藍(lán)鯨保險(xiǎn)關(guān)注到，日前，保險(xiǎn)科技公司優(yōu)保聯(lián)官方發(fā)布的一封《致利寶保險(xiǎn)負(fù)責(zé)人的公開(kāi)信》，在業(yè)內(nèi)流傳。公開(kāi)信中，優(yōu)保聯(lián)創(chuàng)始人魏宗儀表示，安全部門(mén)監(jiān)測(cè)到利寶保險(xiǎn)旗下互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)自營(yíng)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)萬(wàn)家云服，持續(xù)性地主動(dòng)入侵公司網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，目前仍在尋求解決問(wèn)題。

對(duì)于公開(kāi)信所指責(zé)的內(nèi)容，藍(lán)鯨保險(xiǎn)聯(lián)系到利寶保險(xiǎn)相關(guān)負(fù)責(zé)人，但截止發(fā)稿并未得到回應(yīng)。

據(jù)悉，利寶保險(xiǎn)是美國(guó)利寶互助保險(xiǎn)集團(tuán)在中國(guó)的全資子公司，1996年至今，利寶保險(xiǎn)從辦事處、分公司一路升級(jí)至子公司，業(yè)務(wù)布局也從重慶鋪向全國(guó)，但其經(jīng)營(yíng)表現(xiàn)相對(duì)低迷，2009年至2019年連續(xù)11年虧損，2020年扭虧為盈，實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)3803.06萬(wàn)元，但2021年重回虧損，凈虧損擴(kuò)大至10501萬(wàn)元。

數(shù)據(jù)安全重要性凸顯，機(jī)構(gòu)需及時(shí)查漏補(bǔ)缺

在公開(kāi)信中，優(yōu)保聯(lián)表示，清明節(jié)前夕，該公司安全部門(mén)監(jiān)測(cè)到利寶保險(xiǎn)的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)自營(yíng)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)萬(wàn)家云服入侵公司網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，且后續(xù)的取證過(guò)程中，還在萬(wàn)家云服系統(tǒng)里發(fā)現(xiàn)其他保司的數(shù)據(jù)。

后續(xù)，萬(wàn)家云服科技（重慶）有限公司發(fā)表“聲明”，聲稱(chēng)萬(wàn)家云服歸其所有，與利寶保險(xiǎn)無(wú)任何關(guān)聯(lián)，但同時(shí)進(jìn)行了更換登陸地址、刪除發(fā)布的關(guān)于利寶保險(xiǎn)產(chǎn)品及宣傳類(lèi)文章等操作。不過(guò)，藍(lán)鯨保險(xiǎn)注意到，目前，萬(wàn)家云服官方微信公眾號(hào)的認(rèn)證主體，仍為利寶保險(xiǎn)。

優(yōu)保聯(lián)在公開(kāi)信中提出三大疑問(wèn)，一是關(guān)于萬(wàn)家云服平臺(tái)歸屬權(quán)問(wèn)題；二是關(guān)于利寶保險(xiǎn)使用萬(wàn)家云服獲取其他各大保險(xiǎn)公司數(shù)據(jù)目的及使用問(wèn)題；三是關(guān)于利寶保險(xiǎn)信息數(shù)據(jù)及萬(wàn)家云服獲取其他保險(xiǎn)公司數(shù)據(jù)安全問(wèn)題。并希望利寶保險(xiǎn)積極處理此事，對(duì)優(yōu)保聯(lián)及其他受到傷害的保險(xiǎn)公司公開(kāi)道歉。

就公開(kāi)信事宜，藍(lán)鯨保險(xiǎn)聯(lián)系到利寶保險(xiǎn)相關(guān)負(fù)責(zé)人，但截至發(fā)稿并未得到回應(yīng)。

優(yōu)保聯(lián)創(chuàng)始人魏宗儀對(duì)藍(lán)鯨保險(xiǎn)獨(dú)家回應(yīng)表示，“公司目前仍在尋求對(duì)話解決問(wèn)題”。

一位不愿具名的法務(wù)人士建議，若雙方溝通不暢，最好采取司法介入調(diào)解，打破僵局。

香頌資本執(zhí)行董事沈萌則認(rèn)為，發(fā)表公開(kāi)信并非一種現(xiàn)代商業(yè)化處理糾紛的方式，如果兩方協(xié)商不成，應(yīng)該第一時(shí)間進(jìn)入法律程序，而不是通過(guò)“輿論”來(lái)施加壓力，達(dá)成妥協(xié)讓步的目的。

在信息化時(shí)代，數(shù)據(jù)安全成為一大要點(diǎn)，對(duì)于手握大量用戶個(gè)人身份信息、資金支付信息以及習(xí)慣等數(shù)據(jù)的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)而言，保護(hù)用戶信息尤為關(guān)鍵。一位保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人向藍(lán)鯨保險(xiǎn)介紹，數(shù)據(jù)保密是客戶與保險(xiǎn)主體建立信任的關(guān)鍵，一旦發(fā)生數(shù)據(jù)泄漏事件，無(wú)論是因?yàn)閮?nèi)控問(wèn)題還是遭受攻擊，都會(huì)導(dǎo)致用戶對(duì)機(jī)構(gòu)的信任缺失，造成影響。

當(dāng)前，監(jiān)管部門(mén)也在多份法規(guī)文件中強(qiáng)調(diào)數(shù)據(jù)安全的重要性，細(xì)化規(guī)則，要求保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介公司強(qiáng)化信息化、數(shù)據(jù)化管理，嚴(yán)格規(guī)范數(shù)據(jù)安全和隱私保護(hù)。

