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銀保監(jiān)會(huì):強(qiáng)化機(jī)構(gòu)自身數(shù)據(jù)能力建設(shè) 加快大數(shù)據(jù)金融產(chǎn)品開(kāi)發(fā)

新京報(bào)貝殼財(cái)經(jīng)訊(記者黃鑫宇)4月8日,銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于2022年進(jìn)一步強(qiáng)化金融支持小微企業(yè)發(fā)展工作的通知》(下稱(chēng)“通知”)。銀保監(jiān)會(huì)特別提出,將“強(qiáng)化銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)自身數(shù)據(jù)能力建設(shè),扎實(shí)推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型,加快大數(shù)據(jù)金融產(chǎn)品開(kāi)發(fā)應(yīng)用”。此外,緊扣當(dāng)前高質(zhì)量發(fā)展和小微企業(yè)紓困恢復(fù)的迫切需要,銀保監(jiān)會(huì)亦要求,積極支持傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)小微企業(yè)在設(shè)備更新、技術(shù)改造、綠色轉(zhuǎn)型發(fā)展方面的中長(zhǎng)期資金需求。

關(guān)于銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型,當(dāng)前已經(jīng)成為行業(yè)共同關(guān)注話題。今年1月26日,銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布了《關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見(jiàn)》,明確提出要大力推進(jìn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理數(shù)字化轉(zhuǎn)型,積極發(fā)展產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融,同時(shí)推進(jìn)個(gè)人金融服務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

在今天的通知中,銀保監(jiān)會(huì)主要就落實(shí)《政府工作報(bào)告》“推進(jìn)涉企信用信息整合共享”任務(wù)專(zhuān)題進(jìn)行部署,并明確提出各級(jí)監(jiān)管部門(mén)和各銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要主動(dòng)參與推進(jìn)信用信息共享機(jī)制和融資服務(wù)平臺(tái)建設(shè);重點(diǎn)總結(jié)推廣省市級(jí)融資信用服務(wù)平臺(tái)建設(shè)的良好經(jīng)驗(yàn),提高區(qū)域性信息集成共享和應(yīng)用效率。

同時(shí),銀保監(jiān)會(huì)對(duì)此也特別強(qiáng)調(diào),要完善涉企信用信息的安全管理體系,嚴(yán)格規(guī)范與第三方機(jī)構(gòu)合作中的數(shù)據(jù)安全和隱私保護(hù)。

除明確表態(tài),應(yīng)積極支持傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)小微企業(yè)在綠色轉(zhuǎn)型發(fā)展等方面的中長(zhǎng)期資金需求外,通知還細(xì)化了對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)當(dāng)前小微企業(yè)的金融服務(wù)要求。

對(duì)此,銀保監(jiān)會(huì)表示,在風(fēng)險(xiǎn)可控前提下鼓勵(lì)銀行與外部投資機(jī)構(gòu)探索“貸款+外部直投”等服務(wù)小微科創(chuàng)企業(yè)的新模式。為小微外貿(mào)企業(yè)提供適當(dāng)?shù)耐鈪R避險(xiǎn)產(chǎn)品,擴(kuò)大出口信用保險(xiǎn)對(duì)中小微外貿(mào)企業(yè)的承保覆蓋面和規(guī)模。同時(shí),通過(guò)隨借隨還、續(xù)貸等方式優(yōu)化小微企業(yè)貸款的期限管理。對(duì)臨時(shí)經(jīng)營(yíng)困難但確有還款意愿和吸納就業(yè)能力的小微企業(yè),統(tǒng)籌考慮貸款展期、重組等手段,按照市場(chǎng)化原則自主協(xié)商還本付息方式。

通知亦分別從“總量”“結(jié)構(gòu)”和“成本”三方面明確了全年工作目標(biāo)。其中,在結(jié)構(gòu)方面,銀保監(jiān)會(huì)要求,努力提升小微企業(yè)貸款戶(hù)中首貸戶(hù)的比重,大型銀行、股份制銀行實(shí)現(xiàn)全年新增小微企業(yè)法人“首貸戶(hù)”數(shù)量要高于上年。而在成本方面,在確保信貸投放增量擴(kuò)面的前提下,銀保監(jiān)會(huì)提出,力爭(zhēng)全年銀行業(yè)總體新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款利率較2021年有所下降。

據(jù)銀保監(jiān)會(huì)最新披露,我國(guó)普惠型小微企業(yè)貸款已連續(xù)四年實(shí)現(xiàn)高速增長(zhǎng),截至2022年2月末,普惠型小微企業(yè)貸款余額為19.67萬(wàn)億元,同比增長(zhǎng)22.16%,較各項(xiàng)貸款增速高11.15個(gè)百分點(diǎn)。2022年前兩月新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款利率為5.57%,自2018年一季度以來(lái)保持穩(wěn)步下降態(tài)勢(shì),已累計(jì)下降2.24個(gè)百分點(diǎn)。

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