。

四輪增資至39億元,五糧液集團重回第一大股東

公開資料顯示,宜賓商行成立于2006年12月27日,是宜賓市第一家政府控股的地方性法人金融機構。成立之初,宜賓商行的注冊資本僅1.06億元,彼時五糧液集團就已憑借其持有1500萬股成為該行第一大股東。

成立以來,宜賓商行陸續進行了四輪大規模增資擴股。

2008年,宜賓商行啟動了第一輪增資,該行引入三峽集團等大型企業作為股東,注冊資本增加到5.33億股。2015年的第二輪增資擴股則引入天風證券等股東,注冊資本變更為12億元,天風證券成為宜賓商行第一大股東。

第三輪增資擴股于2017年啟動,截至2020年6月末,該行總股本達到13.86億股,其中天風證券、五糧液集團、嘉興嘉源信息科技分列前三大股東,持股比例分別為14.57%、13.16%和9.95%。截至2020年12月末,該行的注冊資本由13.86億元增至28.23億元,總股本則增至28.23億股,五糧液集團合計持有宜賓銀行總股本的19.99%,重回第一大股東的位置。

截至2021年12月末,宜賓商行已完成四輪增資擴股,注冊資本由28.23億元增至39億元,居四川省內城商行第二,僅次于四川銀行。本輪新募集資本金20.15億元,資本凈額由增資前的58億元增至78億元。五糧液集團持股19.99%。

四輪增資后,宜賓商行資本得到有效補充,財報顯示,該行核心一級資本充足率、一級資本充足率、資本充足率連續三年持續上升。2019年-2021年,該行資本充足率分別為12.77%、16.09%和17.64%,且優于同業平均水平。

宜賓商行2021年年報顯示,截至2021年末,該行持股超過5%的股東有四川省宜賓五糧液集團有限公司、宜賓市財政局、宜賓市翠屏區財政局、宜賓市南溪區財政局、天風證券股份有限公司,分別持股19.99%、19.98%、19.98%、16.94%、5.18%。

布局酒類產業鏈特色貸款

從貸款類型看,公司貸款占據主導地位。截至2021年12月末,該行公司貸款和個人貸款余額分別為262.74億元、41.35億元,占比分別為86.40%和13.60%,公司貸款占比較2020年末有所提升。

圍繞白酒產業鏈,宜賓商行為上下游客戶打造了多種特色貸款,包括“基酒抵押貸款”“窖池抵押貸款”“五糧貸”“酒企高管信用貸”“白酒互助信用貸”等,滿足酒類生產企業、酒企糧食供應商等客戶的不同貸款需求。

周茂華表示,銀行最根本還是要提升服務實體經濟能力,新形勢下,銀行需要提升經濟轉型、高質量發展適配性。

他還指出,中小銀行需要完善內部治理,優化資產負債結構,創新金融服務方式,提升對中小企業等實體經濟薄弱環節,綠色發展,制造業,科技創新等重點新興領域支持能力。

新京報貝殼財經記者王雨晨

關鍵詞: 銀保監會 銀行理財 外資銀行 銀行人物

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