藍(lán)鯨保險(xiǎn)觀察到，經(jīng)過(guò)持續(xù)建設(shè)，保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)以及第三方平臺(tái)均已經(jīng)搭建相對(duì)牢固的管理體系和制度，但在行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型、科技發(fā)展迅速的背景下，仍需要機(jī)構(gòu)時(shí)時(shí)查漏補(bǔ)缺，扎牢風(fēng)控籬笆。

利寶保險(xiǎn)持續(xù)虧損，股東多年增資“扶持”

聚焦被聲討的一方，公開(kāi)資料顯示，利寶保險(xiǎn)是美國(guó)利寶互助保險(xiǎn)集團(tuán)在中國(guó)的全資子公司。

1996年，利寶互助保險(xiǎn)進(jìn)入中國(guó)設(shè)立辦事處。2003年，在重慶設(shè)立了分公司。2007年，利寶互助保險(xiǎn)重慶分公司經(jīng)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，升級(jí)為利寶在中國(guó)的全資子公司，并正式更名為利寶保險(xiǎn)有限公司，成為首家將中國(guó)總部設(shè)在重慶的世界500強(qiáng)企業(yè)。2009年開(kāi)始，利寶保險(xiǎn)相繼在北京、浙江等多地成立分支機(jī)構(gòu)，擴(kuò)大業(yè)務(wù)布局。

股東方利寶互助保險(xiǎn)集團(tuán)目前在全球29個(gè)國(guó)家和地區(qū)設(shè)有800多家機(jī)構(gòu)，按照2020年數(shù)據(jù)，是全球第六大國(guó)際財(cái)險(xiǎn)公司，截至2021年底，集團(tuán)總資產(chǎn)達(dá)到了1500億美元。

據(jù)了解，中國(guó)市場(chǎng)是利寶相互保險(xiǎn)在全球的重要業(yè)務(wù)區(qū)域之一。在發(fā)展過(guò)程中，利寶保險(xiǎn)也曾計(jì)劃引入中資股東，加速本土化，謀求更好發(fā)展。利寶相互保險(xiǎn)在2016年與三胞集團(tuán)簽署合資經(jīng)營(yíng)合同及股權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議，擬向三胞集團(tuán)轉(zhuǎn)讓利寶保險(xiǎn)51%股權(quán)，由外資獨(dú)資變身為中外合資，且由中方控股。但這一計(jì)劃最終流產(chǎn)，利寶保險(xiǎn)保持其外資獨(dú)資企業(yè)身份至今。

外資股東對(duì)于利寶保險(xiǎn)的重視，還體現(xiàn)在增資方面。藍(lán)鯨保險(xiǎn)梳理統(tǒng)計(jì)，2011年至今，利寶互助保險(xiǎn)連續(xù)向利寶保險(xiǎn)增資17次，將其注冊(cè)資本從2011年左右的3.55億元逐步提升至目前的19.96億元。

在業(yè)內(nèi)看來(lái)，股東對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行增資主要是為滿足保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展需求，增強(qiáng)資本實(shí)力、償付能力、抗風(fēng)險(xiǎn)能力等綜合競(jìng)爭(zhēng)力，實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)發(fā)展，但也體現(xiàn)出利寶保險(xiǎn)的自我“造血”能力不足，對(duì)母公司的依賴性較強(qiáng)。

數(shù)據(jù)顯示，2009年至2019年，利寶保險(xiǎn)連續(xù)11年處于虧損狀態(tài)，2020年扭虧為盈，實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)3803.06萬(wàn)元。但根據(jù)各季度償付能力報(bào)告統(tǒng)計(jì)，2021年，利寶保險(xiǎn)重回虧損狀態(tài)，虧損擴(kuò)大至10501萬(wàn)元。

不難發(fā)現(xiàn)，盡管外資股東背景雄厚，但利寶保險(xiǎn)的發(fā)展相對(duì)低迷。業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)顯示，利寶保險(xiǎn)與大多數(shù)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司一致，以車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)為主，近兩年責(zé)任保險(xiǎn)與意外傷害保險(xiǎn)的保費(fèi)規(guī)模有明顯提升，或加大非車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)比重，尋求多元發(fā)展。

一位保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士向藍(lán)鯨保險(xiǎn)介紹，當(dāng)前車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，中小財(cái)險(xiǎn)公司在車(chē)險(xiǎn)方面想要獲得規(guī)模和利潤(rùn)越來(lái)越困難，不得不在非車(chē)險(xiǎn)領(lǐng)域謀求發(fā)展空間。在保險(xiǎn)市場(chǎng)上，意外險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)需求空間較大，且意外險(xiǎn)屬于較易控制風(fēng)險(xiǎn)的險(xiǎn)種，賠付率也相對(duì)較低，是保險(xiǎn)公司的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)之一，也是保險(xiǎn)公司非車(chē)險(xiǎn)發(fā)展的重要戰(zhàn)略。

但從2019年、2020年的經(jīng)營(yíng)情況來(lái)看，利寶保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)均承保虧損。2019年，責(zé)任保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)分別承保虧損3434萬(wàn)元、3176萬(wàn)元，2020年分別承保虧損3248萬(wàn)元、2895萬(wàn)元，非車(chē)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)能力仍需增強(qiáng)。

關(guān)鍵詞： 利寶保險(xiǎn)